Schritte zum Aufbau eines gesunden finanziellen Sicherheitsnetzes
- Steuern Sie Ihre täglichen Finanzen mit einem Budget
Wählen und befolgen Sie einen Plan für Ihre langfristigen finanziellen Ziele
Jetzt werden wir uns den dritten und letzten Schritt in der persönlichen Finanzplanung ansehen: Aufbau eines finanziellen Sicherheitsnetzes. Diese drei Finanzplanungsschritte sollen nicht implizieren, dass die persönliche Finanzplanung eine endliche Übung ist, sondern statt eines vollständigen Finanzplans alle drei dieser Schritte umfasst, die auf den anderen aufbauen und diese beeinflussen.
Sobald Sie Ihre täglichen Finanzen unter Kontrolle haben und über Ihre langfristigen finanziellen Ziele nachdenken, sind Sie in der besten Position, um ein finanzielles Sicherheitsnetz aufzubauen, das dazu beitragen kann, Finanzkrisen daran zu hindern, Ihre finanzielle Sicherheit oder Ziele zu beeinträchtigen.
Was ist ein finanzielles Sicherheitsnetz?
Ein finanzielles Sicherheitsnetz ist nicht ein Sparkonto oder eine Versicherungspolice , sondern ein umfassendes Portfolio von risikomindernden Maßnahmen. Ein finanzielles Sicherheitsnetz soll Sie und Ihre Familie zumindest teilweise davor bewahren, Ihre finanzielle Sicherheit zu verlieren oder Ihre langfristigen finanziellen Ziele aufgrund eines unerwarteten Ereignisses wie einer katastrophalen Krankheit oder einer anderen persönlichen Tragödie zu gefährden. Obwohl Sie sich nicht gegen alles versichern können und es auch nicht versuchen sollten, hier sind einige der besten und kosteneffektivsten Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um mit dem Aufbau Ihres persönlichen finanziellen Sicherheitsnetzes zu beginnen.
Beginnen Sie mit einem Notfallfonds
Manchmal auch als "regnerischen Tag" Fonds bekannt , ist ein Notfall-Fonds in der Regel ein Vorrat an Geld in einem flüssigen Sparkonto, das speziell für unerwartete Ereignisse, die einige finanzielle Auswirkungen wie den Verlust Ihrer Arbeit, unerwartete Arztrechnungen, oder notwendig sind , aber unvorhergesehene Haus- oder Autoreparaturen.
Es ist das grundlegendste Stück Ihres finanziellen Sicherheitsnetzes. Die einzigen Ziele für dieses Geld sollten sein, dass es in Notfällen leicht zugänglich ist und Ihnen und Ihrer Familie helfen sollte, hoch verschuldete Kreditkartenschulden zu vermeiden, wenn unerwartete oder Notfälle entstehen, weshalb das Geld, das Sie vereinbart haben, Geld sein sollte unter normalen Umständen nicht zu berühren.
Obwohl die Bedeutung eines Notfallfonds bei Finanzexperten allgemein anerkannt ist, gibt es keine allgemeine Regel dafür, wie viel in einem solchen Fonds eingespart werden sollte. Viele Finanzberater schlagen vor, auf einem leicht zugänglichen Konto genügend Ersparnisse zu haben, um Ihre Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate im Falle von Krankheit, Arbeitsplatzverlust oder anderen ernsten Notfällen zu decken. Der Betrag, den Sie planen, sollte von Ihren individuellen Umständen abhängig sein, wie zum Beispiel der Stabilität Ihres Jobs, ob Ihr Ehepartner arbeitet und wie Ihre fixen Lebenshaltungskosten aussehen. So oder so, einige Notfall Einsparungen sind besser als keine, also gehen Sie voran und fügen Sie "Save to Emergency Fund" zu Ihren finanziellen Zielen hinzu und bauen Sie die monatlichen Einsparungen in Ihr Budget ein.
Betrachten Sie eine langfristige Invaliditätsversicherung
Eine langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung hilft Ihnen, Ihr Einkommen zu ersetzen, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung arbeitsunfähig sind. Viele Menschen betrachten diese Berichterstattung als Luxus, obwohl sie in der Tat als eine Notwendigkeit für diejenigen angesehen werden sollte, die keine anderen finanziellen Ressourcen haben, die sie im Falle einer langfristigen Krankheit oder Verletzung anzapfen könnten. Selbst wenn Sie andere finanzielle Ressourcen haben, möchten Sie diese verwenden, um Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen? Wenn Sie jedes Jahr 5% Ihres Einkommens sparen würden, würde eine 6-monatige Invalidität 10 Jahre sparen!
