Zu wissen, wie Ihr Kredit-Score berechnet wird, kann Ihnen helfen, es zu verbessern.
Um das Beste aus Ihrem Kredit zu machen, müssen Sie wissen, wie Ihr Kredit-Score berechnet wird.
Es gibt fünf Komponenten zu Ihrer Punktzahl. Manche tragen mehr Gewicht als andere. Unten ist ein Überblick über die fünf Hauptkomponenten zu Ihrem Kredit-Score nach FICO.
1. Zahlungsverlauf - 35%
35% Ihrer Kreditwürdigkeit basiert auf Ihrer Zahlungshistorie. Rechtzeitige Zahlung kann den Unterschied zwischen durchschnittlichem und außergewöhnlichem Kredit bedeuten. Wenn Sie eine Geschichte haben, pünktlich über die meisten Ihrer Konten zu zahlen und gelegentlich Ausrutscher zu haben und spät zu bezahlen, wird das Ihren Kredit-Score nicht mehr so stark beeinflussen wie früher.
Hier ist, was Sie wissen müssen:
- Ein paar Tage Verspätung zählen nicht gegen dich. Eine Zahlung kann nicht verspätet gemeldet werden, es sei denn, sie ist 30 oder mehr Tage überfällig.
- Das große Bild zählt jetzt mehr. Mit dem älteren System vor 2009 könnte ein großes Problem mit Ihrem Kredit-Score verheerend sein. Nun, wenn alle anderen Konten in guter Verfassung sind, ist ein ernstes Problem nicht so wichtig.
- Kleine Probleme schmerzen weniger. Wenn Sie früher eine kleine Rechnung (weniger als 100 US-Dollar) verpasst haben und diese an Sammlungen ging, würden Sie einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Jetzt wird Ihr Kredit-Score nicht so sehr von einem kleinen Missverständnis leiden.
Da diese Kategorie einen so großen Einfluss auf Ihre Gesamt-Kredit-Score hat, ist es nicht nur die Abschottung, wenn Sie eine Zwangsversteigerung oder Leerverkauf durchlaufen, die Auswirkungen auf Ihre Kredit, sondern auch die Monate der verspäteten Zahlungen, die der Zwangsversteigerung vorausgehen.
2. geschuldeter Betrag - 30%
Die nächste wichtige Komponente, die 30% Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, ist der Betrag der revolvierenden Schulden, die Sie in Bezug auf Ihre verfügbaren Guthaben schulden.
Kreditkarten und Kreditlinien sind Formen der revolvierenden Schulden. Diese Kategorie wird auf individueller Konto- und Gesamtbasis berechnet.
Wenn Sie zum Beispiel ein Guthaben von 5.000 € haben und Sie von diesem Kreditgeber 4.000 € ausleihen, wird es zeigen, dass Sie 80% Ihres verfügbaren Kredits für diese Linie oder Kreditkarte verwendet haben. Um Ihre Kredit-Score hoch zu halten, möchten Sie nicht mehr als 30% Ihres verfügbaren Kredits von einem Kreditgeber leihen. Dies bedeutet, entgegen der landläufigen Meinung, ist es besser, einen kleineren Betrag auf mehrere Karten zu schulden, als maximal eine Karte bis zum Limit.
Die genaue Gewichtung dieses Faktors kann variieren, je nachdem wie lange Sie das Guthaben verwendet haben. Unabhängig davon spielt Ihr Gesamtbetrag der Schulden eine große Rolle in Ihrem Kredit-Score. Es könnte so große Auswirkungen haben wie Ihre Zahlungshistorie.
Um diesen Teil von Ihnen zu verbessern, können Sie Kreditgeber anrufen und sie bitten, Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen. Solange Sie nicht mehr leihen, wird diese Erhöhung der verfügbaren Kredit Ihre Gesamt-Kredit-Score. In der Kreditwirtschaft wird dies als Kreditnutzung bezeichnet.
3. Länge der Kredithistorie - 15%
Ihre Kredithistorie umfasst etwa 15% Ihrer Punktzahl. Menschen mit Kredit-Score über 800 halten in der Regel mindestens drei Kreditkarten (mit niedrigen Salden), die sie für jeweils über sieben Jahre geöffnet hatten.
Wenn Sie Schulden begleichen, schließen Sie diese Kreditkarte oder Kreditlinie nicht ab. Verwenden Sie stattdessen eine kleine monatliche Rechnung, die Sie jeden Monat auszahlen . Forschung zeigt, dass Menschen mit der besten Kredit-Geschichte zahlen Kreditkarten jeden Monat, so dass eine kleine Menge an Aktivität in vollem Umfang jeden Monat bezahlt kann dazu beitragen, Ihre Kredit-Score.
4. Anfragen und neue Kredit- 10%
Anfragen und neue Schulden machen etwa 10% Ihrer Punktzahl aus. Die guten Nachrichten; Wenn Sie für ein Haus einkaufen, werden alle Hypothek Anfragen innerhalb von 30 Tagen von einander als eine Anfrage zusammengefasst. Für Autos gilt ein 14-Tage-Limit, aber unterschiedliche Bewertungssysteme außerhalb von FICO können variieren. Wenn Sie nach einem Kredit suchen, reichen Sie Ihre Anträge innerhalb weniger Tage ein, damit die Anfragen zusammengeführt werden.
5. Kredit-Mix in Verwendung - 10%
Die letzten 10% Ihrer Punktzahl basieren auf der Art des Kredits; Rate vs. revolvierende Schulden.
Ratenkredite, wie beispielsweise ein Autokredit , werden günstiger als revolvierende (Kreditkarten-) Schulden betrachtet. Außerdem erhalten Sie mit den Änderungen von 2009 Punkte für Ihre Fähigkeit, mehrere Arten von Schulden erfolgreich zu verwalten. eine Hypothek, Autokredit und Kreditkarten zum Beispiel.
Wenn Sie all das hinzufügen, was ist ein "guter" Kredit-Score? Wenn Sie die besten Raten für eine Hypothek haben möchten, sobald Sie im Ruhestand sind , schießen Sie für eine Punktzahl von 780 oder höher. Alles über 750 gilt als ausgezeichnet, aber je höher desto besser. Eine gute Kreditwürdigkeit liegt zwischen 700 und 749, wobei 650 bis 699 "fair" sind. Wenn Sie einen Score von 649 erzielen, können Sie Maßnahmen ergreifen, die diesen verbessern können.