Seit 1928 belohnte der S & P 500 - eine Repräsentanz des US-Aktienmarktes - die Anleger mit annualisierten Renditen von 9,53 Prozent. Und seit 1967 hatten die Anleger eine annualisierte Rendite von 10,09 Prozent.
Aber nur für den Fall, dass dies Sie von Begeisterung schwindeln lässt, waren S & P 500 Renditen nur 6,88 Prozent zwischen 2007-2016.
Experten werden Ihnen sagen, dass die Schönheit des Aktienmarktinvestments von einer einfachen Strategie geleitet wird: der Magie des Compoundierens. Der Wert Ihrer Anfangsinvestition wächst im Laufe der Zeit exponentiell. In einfachen Worten, Compounding ist der Zyklus der Generierung zusätzlicher Renditen auf das Geld, das Sie zuvor investiert haben.
Um eine klarere Vorstellung zu bekommen, schauen wir uns an, wie diese S & P 500 Prozentsätze in realen Dollars berechnet werden. Stellen Sie sich vor, Sie hätten 1928 100 Dollar in den S & P 500 investiert. In folgenden Zeiträumen lohnt es sich:
1928 | 148,81 $ |
1938 | 121,53 $ |
1948 | $ 229.79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22.672,40 |
1998 | 129.592,25 $ |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328.584,46 |
Beachten Sie, dass Ihr $ 100 Ende 1928 einen Wert von $ 143,81 erreicht hätte. Doch 10 Jahre später, im Jahr 1938, fiel der Wert auf 121,53 $.
Letztendlich wären Ihre anfänglichen 100 $ im Jahr 2016 auf über 328.000 $ angewachsen.
Trotz der hohen annualisierten Anlagerenditen variieren die Renditen in den einzelnen Jahren. Seit der Jahrtausendwende war das niedrigste jährliche Ertragsjahr 2008 mit einem annualisierten Rückgang von -36,55 Prozent. 2013 wurde ein Wertzuwachs von 32,15 Prozent verzeichnet.
In den vorangegangenen 16 Jahren gab es im S & P 500 vier negative Rückkehrjahre und 13 positive Rückkehrjahre:
Jahr | S & P 500 | 3 Monate T.Bill | 10-jähriger T. Bond |
2000 | -9,03 Prozent | 5,76 Prozent | 16,66 Prozent |
2001 | -11,85 Prozent | 3,67 Prozent | 5,57 Prozent |
2002 | -21,97 Prozent | 1,66 Prozent | 15,12 Prozent |
2003 | 28,36 Prozent | 1,03 Prozent | 0,38 Prozent |
2004 | 10,74 Prozent | 1,23 Prozent | 4,49 Prozent |
2005 | 4,83 Prozent | 3,01 Prozent | 2,87 Prozent |
2006 | 15,61 Prozent | 4,68 Prozent | 1,96 Prozent |
2007 | 5,48 Prozent | 4,64 Prozent | 10,21 Prozent |
2008 | -36,55 Prozent | 1,59 Prozent | 20.10 Prozent |
2009 | 25,94 Prozent | 0,14 Prozent | -11,12 Prozent |
2010 | 14,82 Prozent | 0,13 Prozent | 8,46 Prozent |
2011 | 2,10 Prozent | 0,03 Prozent | 16,04 Prozent |
2012 | 15,89 Prozent | 0,05 Prozent | 2,97 Prozent |
2013 | 32,15 Prozent | 0,07 Prozent | -9,10 Prozent |
2014 | 13,52 Prozent | 0,05 Prozent | 10,75 Prozent |
2015 | 1,38 Prozent | 0,21 Prozent | 1,28 Prozent |
2016 | 11,74 Prozent | 0,51 Prozent | 0,69 Prozent |
Wenn diese historischen Normen stimmen, wird eine langfristige Investition in den Aktienmarkt enorme finanzielle Vorteile bringen.
Wie lange, bis du Millionär bist
Lassen Sie uns anhand der Renditen aus den vergangenen Jahren herausfinden, wie lange es dauern wird, bis Sie eine Million Dollar erreichen, wenn Sie 5.000, 10.000 oder 20.000 Dollar in einen S & P 500-Indexfonds investieren. Der schwierige Teil dieser Berechnung ist die Wahl einer zukünftigen Rendite.
Für die Zukunft werden wir eine projizierte langfristige annualisierte Rendite von 8,5 Prozent verwenden. Durch die durchschnittliche Rendite von 10,09 Prozent von 1967-2016 mit der niedrigeren Rendite von 6,88 Prozent im Zeitraum 2007-2016 haben wir uns für einen vernünftigen Kompromiss entschieden, 8,5 Prozent Rendite zu erzielen. Darüber hinaus ist es angesichts der Verlangsamung der US-Industriebasis und der Verlangsamung des BIP-Wachstums vernünftig zu erwarten, dass die künftigen Aktienmarktrenditen nachlassen.
| Jährlicher Investitionsbetrag | Jahre bis 1 Million Dollar |
| $ 5.000 | 35 |
| $ 10.000 | 27.59 |
| $ 20.000 | 20.32 |
| * Unterstellt eine kumulierte jährliche Rendite von 8,5 Prozent |
Wenn Sie im Alter von 30 Jahren in den Aktienmarkt investieren, müssen Sie nur 5.000 USD pro Jahr einbringen, um die Millionengrenze im Alter von 65 Jahren zu erreichen. Wenn Sie bis zum 45. Lebensjahr warten, erreichen Sie dieselbe 1 Mio. USD nach Alter 65, müssen Sie $ 20.000 pro Jahr pony. Das ist ein Unterschied von $ 1.667 monatlich für den 45-Jährigen gegenüber $ 416 pro Monat für den 30-Jährigen.
Wenn es Ihr Ziel ist, ein Millionär zu werden , dann könnte die Investition in den Aktienmarkt ein gewinnbringender Weg sein. Aber wie die Zahlen zeigen, ist das Investieren in die Märkte kein schnell reichendes System. Finanzplanungsexperten werden Sie daran erinnern, dass Aktien ein langfristiger Weg zur Vermögensbildung sind .
Schließlich, bevor Sie in die Finanzmärkte eintauchen, stellen Sie sicher, dass Sie etwas Bargeld sparen, so dass Sie nicht gezwungen sind, während eines Abschwungs Geld von den Märkten abzuziehen.
Barbara A. Friedberg ist ehemalige Portfoliomanagerin und Universitätsinvestorenin. Ihr Schreiben erscheint auf verschiedenen Websites wie Robo-Advisor Pros.com und Barbara Friedberg Personal Finance .