IRA Rollovers - Wie man obligatorische Zurückhaltung vermeidet

Erfahren Sie, wie Sie einen Rollover-IRA auf einfache Weise erstellen.

Rollover-IRAs sind wichtig. Schließlich ist eines der wichtigsten Merkmale eines erfolgreichen Altersvorsorgeplans, dass all Ihr Geld für Sie arbeitet. Leider scheitern eine erschreckend hohe Rate von Leuten, ihre 401K und 403B Pläne zu überrollen, wenn sie aufhören, für einen bestimmten Arbeitgeber zu arbeiten - sie führen eine Rollover-IRA nicht richtig aus.

Während Sie Ihren Plan Geld bei Ihrem Arbeitgeber zurücklassen, ist eine akzeptable Wahl, das ist nicht, was normalerweise vorkommt.

Allzu oft wird das Geld, das für den Ruhestand vorgesehen war, ausgezahlt. Infolgedessen unterliegt diese Verteilung des Rentenplans in der Regel Bundessteuern, staatlichen Steuern und einer vorzeitigen Ausschüttungsstrafe. Außerdem verlieren Sie die Fähigkeit, von dem zukünftigen Wachstum auf das Geld, das Sie herausnehmen, zu profitieren.

Ein IRA Rollover ist oft der Smart Way to Go

Die Lösung ist ein IRA-Rollover. Ein Rollover ist ein relativ einfacher Prozess, bei dem der gesamte Betrag Ihres qualifizierten Plansaldos effektiv auf ein Individual Retirement Account (IRA) übertragen wird. Wenn Sie jedoch einen Rollover nicht ordnungsgemäß anfordern, unterliegt Ihre Verteilung einer obligatorischen Quellensteuer von 20%. Sie haben immer noch 60 Tage Zeit, um den vollen Betrag Ihres ursprünglichen 401K Kontowertes einzuzahlen und eine steuerpflichtige Verteilung zu vermeiden. Wenn Sie jedoch das Geld versehentlich einbehalten haben, müssen Sie den Betrag einbehalten, um den Rollover abzuschließen!

Offensichtlich ist es viel besser, die Dinge beim ersten Mal richtig zu machen.

Hier sind einige mögliche Vorteile eines IRA-Rollover:

Beispiele für die Auswirkungen von Pflichteinbehalten und IRA-Rollover

Beispiel 1

Derrick kündigt seinen Job mit einem Guthaben von 50.000 $ 401K. Zu diesem Zeitpunkt beabsichtigt er nicht, sein Konto zu ändern und beschließt, eine Verteilung vorzunehmen. Er erhält einen Scheck über 40.000 Dollar, da 20 Prozent (10.000 Dollar) einbehalten werden müssen. Wenn Derrick nachdenkt und sich innerhalb von 60 Tagen dazu entschließt, sein gesamtes 401-k-Planguthaben aufzurollen, kann er dies trotzdem tun. Allerdings muss er die ursprünglichen 10.000 $, die er durch Quellensteuer verloren hat, aufbringen. Er wird die einbehaltenen Gelder nicht zurückbekommen können, bis er im nächsten Jahr seine Steuererklärung einreicht.

Beispiel 2

Berücksichtigen Sie Folgendes im selben Szenario oben. Wenn Derrick gerade von Anfang an einen Rollover angefordert hätte, hätte er einen Scheck erhalten, der an seinen IRA-Verwalter für seine gesamte IRA für die vollen 50.000 Dollar ausgestellt worden wäre. Einfach.

Beispiel 3

Denken Sie daran, dass, wenn Derrick nicht über das Konto läuft und die vollständige Verteilung übernimmt, die 20%, die bereits durch die Steuereinbehaltung verloren sind, im Vergleich zu dem, was er letztendlich schuldet, ein Tropfen auf den heißen Stein sind.

Derrick zahlt nicht nur seinen oberen Grenzsteuersatz auf die Ausschüttung (der weit über 20% liegen könnte), sondern kann auch einer 10% igen Frühstrafe unterliegen (wenn er weniger als 59 ½ Jahre alt ist) und möglicherweise Staatseinkommen Steuern auch.

Beispiel 4

Diesmal rollt Derrick nur noch die $ 40.000, die er nach der obligatorischen Zurückhaltung übrig hat. Er unterliegt Steuern und die 10% Strafe für die nicht ausgegebenen $ 10.000. Besser als eine Gesamtverteilung, aber immer noch schlimmer als ein erfolgreicher Rollover des gesamten Guthabens.

Zusammenfassung

Ein IRA-Rollover ist ein Altersvorsorgefahrzeug, das steuerbegünstigt ist und Mittel aus einem arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan wie einem 401 (k) -Plan erhält. Sie haben die Möglichkeit, Ihr Ruhestandskonto zu verlängern, wenn Sie in Rente gehen, einen Arbeitsplatz wechseln oder Ihren Arbeitgeber aus einem anderen Grund verlassen.

Nur sicher sein, mit Ihrem Pensionsplansponsor und IRA-Verwahrer zu überprüfen, bevor Sie sich entscheiden, einen IRA-Rollover zu nehmen. Wie bei den meisten Finanztransaktionen können bestimmte Beschränkungen, Beschränkungen oder Gebühren gelten. Ein IRA-Rollover ist nicht immer die beste Entscheidung. Es gibt auch andere Möglichkeiten, wie zum Beispiel den Ruhestand in Ihrem alten Arbeitgeber, einen Rollover auf den Plan Ihres neuen Arbeitgebers oder eine Barauszahlung.

Aktualisiert von Scott Spann