Home Equity-Kreditlinien
Die gängigste Kreditlinie für Verbraucher ist eine Kreditlinie für Wohnimmobilien (HELOC). Bei dieser Art von Darlehen dient Ihr Eigenkapital (dh der Wert Ihres Hauses, das Sie wirklich "besitzen") als Sicherheit .
Diese Darlehen sind beliebt, weil sie Ihnen erlauben, relativ große Beträge zu relativ niedrigen Zinssätzen (im Vergleich zu Kreditkarten oder unbesicherte Kredite ) zu leihen.
Warum ist der Zinssatz niedriger? Banken betrachten diese Darlehen als ziemlich sicher, weil sie davon ausgehen, dass Sie die Kreditlinie zurückzahlen werden, um zu vermeiden, Ihr Haus in der Abschottung zu verlieren. Ihr Kreditlimit wird teilweise von Ihrem Kredit-zu-Wert-Verhältnis , Ihren Kredit-Scores und Ihrem Einkommen bestimmt.
Kreditlinie gegen Home Equity Loan:
Manchmal ist es hilfreich, verschiedene Arten von Krediten zu vergleichen und gegenüberzustellen. Ein HELOC ähnelt einem Home-Equity-Kredit , aber es gibt einige wichtige Unterschiede.
Generell ist ein HELOC flexibler als ein Eigenheimkredit. Sie leihen nur, was Sie brauchen, und Sie können in der Regel für mehr Geld zurückgehen, wenn Sie benötigen (solange Sie unter Ihrem maximalen Kreditlimit bleiben, und solange Ihr Kreditgeber Ihre Kreditlinie nicht unerwartet storniert).
Sie können ein Scheckbuch oder eine Zahlungskarte verwenden, um auf Ihre Kreditlinie zuzugreifen.
Mit einem Eigenheimkredit oder einer " zweiten Hypothek " machen Sie alles auf einen Schlag. Sie erhalten den gesamten maximalen Kreditbetrag in einer Summe, und Sie müssen Zinsen für den gesamten Kreditbetrag zahlen. Bei einem HELOC hingegen schulden Sie nur Zinsen für ausstehende Kredite.
In der Regel werden Ihre monatlichen Zahlungen mit einem Home-Equity-Darlehen jeden Monat gleich bleiben, und Sie haben einen festen Zinssatz (oder einen, der nur periodisch ändert). Ein HELOC wird eine variable Rate haben , die sich häufig ändern kann, so dass die monatlichen Zahlungen variieren können.
Kreditkarten-Kreditlinien
Auch hier kann eine Kreditlinie einer Kreditkarte sehr ähnlich sein. In der Tat ist Ihre Kreditkarte im Grunde eine Kreditlinie: Sie können bis zu einem Höchstbetrag zu leihen, und Sie können mehrmals zurückzahlen und wieder ausleihen.
Ziehungs- und Tilgungszeiträume:
Ihre Kreditlinie wird einen Ziehungszeitraum und eine Rückzahlungsperiode haben. Während der Auslosungsphase leihen Sie sich Geld und verwenden Ihre Kreditlinie. Dies kann etwa 10 Jahre dauern und ähnelt einem Kreditkartenkonto. Während der Rückzahlungsperiode zahlen Sie Kapital und Zinsen zurück (siehe Funktionsweise der Amortisation ).
Abschlusskosten
Wie die meisten Kredite haben Kreditlinien Schließungskosten . Faktor diese, wenn Sie Ihre Entscheidungen über Kreditgeber und Kreditarten treffen.
Überziehungskreditlinie
Eine andere Art von Kreditlinie ist die Überziehungskreditlinie , die auf Ihrem Girokonto verfügbar ist. Diese Kreditlinie schafft einen kleinen Kredit, wenn Sie mehr ausgeben als Sie zur Verfügung haben, und ist in der Regel weniger teuer als eine Überziehungsgebühr (unter der Annahme, dass Sie nur ein paar Dollar überzeichnen).