Wenn Sie jemals einen 3-in-1-Kredit-Score gekauft oder Ihre kostenlosen Kredit-Scores von mehreren Websites an einem einzigen Tag erhalten haben, haben Sie vielleicht bemerkt, dass Ihre Kredit-Scores zwischen den drei Kreditauskunfteien unterschiedlich sind . Als ob das Verständnis Ihrer Kredit-Score nicht schwierig genug wäre, macht es noch schwieriger, unterschiedliche Kredit-Scores zu haben . Mach dir keine Sorgen. Mit unterschiedlichen Kredit-Scores ist normal; Hier ist, warum das passiert.
Kreditauskunfteien verwenden unterschiedliche Kredit-Scoring-Modelle
Es gibt Dutzende von Kredit-Score-Modellen und jeder von ihnen kann Ihnen eine andere Kredit-Score geben. Zum Beispiel verwendet jede der drei Kreditauskunfteien ihr eigenes Modell für die Berechnung Ihrer Kredit-Score plus die Büros zusammen gearbeitet, um den VantageScore zu entwickeln. FICO, eine der bekanntesten Kredit-Scoring-Firmen, hat ihr eigenes Kredit-Scoring-Modell. Banken und andere Screening-Dienste können auch unterschiedliche Kredit-Scoring-Modelle haben.
Die Kreditauskunfteien und FICO veröffentlichen regelmäßig neue Versionen ihrer Kredit-Scoring-Modelle. Adoptionsraten für neue Modelle können langsam sein, so dass viele Kreditgeber weiterhin die älteren Modelle verwenden.
Kreditauskunfteien haben unterschiedliche Kreditauskunftdaten
Kreditbüros sammeln unabhängig voneinander Daten - und teilen diese normalerweise nicht. Nicht nur das, Ihre Gläubiger und Kreditgeber können Daten nur an ein oder zwei der Kreditauskunfteien melden.
Daher können sich Ihre Equifax-, Experian- und TransUnion-Kreditberichte je nach den in den einzelnen Kreditauskünften enthaltenen Informationen voneinander unterscheiden.
Jedes Kreditbüro berechnet Ihren Kredit-Score mit den Daten in seiner Kredit-Datei. Zum Beispiel berechnet Experian Ihren Kredit-Score mit den Daten in Ihrem Experian Kredit-Bericht.
Wenn Sie also ein Inkassokonto haben, das in Ihrem TransUnion-Kreditbericht erscheint, aber nicht in Ihrem Experian-Kreditbericht, dann ist Ihr TransUnion-Kredit-Score möglicherweise niedriger.
Welche Kredit-Score verwendet Ihr Kreditgeber?
Kreditgeber haben in der Regel Beziehungen zu einem oder mehreren der Kreditauskunfteien gegründet. Sie können Ihren Kreditgeber fragen, von welchem Kredit-Büro er Kredit-Scores kauft (sie können oder können Ihnen nicht sagen), aber Sie können normalerweise nicht verlangen, dass Ihr Kreditgeber ein bestimmtes Kreditbüro verwendet, um Ihre Punktzahl zu erhalten.
Die meisten Kreditgeber verwenden das FICO-Ergebnis, das von FICO, der Firma, die früher als Fair Isaac bekannt war, entwickelt wurde. Sie können Ihren FICO-Score auf der Grundlage der Equifax-, Experian- und TransUnion-Kreditberichte von myFICO.com erwerben. (Für einige Jahre waren Experian-basierte FICO-Ergebnisse für den Kauf durch Verbraucher nicht verfügbar, wurden aber kürzlich wieder verfügbar gemacht.)
Es gibt Noten, von denen du nichts weißt
Zusätzlich zu den Kredit-Scores, die Sie erwerben können, gibt es einige andere branchenspezifische Kredit-Scores, auf die Unternehmen Zugriff haben, die Sie nicht direkt kaufen können. Zum Beispiel gibt es eine Auto-Versicherung-Score, Konkurs-Vorhersage-Score und Hypotheken-Kredit-Score. Diese Punkte stimmen nicht mit denen überein, die Sie online kaufen, weil sie für diese Branche angepasst sind.
Die generischen Kreditbewertungen, die Sie online erhalten, dienen nur zu Informationszwecken.
Ist das Überprüfen Ihrer Kreditwürdigkeit es wert?
Auch wenn die Kredit-Score, die Sie überprüfen, wird wahrscheinlich nicht übereinstimmen mit der Punktzahl, die Ihr Kreditgeber erhält, ist es immer noch wichtig, Ihre Kredit-Score zu überprüfen. Ihre Punktzahl gibt Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon, wo Ihr Kredit steht, das heißt, ob Sie eine gute Kredit-Score oder schlechte Kredit-Score haben. Sie erhalten einen guten Hinweis darauf, ob Sie Ihren Kredit verbessern müssen oder ob Ihre Chancen, für eine Kreditkarte oder ein Darlehen genehmigt zu werden, zu Ihren Gunsten sind. Wenn möglich, überprüfen Sie mindestens einen Kredit-Score für jeden Ihrer drei Kredit-Berichte, so dass Sie eine Vorstellung von Ihrem vollständigen Kredit-Bild haben.