Glauben Sie nicht, dass es Ihnen passieren könnte? Obwohl Ihre Chancen auf eine Behinderung mit zunehmendem Alter steigen, können in jedem Alter Krankheiten und Verletzungen auftreten. Autounfälle, Sportverletzungen, Rückenverletzungen und Krankheiten sind nur einige Beispiele. Die Wahrscheinlichkeit, behindert zu sein, ist für die meisten Menschen viel größer als die Wahrscheinlichkeit, in einem bestimmten Zeitraum zu sterben, doch Millionen von Menschen tragen eine Lebensversicherung (ein weiteres wichtiges Stück Ihres finanziellen Sicherheitsnetzes), aber keine Invalidenversicherung. Betrachten Sie die Invaliditätsversicherung als Versicherung für Ihre Fähigkeit, Einkommen zu erwirtschaften.
Stellen Sie sich folgende Frage: Können Sie und Ihre Familie drei Monate ohne Ihr Einkommen leben? Hoffentlich lautet die Antwort ja, da Sie diesen Notfallfonds aufgebaut haben. Aber was ist mit sechs Monaten? Oder ein Jahr? Was, wenn Sie nicht nur ohne Ihr Einkommen leben müssen, aber Sie haben auch die zusätzlichen Kosten für Arztrechnungen?
Wenn die Antwort nein ist, sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Erwägung ziehen. Arbeitgeber bieten diese Deckung oft über einen Gehaltsabzug an, der steuerlich absetzbar und erschwinglicher als einmalige Policen durch einen Versicherungsagenten sein kann.
Betrachten Sie eine Lebensversicherung
Lebensversicherung ist in der Regel eine Notwendigkeit für Ihr finanzielles Sicherheitsnetz, wenn Sie Familienangehörige wie Kinder oder einen Ehepartner haben, die finanziell leiden würden, wenn Sie sterben würden. Fragen Sie sich, was würde meine Familie tun, um die Hypothek zu bezahlen oder Lebensmittel zu kaufen, wenn ich sterben würde? Lebensversicherung soll die Mittel für Ihre Familie bereitstellen, um finanzielle Sicherheit zu haben, sollten sie Ihre Einkommensquelle aufgrund Ihres Todes verlieren. Aber Lebensversicherung ist nicht nur für den Ernährer einer Familie. Wenn Ihre Familie beispielsweise einen Elternteil im Elternhaus mit einschließt, überlegen Sie, was es kosten könnte, die Arbeit zu ersetzen, die er oder sie für den Haushalt leistet. Wenn dieser Ehepartner stirbt, würden Sie eine Kindertagesstätte benötigen? Würden Sie Haushaltshilfe benötigen? Können Sie sich diese Kosten auf Basis Ihres aktuellen Einkommens leisten?
Wenn Sie keine finanziellen Hinterbliebenen haben, ist Lebensversicherung wahrscheinlich kein notwendiger Teil Ihres finanziellen Sicherheitsnetzes, obwohl viele Menschen auch Lebensversicherungen als Teil ihrer Nachlassplanung und Bargeldakkumulation unabhängig von ihrem abhängigen Status verwenden.
Wenn Sie eine andere Lebensversicherung als die von Ihrem Arbeitgeber angebotene Risikolebensversicherung abschließen möchten, sollten Sie sich über die Vor- und Nachteile des Begriffs, des ganzen Lebens und anderer Arten von Versicherungen informieren. Sie können auch mit einem Berater darüber sprechen, wie viel Versicherung ausreicht. Auf der Investment-FAQ-Website erfahren Sie, wie Sie Ihren Lebensversicherungsbedarf ermitteln können.
Zusammenfassung des Finanzsicherheitsnetzes
Sobald Sie Ihre Einkommen schaffende Fähigkeit mit der Invaliditätsversicherung geschützt haben, Ihre Angehörigen mit einer Lebensversicherung geschützt haben und Ihre anderen Vermögenswerte durch einen sechsmonatigen Notfallfonds geschützt haben, ist Ihr finanzielles Sicherheitsnetz vorhanden und Sie sind bereit sich anzumelden die Aufgabe , Reichtum zu sammeln .