Jetzt, wo Sie selbstständig sind, wie planen Sie für den Ruhestand?
Ganz gleich, ob Sie gerade erst als frischgebackener Unternehmer in die Arbeitswelt einsteigen oder nach Jahren der traditionellen Berufstätigkeit selbständig sind, es gibt keinen Zweifel, dass Sie eine Wäscheliste mit Dingen haben, die erledigt werden müssen. Von den täglichen Machenschaften der Einrichtung von Computersystemen und Telefonleitungen für Ihr Unternehmen bis hin zu den großen Plänen für Ihr neues Unternehmen scheint es, als ob es nicht genug Minuten oder Stunden am Tag gibt.
Wenn Sie Ihr neues Unternehmen einrichten, ist es jedoch ein wichtiger Teil des Kuchens, Ihr Ruhestandskonto einzurichten. Wenn Sie ein junger Unternehmer in Ihren 20er oder 30er Jahren sind, ist Ruhestand wahrscheinlich das letzte, was Sie denken. Sie können sich vielleicht nicht einmal vorstellen, in den Ruhestand zu gehen. Schließlich haben Sie gerade erst begonnen! Aber es ist wichtig, die richtigen Strategien für den Ruhestand zu haben. Schließlich möchten Sie mit dem nächsten Google nicht reich werden und haben dann nichts zu zeigen, wenn Sie 65 erreichen.
Während Sie keinen Unternehmensplan haben, um Ihre Entscheidungen zu treffen, gibt es eine Reihe von Ruhestandskonto-Optionen für Selbstständige und Kleinunternehmer. Diese Auswahlmöglichkeiten bieten nicht nur alles, was Sie für Ihren Ruhestandsplan benötigen, sondern es gibt eine Reihe von Optionen, die Sie nutzen können, wenn Sie ein Kleinunternehmer mit Angestellten sind. Ein solider Pensionsplan kann eine Schlüsselkomponente sein, wenn es darum geht, gute Mitarbeiter zu gewinnen und zu halten.
Im Folgenden haben wir die drei gängigsten Arten von Plänen ermittelt, die Finanzberater für Unternehmer und Kleinunternehmer empfehlen:
1. Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA
Für Einzelunternehmer ist diese Art von IRA sehr beliebt. Es ist ein einfaches Konto zu öffnen und jährliche Kontogebühren sind niedrig oder gar nicht existent.
Die Regeln für Beiträge sind ebenfalls einfach: Sie können bis zu 25 Prozent Ihres Nettoeinkommens bis zu einer Obergrenze anlegen, die sich periodisch ändert, um mit der Inflation Schritt zu halten. Die diesjährige Obergrenze beträgt 53.000 US-Dollar. Wenn Sie sparen, ist das Geld steuerfrei und die SEP IRA bietet auch eine gewisse Flexibilität bei der Finanzierung. Es ist möglich zu warten, bis Sie Ihre Steuererklärung eingereicht haben, um das Konto zu finanzieren. Wenn Ihr Einkommen also höher ist als Sie dachten, können Sie einen größeren Beitrag leisten und Ihre Steuerrechnung senken. Wenn Sie Mitarbeiter haben, können sie nicht zur SEP IRA beitragen, aber sie können ihre eigenen Beiträge zu einem persönlichen 401 (k) leisten.
2. Sparanreiz-Match-Plan für Mitarbeiter (einfach) IRA
Wenn Sie derzeit Ihr eigenes Unternehmen betreiben, aber expandieren möchten, ist möglicherweise die SIMPLE IRA das Konto, das Sie benötigen. Mit dieser Art von Konto können Sie weiterhin investieren, auch nachdem Sie einen Mitarbeiter eingestellt haben, aber Sie müssen die Beiträge Ihrer Mitarbeiter, bis zu 3 Prozent ihres Gehalts, zusammenführen. Es gibt auch ein Beitragslimit von nicht mehr als $ 12.500 pro Jahr oder $ 15.500, wenn Sie 50 oder älter sind. Seien Sie sich bewusst, dass, wenn Sie innerhalb von zwei Jahren nach der Eröffnung eine Auszahlung vom Konto vornehmen, eine Strafe von 25 Prozent erhoben wird.
3. Individuum 401 (k)
Für diejenigen, die in der Hoffnung sind, schnell ihr Ruhestandskonto aufzubauen und eine Menge Geld einzahlen zu können, ist eine Individual 401 (k) eine beliebte Option.
Es funktioniert viel wie ein traditionelles 401 (k) , aber Ihr Ehepartner kann dem Plan beitreten. Als Ihr eigener Angestellter können Sie bis zu 18.000 $ zu Ihrem individuellen 401 (k) oder 24.000 $, wenn Sie über 50 Jahre alt sind, beitragen. Dieser Plan ist jedoch für zusätzliche Mitarbeiter nicht verfügbar.
Wenn Sie der Chef sind, können Sie zusätzliche 25 Prozent der Vergütung zusätzlich zu Ihrem Mitarbeiterbeitrag für einen Höchstbetrag von 53.000 Dollar beitragen. Weil es keine Beschränkungen für diese Beiträge gibt, können Sie sie machen, wenn Ihr Geschäft sehr gut ist, um die Jahre auszugleichen, in denen es schwieriger war, so große Beiträge zu leisten. Wenn Sie einen Ehepartner im Plan haben, ist es möglich, dass Sie zusammen $ 106.000 oder $ 118.000 beisteuern, wenn Sie beide 50 oder älter sind. Dies ermöglicht Ihnen auch, die Nachholbeiträge zu nutzen.
Diese Art von Konto ist auch vorteilhaft, wenn Sie denken, dass Sie möglicherweise einen Kredit für Ihr Unternehmen aufnehmen müssen. Die Regeln variieren, aber im Allgemeinen können Sie die Hälfte des Kontoguthabens (bis zu 50.000 $) herausnehmen und fünf Jahre zurückzahlen.
Endeffekt
Für den Selbständigen sind diese Pläne relativ kostengünstig und einfach zu verwalten. In einem ersten Schritt sollten Sie sich mit Ihrem Finanzberater beraten, um festzustellen, welcher Plan für Sie und Ihr Unternehmen geeignet ist. Ein wichtiger Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, ist, ob Sie eine Altersvorsorgeoption benötigen, die es den Mitarbeitern ermöglicht, sich zu beteiligen.