Annuitäten Glossar
Rentenprämien sind die Mittel, die Sie in eine Annuität einzahlen. Da es sich bei Renten um Versicherungsverträge handelt, verwenden sie die Versicherungsterminologie. Zahlungen an andere Versicherungsverträge (zum Beispiel Auto- oder Lebensversicherungen) werden ebenfalls Prämien genannt.
Während der Jargon kann verwirrend sein, sind Rentenprämien im Grunde nur Kontoeinzahlungen.
Renten sind Produkte von Versicherungsgesellschaften, daher sind alle Garantien (wie Lebenseinkommen) nicht staatlich garantiert - sie hängen von der Zahlungsfähigkeit der Versicherungsgesellschaft ab.
Wie Rentenprämien arbeiten
Eine in eine Annuität gezahlte Prämie ist in den meisten Fällen einfach eine Investition.
Erstinvestition: Um einen Vertrag zu beginnen, können Sie eine Vorabinvestition in das Produkt tätigen. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht eine Annuität mit $ 10.000 kaufen. Um dies zu tun, würden Sie eine Annuitätsantrag ausfüllen und einen Scheck über $ 10.000 schreiben. Diese 10.000 Dollar wären Ihre erste Prämie, die in den Rentenvertrag eingezahlt wurde.
Laufende Prämien: Sie können auch laufende Zahlungen in eine Leibrente leisten (vorausgesetzt, Ihr Vertrag und die entsprechenden Steuergesetze erlauben dies). Abhängig von Ihrer Versicherungsgesellschaft können Sie möglicherweise automatische monatliche Überweisungen über ACH einrichten, oder Sie können nur einen Scheck schreiben oder eine elektronische Überweisung anfordern.
Einmalig: Manche Menschen machen nur eine Rentenprämie oder eine Investition mit einem Pauschalbetrag. Danach lassen sie diese Anfangsinvestition in Ruhe und lassen die Annuität für mehrere Jahre (oder länger) laufen. Es ist immer wichtig, Ihre Investitionen laufend zu überwachen, aber Sie müssen nicht unbedingt zu einem Konto hinzufügen, wenn Sie nicht möchten.
Kontoüberweisungen: Sie können eine Annuität auch finanzieren, indem Sie Vermögenswerte von einem anderen Konto übertragen, sei es eine Annuität oder eine andere Art von Konto. Wenn Sie aus einer Annuität wechseln, achten Sie genau auf die Regeln bezüglich gleichartigen Austausches.
Kreditkarten: In der Regel können Sie keine Annuitäteneinzahlungen mit einer Kreditkarte tätigen. Sie könnten Kfz-Versicherung (oder andere) Prämien auf Kunststoff zahlen, aber Annuitäten sind anders, weil Sie in der Regel eine Investition mit jeder Prämie machen.
Dollar-Limits: Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft, ob es Mindest- oder Höchstgrenzen für Prämien gibt. Wenn Ihre Annuität auch ein individuelles Ruhestandskonto (IRA) ist, achten Sie auf IRS- Beschränkungen, wie viel Sie jedes Jahr beitragen können.
Langzeit Verpflichtung
Bevor Sie Geld in eine Annuität einzahlen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, dass Sie dieses Geld langfristig absichern könnten:
- Wenn Sie diese Gelder abziehen, bevor die Rückkauffrist endet , müssen Sie möglicherweise Strafgebühren an die Versicherungsgesellschaft zahlen.
- Sie könnten steuerliche Konsequenzen haben, wenn Sie Mittel aus einer Annuität entfernen, einschließlich fälliger Steuern und zusätzlicher Strafsteuern.
Vergleichen Sie die Rentenprämien mit anderen Versicherungsprämien
Bei einigen Renten müssen Sie nicht wie bei einer Standard-Lebensversicherung oder bei Autoversicherungsverträgen ständig Prämienzahlungen leisten.
Natürlich sollten Sie genau überprüfen, was in Ihrer speziellen Situation und mit Ihrem speziellen Vertrag erforderlich ist - Sie wollen keine Rechte oder Vorteile aufgeben! Je mehr Sie einen Beitrag leisten, desto mehr werden Sie später haben. Es könnte daher hilfreich sein, bestehende Einsparungen hinzuzufügen (vorausgesetzt, der Rentenvertrag ist der richtige Ort für diese Neuzugänge, die Sie ständig neu bewerten sollten). Wenn Sie Hilfe benötigen, besprechen Sie Ihre Bedürfnisse und Ihre Möglichkeiten mit einem Certified Financial Planner und einem lokalen Steuerberater.