Steigern Sie Ihre Einnahmen und nehmen Sie Auszahlungen Federal Tax-Free
In seiner jüngsten Studie über College-Preise berichtet das College Board, dass für das akademische Jahr 2015-2016 die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren 32.405 $ an privaten Colleges, 9.410 $ für staatliche Bewohner an öffentlichen Hochschulen und 23.893 $ für außerhalb von staatliche Bewohner öffentlicher Universitäten.
Diese Zahlen sind in den heutigen Dollars, also, wenn Sie kürzlich ein Baby hatten und Sie auf College-Kosten schauen, die 18 Jahre entfernt sind, werden diese Preise bedeutend zunehmen.
Mit all den hohen Ausgaben des Lebens ist es einfach, Bildungsfinanzierung zu verschieben, aber es ist keine gute Idee. Die meisten Amerikaner werden für eine lange Zeit sparen müssen, um genug zu haben, um vier Jahre College abzudecken. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo oder wie Sie anfangen sollen, sollten Sie sich einen 529 Plan ansehen.
Was ist ein 529 Plan?
529 Pläne stammen aus dem Jahr 1986 und haben sich zu einem weit verbreiteten Anlagevehikel für das Sparen für die Hochschule entwickelt. Was den Plan so attraktiv macht, ist, dass, während die Beiträge nicht abzugsfähig sind, die Einkünfte in einem 529-Plan föderal steuerfrei wachsen und nicht besteuert werden, wenn das Geld für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird. Zusätzlich zur Steuervergünstigung gibt es derzeit 34 Staaten einschließlich des District of Columbia, die einen vollen oder teilweisen staatlichen Steuerabzug für Beiträge zu einem 529-Plan anbieten.
Es gibt zwei Arten von 529-Plänen - den College-Sparplan und den Prepaid-Unterrichtsplan.
Hier sind einige der wichtigsten Highlights jedes Plans :
College-Sparplan
- Ermöglicht Ihnen, einen Bildungsfonds auf einem individuellen Investitionskonto aufzubauen. Das Geld, das Sie einzahlen, wird in ein oder mehrere spezifische Anlageportfolios investiert, die aus einer Mischung von Anlagen bestehen, die vom designierten Vermögensverwalter des Plans ausgewählt und verwaltet werden.
- Mittel können für die Bezahlung qualifizierter Ausgaben an jeder vom US-Bildungsministerium akkreditierten Hochschule verwendet werden. Dazu gehören Undergraduate-Colleges, Graduierten- und Berufsschulen, zweijährige Colleges sowie technische und Handelsschulen. Bestimmte ausländische Hochschulen und Universitäten sind ebenfalls enthalten.
- Der Planmanager berechnet Ihnen eine Gebühr für die Verwaltung Ihres Kontos und die Weiterleitung der Investitionskosten.
- Bei der Beantragung einer finanziellen Unterstützung wird der Plan in der Regel als Vermögen des Elternteils / Großelternteils betrachtet.
- Mittel in einem College-Sparplan können für die Graduiertenschule verwendet werden.
- Qualifizierte Ausgaben sind nicht auf Unterricht und Gebühren beschränkt - Zimmer und Verpflegung sind inbegriffen.
- Die Wahl der Schulen hat keinen Einfluss auf die Rendite.
- Diese Pläne sind nicht staatlich garantiert.
Prepaid-Unterricht
- Erlaubt Ihnen, jetzt Unterricht für die Zukunft zu kaufen. Es gibt zwei Möglichkeiten, dies durch einen Vertragsplan oder einen Einheitsplan zu tun:
- Ein Vertragsplan sieht vor, in Zukunft einen bestimmten Betrag an Studienkosten zu übernehmen, gegen einen Pauschalbetrag oder periodische Beiträge.
- Mit einem Einheitsplan kaufen Sie einen bestimmten Prozentsatz von Einheiten oder Krediten und der Plan garantiert, dass unabhängig vom Prozentsatz der College-Kosten, die diese Einheiten jetzt decken, der gleiche Prozentsatz in der Zukunft gedeckt wird.
- Prepaid-Pläne verlangen in der Regel eine Pauschalgebühr und normalerweise keine laufenden Gebühren.
- Bei der Beantragung einer finanziellen Unterstützung wird der Plan in der Regel als Vermögen des Elternteils / Großelternteils betrachtet.
- Angegebene Einschreibung (begrenzt).
- Kann auf die Grundschule beschränkt sein.
- Im Allgemeinen beschränkt auf Unterricht und obligatorische Gebühren (nicht Zimmer und Verpflegung).
- Kann die Kosten außerhalb des Staates einschränken und, wenn weniger als die Kosten im Staat, die Differenz nicht zurückgeben.
Geschenk zu einem 529 Plan
Normalerweise kann eine Person einer anderen Person nur $ 14.000 pro Jahr geben, ohne Schenkungssteuer zu erheben. Nach Section 529 des Internal Revenue Code kann jedoch eine Person bis zu 5 Jahre der jährlichen 14.000-Dollar-Ausnahmeregelungen beibringen, wenn sie die postsekundäre Bildung eines Kindes beisteuert. Dies ist ein großer Bonus für alle, die in einem Pauschalbetrag schenken möchten.
So finden Sie den richtigen Plan
Ein weiterer Bonus in Verbindung mit 529 Plänen besteht darin, dass Sie nicht darauf beschränkt sind, den Plan in dem Staat zu verwenden, in dem Sie wohnen. Sie werden nach einem Plan suchen, der Ihre Ziele und Ziele erfüllt, und Ihre Due Diligence für den Plan selbst und die Fondsmanager durchführen. Hier ist ein großer 529 Plan Locator.
Endeffekt
Sind Sie besorgt darüber, wie Sie die riesigen College-Rechnungen auf die Straße gehen werden? Verschieben Sie nicht bis morgen, was Sie heute tun können und beginnen Sie in einen 529 Plan zu investieren.