Sie fragen sich vielleicht - wollen Banken ihre Zwangsversteigerungen nicht loswerden? Sind Banken nicht froh, ein Angebot zu bekommen, vor allem ein Full-Price-Angebot auf einem bankeigenen Haus?
Die Antwort ist vielleicht nicht.
Banken wollen keine Käufer, die mehrere Angebote einreichen
Banken haben gelernt, dass nicht jeder Zwangsversteigerer verpflichtet ist. Einige Käufer machen mehrere Angebote ohne die Absicht, sie alle zu kaufen. Sie wollen den besten Deal auswählen und sich dabei durch gefälschte Angebote vor Gericht verantworten.
Das Problem tritt auf, wenn der Käufer nicht über die finanziellen Mittel verfügt, um alle Immobilien zu erwerben. Einige Landesgesetze könnten den Käufer bei Vertragsaufhebung für eine Vertragsverletzung haftbar machen, weil der Käufer möglicherweise gegen eine implizite Vertragsverpflichtung aus "gutem Glauben" verstoßen hat.
Und, seien wir ehrlich, die Banken wollen, dass der Käufer sich für den Kauf einsetzt und das Geschäft abschließt. Wenn die Bank Grund zu der Annahme hat, dass der Käufer Spiele spielt, lehnt die Bank das Kaufangebot ab . Aber es gibt andere Gründe, warum Banken keine Bank-Repos an irgendwelche alten Tom, Dick und Harry verkaufen.
Gründe, die eine Bank diese Bank Repo zu Ihnen nicht verkaufen könnte
Bank-Repos-Häuser sind selten in Turnkey-Zustand.
Viele wurden entkleidet oder vandalisiert, und einige sind Opfer von aufgeschobener Wartung.
- Einige Bank-Eigenheime qualifizieren sich nicht für konventionelle Finanzierung.
Hypothekarversicherer können einen Kredit von einem anderweitig qualifizierten Käufer ablehnen, wenn die Immobilie zu viel Arbeit erfordert, um die Gesundheits- und Sicherheitsvorschriften zu erfüllen. Ein konventionelles Angebot eines Käufers mit einem Abschlag von 20% wird jedoch typischerweise ein Angebot eines Käufers, der einen FHA-Kredit erhält, überbieten.
- FHA Beurteilungsbedingungen.
FHA-Käufer könnten davon absehen, das Bank- Repo zu kaufen, wenn die Schätzung Bedingungen verlangt. Es stimmt zwar, dass die FHA-Appraiser-Richtlinien seit 2006 gelockert wurden, aber abgeschottete Häuser, die älter sind, könnten zu viele Reparaturen erfordern. Gutachter werden fehlende Badezimmertoiletten und Waschbecken, abblätternde Farbe auf Häusern vor 1978, nicht funktionsfähige oder fehlende Küchengeräte wie einen Herd bemerken.
FHA erfordert die Erfüllung der Bewertungsbedingungen vor Abschluss. REO-Banken genehmigen jedoch normalerweise keine Reparaturen vor Abschluss. Dann, werfen Sie in den Mix, dass Bank Repo Käufer selten für Reparaturen bezahlen wollen, bevor sie das Haus besitzen.
Rationalisierte K-Darlehen erschweren den Prozess und dauern länger, um zu schließen, aber sie sind eine praktikable Alternative beim Kauf eines Fixiereroberteils .
- Banken bevorzugen Cash Buyers für Bank Repos.
Käufer mit Bargeld sind die Lieblingskäufer von REO-Kreditgebern. Ein Listenpreis-Barangebot wird ein konventionelles Angebot überbieten, auch wenn das konventionelle Angebot über dem Listenpreis liegt. Wenn in den Bedingungen des Listings "nur Bareinkäufer" aufgeführt sind, ist es unwahrscheinlich, dass die Bank ein Angebot eines Käufers berücksichtigt, der auf eine Finanzierung angewiesen ist.
Banken können verlangen, dass ein Geldkäufer einen Nachweis über die Mittel erbringt . Dies schließt eine Refinanzierung für einen Wohnsitz aus, es sei denn, das Geld ist bereits in der Bank.
Warum REO-Kreditgeber wie alle Cash-Käufer Bank Repos kaufen
- Keine Beurteilungsvorkehrung.
Wenn der Bank-Repo den Kaufpreis nicht einschätzt und der Käufer ein Darlehen erhält, das eine Anzahlung von 20% oder weniger verlangt, wird der Kreditgeber des Käufers nur dann Geld aufwenden, wenn der Käufer mehr Geld ausbezahlt oder der REO-Kreditgeber den Preis diskontiert. Geldkäufer machen Angebote nicht von einer Bewertung abhängig.
- Keine Darlehensfinanzierung .
REO-Kreditgeber mit Bargeldkäufern müssen sich nicht um das Schließen der Transaktion sorgen. Kreditgeber verweigern häufig Darlehen für vorqualifizierte Käufer, da sich die Qualifikationen der Käufer bei weiterer Prüfung manchmal ändern. Vielleicht war der Käufer in den letzten zwei Jahren nicht in demselben Beruf beschäftigt, vielleicht wurden finanzielle Situationen vor dem Schließen verändert, wie der Käufer ein neues Auto kaufte oder schlimmer noch, vielleicht war der Käufer unwissentlich ein Opfer von Identitätsdiebstahl .
- Schnelleres Schließen
Ein Käufer braucht nicht 30 oder 45 Tage, um zu schließen, wenn der Käufer kein Darlehen erhält. Sobald die Hausinspektion und andere Eventualitäten erfüllt oder freigegeben wurden, kann die Schließung in nur 3 bis 7 Tagen erfolgen, sofern der Käufer bereit ist, einen Blei-basierten Farbverzicht zu unterschreiben.
Ein schnelleres Schließen bringt Geld schneller in die Tasche des REO-Gläubigers. Es gibt auch weniger Dinge, die in einer kurzen Treuhandperiode schiefgehen können.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ein Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.