Was zu tun ist, wenn unvorhergesehene Umstände Sie zwingen, frühe Entscheidungen zu treffen
Für viele Menschen ist Ruhestand etwas, das sie für viele Jahre planen und anstreben. Viele Überlegungen und Vorbereitungen gehen in die Ruhestandsplanung. Es gibt zahlreiche Faktoren, die in Betracht gezogen werden, einschließlich, in welchem Alter Sie planen, in Rente zu gehen, wie viel Geld Sie gespart haben müssen und wie viel Geld Sie benötigen, um zu leben. Aber was passiert, wenn Sie einen soliden Pensionsplan haben und Umstände, die Sie nicht beeinflussen können, erfordern, dass Sie Ihren Rentenplan früher als erwartet nach vorne schieben?
Laut dem Employee Benefit Research Institute geht fast die Hälfte der Rentner früher als geplant in den Ruhestand. Von diesen Frührentnern entscheidet sich nur ein Viertel für eine frühzeitige Pensionierung.
Was zu tun ist, wenn Sie ein vorzeitiges Rentenangebot erhalten
In ihrer Untersuchung stellte das Employee Benefit Research Institute fest, dass eine der häufigsten negativen Umstände, die Menschen dazu zwingt, Altersvorsorgepläne früher in die Tat umzusetzen, als sie erwartet hatten, Entlassungen sind. Diese Entlassungen können jedoch oft von Unternehmen verursacht werden, die Personalabbau anstreben und ihren Mitarbeitern attraktive Ruhestandspakete anbieten. Wenn Sie in diese Kategorie fallen und einen Pauschalbetrag gegen eine Rente erhalten, wissen Sie, welche Angebote zu akzeptieren? Für viele ist dies keine einfache Entscheidung, und der erste Schritt besteht darin, zu berechnen, ob der monatliche Rentenbetrag mindestens den "6% -Test" besteht. Überlegen Sie dann, wie die anderen Variablen über den 6% -Test hinausgehen die Waage auf eine monatliche Summe oder einen Pauschalbetrag.
Übersteht Ihre Pension den 6% -Test?
Um festzustellen, ob Ihre Rente den 6% -Test besteht, nehmen Sie Ihr monatliches Rentenangebot und multiplizieren Sie es mit 12. Dann teilen Sie diese Zahl durch das Pauschalangebot.
Zum Beispiel: $ 1.000 pro Monat für das Leben ab Alter 65 oder 160.000 $ heute?
$ 1.000 x 12 = $ 12.000 dividiert durch $ 160.000 = 7,5%.
In diesem Fall müssten Sie etwa 7,5% pro Jahr auf die 160.000 $ verdienen, um einen stetigen 12.000 $ pro Jahr zu verdienen. 7.5% pro Jahr konsistent und für immer zu verdienen ist eine große Aufgabe, also sagt mir das, dass die monatliche Menge langfristig ein besseres Geschäft sein kann (7.5% ist größer als 6%). Denken Sie daran, ein Teil von dem, was eine Rente macht, ist technisch, nur zahlen Sie Ihr eigenes Geld zurück. Auf eigene Faust können Sie 5% pro Jahr von jedem Pauschalbetrag abheben (auch wenn das Geld 0% verdient), und das Geld sollte 20 Jahre lang reichen (5% x 20 Jahre = 100% zurückziehen).
Andere zu berücksichtigende finanzielle Faktoren
Nachdem Sie die Berechnungen durchgeführt haben, müssen Sie eine Reihe anderer Faktoren berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, ob ein Pauschalbetrag oder eine Rente für Sie richtig ist:
- Ihr Alter, um eine monatliche Rente gegen den Pauschalbetrag zu beginnen.
- Ihre voraussichtliche Langlebigkeit. Je länger Sie leben, desto wertvoller ist die monatliche Rentenhöhe für Sie.
- Die Art der Rentenauszahlung, die Sie wählen. Basiert es nur auf deinem Leben und hört dann auf, nachdem du gestorben bist, oder geht es auch für das Leben deines Ehepartners weiter?
- Die Zahlungsfähigkeit der Firma, die Ihnen die Rente über 20 Jahre verspricht, und wenn die Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) Ihre Zahlungen absichert, wenn Ihre frühere Firma, die die Rente bezahlt, aus dem Geschäft ausscheidet.
- Wenn Sie irgendwann einen "Pauschalbetrag" für einen Notfall benötigen.
Möglichkeiten, Ihr Ruhestandspaket zu verwenden
Erst nachdem Sie festgestellt haben, ob Sie einen Pauschalbetrag oder eine Rente beziehen, sollten Sie diese anderen Optionen oder Möglichkeiten zur Nutzung des Rentenpakets in Betracht ziehen:
Finden Sie heraus, ob es Gesundheitspflege einschließt. Wenn Sie sich noch nicht für Medicare qualifizieren, sollten Sie erfahren, ob Ihr Rentenpaket auch medizinische Versorgung beinhaltet. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie sich in Ihrer Frühpension keine Sorgen machen.
Verwenden Sie den Buyout, um Ausgaben zu decken. Sie können Ihr Buy-out budgetieren und es als Einkommen verwenden, bis es ausläuft, und Ihre Altersvorsorge behalten, wenn Sie es wirklich brauchen.
Verwenden Sie den Buyout, um Schulden abzuzahlen. Wenn Sie einen Buyout erhalten, kann die Verwendung dieses Geldes, um Ihre Schulden abzuzahlen, ein guter Schachzug sein. Lassen Sie Ihre Hypothek, Ihr Auto weg, oder werden Sie diese monatlichen Kreditkartenbilanzen los, damit Sie Ihre Gesamtausgaben reduzieren können.
Speichern Sie den Buyout und finden Sie einen neuen Job. Ein ungeplanter Ruhestand bedeutet nicht, dass Sie aufhören müssen, vollständig zu arbeiten. Wenn Sie einen Job in Ihrem Bereich finden oder eine Teilzeitbeschäftigung übernehmen und etwas tun, das Sie lieben, gehen Sie darauf ein. Auf diese Weise ist Ihr Rentenpaket einfach "gefunden" und kann in Ihre Ersparnisse investiert werden.
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein. Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.