So verwenden Sie CD-Investitionen
Grundlagen von CDs
Eine CD ist eine Art von Konto bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft.
Ähnlich wie bei einem einfachen Sparkonto verdienen Sie Zinsen für das eingezahlte Geld. CDs bezahlen in der Regel mehr als andere Bankkonten, aber es gibt einen Haken: Sie müssen Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto belassen. Zum Beispiel soll eine sechsmonatige CD für sechs Monate allein gelassen werden.
CDs sind in verschiedenen Begriffen von sechs Monaten bis zu fünf Jahren erhältlich. Längerfristige CDs zahlen in der Regel mehr als CDs mit kürzerer Laufzeit (weil Ihr Engagement größer ist), aber es gibt Ausnahmen. Einige CDs passen auch den Zinssatz an, den Sie im Laufe der Zeit verdienen. Wenn Sie Ihr Geld aus einer CD ziehen, bevor es reift (bevor die angegebene Zeit verstrichen ist), müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.
Eine ausführlichere Erläuterung finden Sie unter Wie CDs Ihnen helfen, mehr zu verdienen .
Welche Art von Investment ist eine CD?
CDs sind sichere Investitionen. Sie sind am besten für Situationen geeignet, in denen Sie nicht riskieren wollen, Ihr Geld zu verlieren. Zum Beispiel haben Sie vielleicht Pläne, in zwei oder drei Jahren ein neues Haus zu kaufen, und Sie bauen eine Anzahlung auf .
Sie müssen das Geld nicht in der unmittelbaren Zukunft ausgeben, also macht es Sinn, es für einen höheren Zinssatz zu sperren.
Für längerfristige Ziele, wie eine Pensionierung, die mehr als 20 Jahre entfernt ist, könnten CDs die richtige Investition sein oder auch nicht. Es lohnt sich, Zeit mit einem lokalen Finanzplaner zu verbringen, um Ihre langfristigen Ziele und alle verfügbaren Optionen zu besprechen.
Natürlich ist Ihr Geld nur dann sicher, wenn es FDIC-versichert ist oder durch eine NCUSIF-Versicherung gedeckt ist, wenn Sie eine Kreditgenossenschaft nutzen .
Wie man in CDs investiert
Um eine CD zu kaufen, lassen Sie Ihre Bank wissen, welche CD Sie wollen (z. B. die CD mit sechs Monaten oder 18 Monate) und wie viel Geld Sie hineinlegen müssen. Einige Banken haben Minimum ($ 1.000 oder so), während andere Sie so klein starten lassen, wie Sie wollen. CDs können oft online erstellt werden, insbesondere bei Online-Banken .
Wenn Ihre CD reifer wird , erhalten Sie eine Benachrichtigung, in der Ihre Optionen erklärt werden. In den meisten Fällen können Sie
- Lassen Sie die CD erneuern (in eine andere CD mit der gleichen Länge der Zeit)
- Kaufen Sie eine andere CD (z. B. Wechsel von einer sechsmonatigen auf eine einjährige CD)
- Verschieben Sie das Geld auf ein Giro- oder Sparkonto
- Zieh die Gelder zurück
Es ist am besten, die Gründe für die Verwendung einer CD zu überprüfen und eine Entscheidung darüber zu treffen, was mit dem Geld passiert - lass es nicht einfach jedes Mal automatisch erneuern. Sehen Sie, was zu tun ist, wenn Ihre CD reift .
Wenn Sie daran interessiert sind, Ihr Geld zu sperren, möchten Sie vielleicht mit flüssigen CDs beginnen , mit denen Sie Ihr Geld ganz oder teilweise vor der Fälligkeit ohne Strafe abheben können. Sie zahlen oft weniger als herkömmliche CDs, aber sie können Ihnen helfen, ein Gefühl dafür zu bekommen, wie CDs funktionieren.
Anlagestrategien
Die meisten Leute wählen einfach eine CD, die auf der Länge der Zeit basiert, die sie bevorzugen, und schauen sich die Zinssätze und die Zeit an, in der sie ihr Geld einsperren können.
Mit dieser Herangehensweise ist nichts falsch - Sie werden Ihre Einnahmen über das hinaus steigern, was Sie auf einem Sparkonto erzielen würden, und ein einfacher Plan ist oft der, an den Sie am leichtesten halten können.
Wenn Sie jedoch Ihre CD-Investitionen optimieren möchten, gibt es mehrere Möglichkeiten, Ihre CDs zu verwalten. Diese Ideen werden im Folgenden und auf unserer Seite über CD-Anlagestrategien kurz beschrieben .
Laddering ist eine Strategie zum Kauf mehrerer CDs mit unterschiedlichen Fälligkeiten - von kurzfristigen zu langfristigen Laufzeiten. Dies hilft Ihnen, Geld verfügbar zu halten und vermeiden Sie, Ihr ganzes Geld zu investieren, wenn die Zinssätze am schlimmsten sind. Lesen Sie mehr über das Einrichten einer CD-Leiter .
Eine Aufzählungsstrategie ermöglicht Ihnen, Ihr gesamtes Geld verfügbar zu haben, wenn Ihr "Ziel" erreicht ist. Sie werden mehr verdienen, als Sie gespart hätten, und Sie können bei Bedarf einen großen Scheck schreiben.
Ein Langhantel-Ansatz bleibt bei Kurz- und Langzeit-CDs (beim Überspringen von mittelfristigen CDs). Wenn die mittelfristigen Zinssätze unattraktiv sind, können Sie ihnen einfach aus dem Weg gehen.
Anlageverwalter
Wenn Sie Ihre CD-Investitionen nicht selbst verwalten möchten, können Sie immer jemanden einstellen, der das für Sie erledigt. Natürlich ist es wichtig zu wissen, mit wem Sie es zu tun haben und vermeiden Sie Betrug und Schneeballsysteme. Wenn Sie jemanden einstellen, können Sie vermittelte CDs verwenden , die ein wenig von normalen CDs auf Ihrem Bankkonto abweichen.
Stellen Sie sicher, dass Sie jedem Anlageverwalter die folgenden Fragen stellen:
- Sind meine Gelder bei der US-Regierung versichert?
- Wann bekomme ich mein Geld zurück?
- Ist ein vorzeitiger Rückzug möglich und wie hoch ist die Strafe?
- Wie viel verdiene ich und ist dieser Preis garantiert?
- Ändert sich der Zinssatz jemals?
Geldmarktkonten
CDs sind nicht die einzigen sicheren Investitionen in Ihrer Bank. Geldmarktkonten zahlen auch mehr als Sparkonten, aber sie bieten mehr Flexibilität als CDs: Sie erhalten oft eine Scheck- oder Debitkarte, die Sie verwenden können, um vom Konto auszugeben. Auszahlungen (oder Ausgaben) können jedoch auf drei Mal pro Monat begrenzt sein. Erfahren Sie mehr über Geldmarktkonten .