In einem kürzlich erschienenen Artikel haben wir den Unterschied zwischen dem Treuhänder-Standard und dem Suitability-Standard kennengelernt (siehe: Treuhand vs. Eignung: Warum Sie den Unterschied wissen müssen ). Während auf den ersten Blick die beiden sehr ähnlich klingen mögen, sind die beiden Standards tatsächlich ziemlich unterschiedlich.
Der Fiduciary Standard behauptet, dass ein Finanzberater das Interesse seines Kunden vor sich selbst stellen muss.
Gemäß dem Suitability Standard muss ein Finanzberater nur vernünftigerweise davon ausgehen, dass die gemachten Empfehlungen für den Kunden geeignet sind. Dies bedeutet, dass Berater in der Lage sind, bestimmte Investitionen vorzuschlagen, wenn sie geeignet sind, auch wenn dies bedeutet, dass der Berater höhere Gebühren oder Provisionen erhält, als wenn sie eine ähnliche Investition mit niedrigeren Kosten vorschlagen würden. Berater können Produkte "pushen", die für ihren Kunden geeignet, aber nicht das Beste sind .
Der Suitability Standard wurde aufgrund von Interessenkonflikten seit geraumer Zeit überprüft. Um zu veranschaulichen, wie sich diese Interessenkonflikte finanziell auswirken, lesen Sie die folgende Statistik:
"Eine Analyse des Economic Advisors des Weißen Hauses ergab, dass diese Interessenkonflikte zu jährlichen Verlusten von etwa 1 Prozentpunkt für die betroffenen Investoren führen - oder etwa 17 Milliarden Dollar pro Jahr insgesamt.
Um aufzuzeigen, wie sich kleine Unterschiede summieren können: Ein um einen Prozentpunkt niedrigerer Ertrag könnte Ihre Ersparnisse in 35 Jahren um mehr als ein Viertel reduzieren . Mit anderen Worten, statt einer Investition von 10.000 Dollar für den Ruhestand, die in diesem Zeitraum auf mehr als 38.000 Dollar anstieg, nach Anpassung an die Inflation, wären es knapp über 27.500 Dollar. "
Geben Sie die neue treuhänderische Regel ein
Im Laufe der Jahre gab es zahlreiche Diskussionen darüber, ob die Eignungsstandards geändert werden sollen oder nicht. Jetzt ergreift das Arbeitsministerium Maßnahmen und hat seit letzter Woche ein neues Gesetz, die Treuhänderregel, verabschiedet, das jene Anleger schützen wird, die ein Konto bei der Pensionierung haben.
Diese neue Regel gilt für alle Finanzfachleute, die Anlageberatung für Alterskonten anbieten, einschließlich 401 (k) s und IRAs. Das neue Gesetz besagt,
"Jede Einzelperson, die eine Vergütung erhält, um eine Beratung zu liefern, die individualisiert oder spezifisch an einen bestimmten Plansponsor (z. B. einen Arbeitgeber mit einem Rentenplan), einen Planteilnehmer oder einen IRA-Eigentümer zur Berücksichtigung einer Ruhestandsinvestitionsentscheidung gerichtet ist, ist ein Treuhänder. Solche Entscheidungen können unter anderem beinhalten, welche Vermögenswerte zu kaufen oder zu verkaufen sind und ob von einem arbeitgeberbasierten Plan auf eine IRA übergegangen werden soll. Der Treuhänder kann ein Broker, ein registrierter Anlageberater, ein Versicherungsagent oder eine andere Art von Berater sein. "
Endeffekt
Die neue Regel, die voraussichtlich ab April 2017 schrittweise in Kraft tritt, soll den Verbraucher schützen und Milliarden von Dollar in den Taschen der Anleger halten. Wir haben alle die erschreckenden Statistiken über Ruhestand in diesem Land gesehen. Mit dieser neuen Regel können wir vielleicht mehr Menschen eine Chance geben.
Wenn Sie daran interessiert sind, einen Anlageberater zu finden, der verpflichtet ist, den Treuhandstandard einzuhalten, ist ein großartiger Ort, um zu beginnen, indem Sie nach einem gebührenfreien Finanzplaner suchen. Gebührenpflichtige Planer und Berater verkaufen keine Anlageprodukte und tätigen keine Provisionen.
Gebührenpflichtige Planer berechnen einen festen Preis und werden nicht durch den Verkauf von Produkten angetrieben. Ihr Rat wird auf höchstem Niveau gehalten und sie müssen die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen stellen. Um einen gebührenpflichtigen Finanzplaner in Ihrer Nähe zu finden, besuchen Sie die Nation Association of Personal Financial Advisors unter www.NAPFA.org.
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein.
Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.