Eine der größten Ängste, die Menschen haben, wenn sie Konkurs anmelden, ist der Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit. Wird Ihr Kredit-Score für immer zerstört werden? Wie tief wird es gehen?
Der Kredit ist so ein Grundpfeiler unseres Lebens geworden, dass ein Leben ohne guten Kredit eine große Unannehmlichkeit sein kann. Die Menschen haben solche Angst davor, ihren guten Kredit zu verlieren - ihren mittelmäßigen Kredit sogar -, dass sie monatelang oder jahrelang mit Schulden kämpfen und immer noch Insolvenz anmelden.
Leider gibt es nicht viele gute Nachrichten über Ihre Kredit-Score, wenn es um Konkurs geht.
Insolvenz Auswirkungen auf Credit Score
Es ist schwierig - oder besser noch, unmöglich - genau vorherzusagen, wie weit Ihr Kredit-Score fallen wird, nachdem Sie Konkurs anmelden. Die Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score basiert weitgehend auf, wo Ihr Kredit jetzt steht und welche Informationen in Ihrem Kredit-Bericht ist.
Im Jahr 2010 veröffentlichte FICO Informationen darüber, wie Bankrott und andere Kreditfehler Ihre Kredit-Score beeinflussen . Unter Verwendung eines Schein-Szenarios mit zwei unterschiedlichen Kreditprofilen zeigte FICO, dass eine Insolvenz bis zu 240 Punkte für jemanden mit einem Kreditpunktestand von 780 und 150 Punkte für jemanden mit einem Kreditpunktwert von 680 kosten könnte. Während die Person mit der höheren Kredit-Score die meisten Punkte verliert, in beiden Beispielen die einzelnen Kredit-Scores am selben Ort, 540 und 530. Wenn Kredit Probleme haben bereits Ihre Punktzahl in die 500-Bereich gezogen, haben Sie ein bisschen weniger eines Kredit-Score zu schützen.
Aber das ist nur ein Beispiel dafür, was mit Ihrem Kredit-Score passieren könnte. Deines mag nicht so viel fallen oder es könnte mehr fallen. Sie werden es nicht wissen, es sei denn Sie feilen tatsächlich.
Sind alle Insolvenzen gleich?
FICOs Beispiel unterscheidet nicht zwischen den Konkursverfahren nach Kapitel 7 und Kapitel 13 , den beiden Arten von Konkurs, die für persönliche Schulden verfügbar sind.
Kapitel 7 Konkurs wird am schnellsten vorbei sein, mit Entlassung passiert ein paar Monate nach Ihrer Anmeldung (wenn Sie sich qualifizieren). Es dauert Jahre, um eine Insolvenz nach Kapitel 13 abzuschließen, da Sie einen Tilgungsplan von drei bis fünf Jahren haben.
Alternativen zum Konkurs
Während Sie sich von der Insolvenz aufgrund der potenziellen Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score neigen, denken Sie daran, dass es die beste aller verfügbaren Optionen sein kann. Schuldentilgung und Erleichterung Optionen umfassen:
- Auf eigene Kosten bezahlen
- Eingabe eines Schuldenmanagementplans durch eine Kreditberatungsstelle
- Konsolidierung
- Abrechnung
- Insolvenz anmelden
Aus diesen Gründen wird Konkurs Insolvenz wahrscheinlich Ihre Kredit-Score am meisten verletzen, aber es kann die beste Option sein, wenn Sie begrenzte Ressourcen für die Rückzahlung Ihrer Schulden haben. Die ersten drei Optionen haben möglicherweise keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber diese Optionen sind möglicherweise nicht verfügbar, abhängig von unseren Einnahmen, Ausgaben und dem Status Ihrer Konten.
Beleben Sie Ihren Kredit nach dem Konkurs
Wenn Sie sich entscheiden, Insolvenz anzumelden, wissen Sie, dass Ihr Kredit für immer nicht verloren ist. Sobald Sie aus dem Bankrott sind und Ihre Finanzen wieder auf Kurs sind, können Sie sich darauf konzentrieren , Ihre Kredit-Score neu aufzubauen . Dies beinhaltet den Aufbau einer positiven Zahlungshistorie mit neuen Gläubigern oder mit Konten, die den Konkurs überlebt haben.
Sie werden überrascht sein zu sehen, wie bald nach dem Bankrott Sie wieder Kreditkartenangebote erhalten.
Insolvenz bleibt in Ihrem Kredit-Bericht für bis zu 10 Jahren, aber es wirkt sich auf Ihre Kredit weniger im Laufe der Zeit und wie Sie positive Informationen zu Ihrer Kredit-Bericht hinzufügen. Es ist möglich, nach dem Bankrott einen ausgezeichneten Kreditstatus zu bekommen, aber Sie müssen zuerst den Prozess durchstehen. Wenn das natürlich die beste Option ist.