Wenn Sie nach einem Anlageberater suchen, kennen Sie diese Bedingungen
Wie wählen Sie einen Anlageberater aus , dem Sie vertrauen können? Und wie finden Sie einen Berater, der Ihre Interessen legitim über Ihre stellt?
Wenn Sie nach einem idealen Berater gesucht haben, sind Sie vielleicht auf zwei Wörter gestoßen, die sich anhören, als ob sie dasselbe bedeuten, aber in Wirklichkeit sehr unterschiedliche Definitionen haben. Diese Wörter sind treuhänderisch und geeignet. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen solchen Beratern zu verstehen, die einem Treuhandstandard unterliegen, und jenen, die an einem Eignungsstandard festgehalten werden, insbesondere bevor Sie jemanden auswählen, dem Sie vertrauen, um Ihr Geld zu verwalten.
Treuhänder
Der Treuhandstandard wurde 1940 im Rahmen des Investment Advisors Act geschaffen. Dieser Standard, der von der SEC oder von staatlichen Wertpapierregulierungsbehörden reguliert wird, behauptet, dass Anlageberater an einen Standard gebunden sind, der sie dazu verpflichtet, die Interessen ihres Kunden über ihre eigenen zu stellen. Die folgenden Regeln fallen unter den Treuhand Standard:
- Ein Berater muss seine Interessen unter denen des Kunden platzieren.
- Ein Berater darf keine Wertpapiere für sein Konto kaufen, bevor er sie für einen Kunden kauft.
- Ein Berater muss sein Bestes geben, um sicherzustellen, dass die Anlageberatung mit genauen und vollständigen Informationen erfolgt. Die Analyse muss so gründlich wie möglich sein.
- Ein Berater muss Interessenkonflikte vermeiden. Als Treuhänder muss ein Berater Interessenkonflikte oder potenzielle Interessenkonflikte offenlegen.
Eignung
Obwohl die beiden Begriffe ähnlich klingen mögen, gibt es einen Unterschied zwischen Eignung und Treuhänder. Eignung bedeutet, nur Empfehlungen zu geben, die dem besten Interesse des zugrunde liegenden Kunden entsprechen. Was du sonst noch wissen musst:
- Anstatt seine Interessen unter die des Kunden zu stellen, verlangt der Eignungsstandard lediglich, dass der Berater vernünftigerweise davon ausgehen muss, dass die gemachten Empfehlungen für den Kunden im Hinblick auf die finanziellen Bedürfnisse, Ziele und einzigartigen Umstände des Kunden geeignet sind.
- Eignung bedeutet, dass die Transaktionskosten nicht zu hoch sind oder dass eine Empfehlung für einen Kunden nicht ungeeignet ist.
- Übermäßiger Handel, um mehr Provisionen zu generieren oder häufig Konto-Assets zu wechseln, um Transaktionserlöse für den Berater zu generieren.
- Die Notwendigkeit, potenzielle Interessenkonflikte offenzulegen, ist nicht so streng vorgeschrieben wie bei einem Treuhänder.
- Eine Investition für einen Kunden muss nur geeignet sein; es muss nicht unbedingt mit den Zielen und dem Profil des einzelnen Anlegers übereinstimmen.
- Anlageberater, die kostenpflichtig sind, können einen Anreiz erhalten, ihre eigenen Produkte vor konkurrierenden Produkten zu verkaufen, die zu niedrigeren Kosten führen können. So machen sie ihre Aufträge.
Endeffekt
Wenn Sie daran interessiert sind, einen Anlageberater zu finden, der verpflichtet ist, den Treuhandstandard einzuhalten, ist ein großartiger Ort, um zu beginnen, indem Sie nach einem gebührenfreien Finanzplaner suchen. Gebührenpflichtige Planer und Berater verkaufen keine Anlageprodukte und tätigen keine Provisionen. Gebührenpflichtige Planer berechnen einen festen Preis und werden nicht durch den Verkauf von Produkten angetrieben. Ihr Rat wird auf höchstem Niveau gehalten und sie müssen die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen stellen. Um einen gebührenpflichtigen Finanzplaner in Ihrer Nähe zu finden, besuchen Sie die Nation Association of Personal Financial Advisors unter www.NAPFA.org.
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet.
Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein. Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.