Aktienversicherung für Kreditgenossenschaften
Wenn Sie mit der FDIC-Versicherung vertraut sind, ist die NCUSIF-Versicherung fast identisch: Beide Versicherungsformen werden von der US-Regierung unterstützt und versichern derzeit bis zu 250.000 USD pro Kontoinhaber pro Institution. Wenn Sie also 5.000 € eingespart haben und ein Fehler oder ein Raubüberfall vorliegt , erhalten Sie Ihr gesamtes Geld (in der Regel innerhalb weniger Tage). Dies macht Kreditgenossenschaft und Bankkonten zu den sichersten Orten, um Ihr Geld zu behalten.
Deckungsdetails
NCUSIF deckt Einlagen auf Ihren "share" Konten ab. Dies ist die Terminologie der Kreditgenossenschaft für Konten, die von der Kreditgenossenschaft gehalten und verwaltet werden:
- Konten überprüfen - Ihr tägliches Ausgaben- und Transaktionskonto
- Sparkonten - Ihr "Haltebereich" für Fonds, die Sie in der unmittelbaren Zukunft nicht benötigen
- Geldmarktkonten - die Zinsen zahlen und begrenzte Ausgaben erlauben
- Einlagenzertifikate (CD) - die mehr bezahlen, wenn Sie sich verpflichten, Ihr Geld bei der Kreditgenossenschaft zu lassen
Denken Sie daran, dass Sie andere Arten von Produkten innerhalb der Mauern Ihrer Kreditgenossenschaft kaufen oder investieren können. Diese Produkte genießen jedoch nicht immer den Schutz von NCUSIF. Zum Beispiel sind Aktien, Obligationen, Investmentfonds (einschließlich Geldmarktfonds) und der Inhalt Ihres Tresorfachs nicht von NCUSIF gedeckt und Sie können mit diesen Instrumenten Geld verlieren.
NCUSIF ist nur bei bundesweit versicherten Kreditgenossenschaften erhältlich , die von der National Credit Union Administration (NCUA) verwaltet werden. Es gibt andere Arten von Kreditgenossenschaften, von denen einige private Versicherungen nutzen (was nicht unbedingt eine schlechte Sache ist, aber nicht so sicher ist wie die Deckung durch NCUSIF). Suchen Sie nach dem NCUA-Plakat in Ihrer Kreditgenossenschaftsfiliale oder online.
Deckungsumfang
Zu verstehen, wie viel Berichterstattung Sie haben, kann schwierig sein. Wenn Sie sicher sein wollen, nehmen Sie an, dass Sie bis zu 250.000 US-Dollar pro staatlich versicherter Kreditgenossenschaft versichert sind. Wenn Sie mehr als das haben, können Sie den Überschuss in einer anderen Kreditunion behalten.
Sie müssen jedoch möglicherweise nicht mehr als eine Kreditunion verwenden. Das Limit von 250.000 US-Dollar ist pro Kontoinhaber (oder "Registrierung", falls Sie dies vorziehen), und Sie haben möglicherweise Konten, die unter verschiedenen Namen betitelt sind:
- Ein individuelles Konto
- Ein gemeinsames Konto
- Ein Individual Retirement Account (IRA)
- Ein Keogh-Ruhestandskonto
Jeder dieser Kontotitel erhält seine eigenen 250.000 $, so dass Sie bei einer Credit Union möglicherweise bis zu einer Million Dollar Deckung haben können. Der beste Weg, herauszufinden, wie viel Deckung Sie haben, ist, mit einem Kreditgenossenschaftsmitarbeiter zu sprechen und den Aktienversicherungsschätzer der NCUA zu verwenden (ein Online-Taschenrechner zur Bestimmung Ihrer Leistungen).
Kosten der Versicherung
Die NCUSIF-Versicherung ist kostenlos - es gibt keine separate Gebühr für Ihr Konto und Sie müssen sich nicht anmelden. Um genauer zu sein, ist die Deckung bei jedem Einlagenkonto enthalten (andere Konten sind nicht versichert - siehe oben) bei einer bundesweit versicherten Kreditgenossenschaft, aber die Kreditgenossenschaft zahlt die Kosten der Einlagenversicherung. Da Sie als Kontoinhaber Teileigentümer der Kreditgenossenschaft sind , zahlen Sie indirekt die Gebühr.
Kreditgenossenschaften tragen zu dem Fonds bei, indem sie 1% ihrer Einlagen im Aktienversicherungsfonds halten. Die NCUA kann bei Bedarf auch zusätzliche Prämien einziehen.
Wenn der Fonds aus irgendeinem Grund austrocknen sollte, ist der Fonds durch das volle Vertrauen und den Kredit der US-Regierung gestützt - das Finanzministerium könnte Mittel bereitstellen (die letztlich von den Steuerzahlern finanziert werden), um alles über Wasser zu halten. Bisher wurde der Fonds nur von Kreditgenossenschaften selbst finanziert, und es wurden keine staatlichen Mittel benötigt.