Seit Jahren haben die Verbraucher wenig (freies) Wissen darüber, wie diese und andere negative Handlungen ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.
Dank FICOs Credit Problem Comparison wissen wir ein wenig mehr darüber, wie viele Punkte durch einige der häufigsten Fehler verloren gehen.
Zwei FICO-Szenarien
Um die verlorenen Punkte zu illustrieren, gibt uns FICO zwei hypothetische Kreditszenarien, einen von jemandem mit einem 680 FICO Score und einen anderen von jemandem mit einem 780 FICO Score.
Die Person mit dem Wert 680 hat:
- Sechs aktive Kreditkonten, die aus drei Kreditkarten, einem Autokredit, einer Hypothek und einem Studentendarlehen bestehen
- Acht Jahre Kreditgeschichte
- Eine Kreditauslastung von 40% bis 50%
- Zwei verspätete Zahlungen: eine 90-tägige späte Kreditkartenzahlung vor zwei Jahren und eine 30-tägige Verspätung des Autokredits vor einem Jahr
- Es wurden keine Konten an Sammlungen gesendet und es gibt keine öffentlichen Aufzeichnungen (Konkurs, Zwangsvollstreckung usw.).
Die Person mit dem 780 FICO Score hat:
- Zehn aktive Kreditkonten, darunter sieben Kreditkarten, ein Autokredit, eine Hypothek und ein Studentendarlehen
- Fünfzehn Jahre Kreditgeschichte
- 15% bis 25% Kreditauslastung
- Keine späte Zahlungen je
- Keine Sammlungen oder andere öffentliche Aufzeichnungen
Wie verschiedene FICO Scores auf die gleichen Fehler reagieren
FICO sagt uns dann, wie viele FICO-Punkte jede Person verlieren würde, wenn sie einen von fünf Kreditfehlern machen würde.
- Beim Ausfüllen einer Kreditkarte würde die Person mit 680 Punkten zwischen 10 und 30 Punkten verlieren, während die Person mit 780 Punkten zwischen 25 und 45 Punkte verlieren würde.
- Fehlt eine Kreditkartenzahlung (eine 30-tägige Verspätung), würde die Person mit 680 Kreditpunkten zwischen 60 und 80 Punkten verlieren, während die Person mit der 780 Kreditnote zwischen 90 und 110 Punkten verlieren würde.
- Schuldenregelung , die Person mit 680 Kredit-Score würde zwischen 45 und 65 Punkte verlieren, während die Person mit der 780 Kredit-Score zwischen 140 und 160 Punkte verlieren würde.
- Abschottung würde die Person mit 680 Kredit-Score zwischen 85 und 105 Punkte verlieren, während die Person mit 780 Kredit-Score zwischen 140 und 160 Punkte verlieren würde.
- Bankrott , die Person mit 680 Kredit-Score würde zwischen 130 und 150 Punkte verlieren, während die Person mit 780 Kredit-Score zwischen 220 und 240 Punkte verlieren würde.
Wichtige FICO Score Lektionen
Obwohl diese Punktverlust-Szenarien hypothetisch sind, geben sie uns einige wertvolle Informationen über FICO-Score-Verluste:
- Je höher Ihr Kredit-Score, desto mehr Punkte können fallen. Sie verlieren mehr Punkte als jemand mit einem niedrigeren Kredit-Score für die gleichen Aktionen.
- Von den fünf oben aufgeführten Fehlern hat das Ausstrecken Ihrer Kreditkarte die geringste Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit. Das bedeutet nicht, dass es der geringste kostspielige Fehler von allen ist.
- Bankrott verletzt Ihre Kredit-Score am meisten, da es mehrere Kredit-Konten betrifft und negativ auf Ihre Zahlungshistorie, die 35% Ihres FICO-Score ist.
Ihr FICO Score könnte anders reagieren
Nehmen Sie diese Information mit einem Körnchen Salz. Die FICO-Score-Berechnung ist zu komplex, um allen Kreditszenarien einen bestimmten Punktverlust- (oder Gewinn-) Wert zu geben. Die Anzahl der Punkte, die Sie für einen Kreditfehler verlieren, basiert auf Ihrem spezifischen Kreditprofil und wird diese Punktverluste nur nachahmen, wenn Ihr Kreditprofil genau mit den oben beschriebenen Kreditprofilen übereinstimmt. Selbst wenn Sie den gleichen FICO-Score wie eines dieser Szenarien haben, bedeutet das nicht, dass Ihr FICO-Score auch auf Kreditfehler reagiert. Das liegt daran, dass Ihre FICO-Score-Bewegung von den Informationen in Ihrer Kreditauskunft abhängt.
Wenn Sie eine bessere Vorstellung davon bekommen möchten, wie sich bestimmte Aktionen auf Ihre FICO-Punktzahl auswirken, können Sie beim Kauf Ihrer FICO-Punktzahl den FICO-Simulator von myFICO.com verwenden.