Denken Sie daran: Legen Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb
Ob Sie ein neuer Investor sind oder eine Weile im Anlage-Spiel waren, ein Wort, das Sie immer wieder hören werden, ist Diversifikation . Der Grund dafür ist einfach - und wichtig. Diversifizierung ist wesentlich für die Risikominimierung. Jim Cramer, der berüchtigte Gastgeber von CNBCs Mad Money-Fernsehprogramm, sagt: "Diversifikation ist das wichtigste Konzept beim Investieren. Es ist der Schlüssel, um enorme Verluste zu vermeiden und sicherzustellen, dass Sie einen Sturm überstehen können. "
Genau wie können Sie Ihr Portfolio diversifizieren und zu viel Diversifikation ist eine schlechte Sache? Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr Portfolio zu diversifizieren, aber denken Sie daran, dass große finanzielle Entscheidungen mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater getroffen werden sollten oder nachdem Sie viele wichtige Hausaufgaben gemacht haben. Es ist auch wichtig zu bedenken, dass zu viel Diversifizierung verwässern und teuer sein kann.
1. Sicherheit Diversifizierung
Das grundlegendste Diversifizierungsniveau ist die Diversifizierung der Sicherheit . Hier wird das Risiko reduziert, indem die Anzahl der verschiedenen Aktien im Portfolio erhöht wird. Die große Frage ist hier, wie viele Aktien Sie besitzen sollten, um richtig diversifiziert zu sein. Studien haben gezeigt, dass der Grad der Diversifizierung weiter zunimmt, je mehr Aktien einem Portfolio hinzugefügt werden, aber mit abnehmender Rate. Zu wenige Aktien zu besitzen ist riskant, aber zu viele Aktien können verwässern. Es kann auch sehr kostspielig sein, und es ist sicherlich schwierig, mit den Nachrichten und Finanzen einer großen Anzahl von Unternehmen Schritt zu halten.
Für eine optimale Diversifizierung der Sicherheit empfiehlt es sich, mit einem Experten darüber zu sprechen, wie viele Aktien in Ihrem Portfolio enthalten sein sollten. Ein vertrauenswürdiger Berater kann eine Strategie vorschlagen, die die Vorteile der Diversifizierung der Sicherheit bietet, ohne über Bord zu gehen.
2. Sektor-Diversifizierung
Die Diversifizierung der Sektoren ist äußerst wichtig.
Sektoren sind eine bestimmte Gruppe von Aktien innerhalb eines bestimmten Wirtschaftsmarktes. Zu stark in einem Sektor gewichtet zu sein, könnte nur Kopfschmerzen verursachen, wenn dieser Sektor einen großen Schlag bekommt. Betrachten wir die Finanzkrise von 2008. Zu sagen, dass der Finanzsektor hart getroffen wurde, ist eine Untertreibung. Jeder, der eine große Anzahl von Bankaktien hielt, sah wahrscheinlich, dass ihr Nettovermögen dramatisch sank, praktisch über Nacht.
Hier ist eine Liste der Hauptsektoren des Marktes:
- Dienstprogramme
- Transport
- Technologie
- Zyklische Konsumgüter
- Industrie
- Verbrauchsgüter
- Dienstprogramme
- Finanzen
- Energie
- Grundmaterialien
- Kommunikationsdienste
- Gesundheitsvorsorge
Denken Sie daran, dass einzelne Marktsektoren in Abhängigkeit von den wirtschaftlichen Bedingungen stark divergierende Renditen erzielen können. Investitionen in nur eine begrenzte Anzahl von Sektoren können die Volatilität (Risiko) von Renditen erhöhen.
3. Industrie Diversifizierung
Die nächste Diversifizierungsstufe ist die Diversifizierung der Industrie . Es ist durchaus möglich, dass Wertpapiere denselben Sektor, aber nicht denselben Geschäftsschwerpunkt teilen. Nehmen wir den Technologiesektor als Beispiel. Es gibt Unternehmen, die sich auf die Herstellung von Computern konzentrieren, andere, die Komponenten für Computer herstellen, und andere, die Software entwickeln. Und das kratzt kaum an der Oberfläche, wenn es um Technik geht.
Im Gesundheitswesen finden Sie Unternehmen, die Medikamente herstellen, andere, die medizinische Geräte entwickeln, und andere, die daran arbeiten, Heilmittel für Krankheiten und Krankheiten zu finden. Wie Sie sehen können, können Sie Ihre Investitionen innerhalb eines bestimmten Sektors breit diversifizieren.
4. Kapitalisierung Diversifikation
Die nächste Stufe der Diversifikation der Marktkapitalisierung . Ohne Zweifel sind Sie es gewohnt, die Begriffe Large-Cap-, Mid-Cap- und Small-Cap-Aktien täglich zu hören oder zu lesen. Als Überprüfung ist die Kapitalisierung einfach der Preis der Aktien eines Unternehmens multipliziert mit der Anzahl der ausstehenden Aktien. Ein Unternehmen mit einem Aktienkurs von 25 USD und 10.000.000 ausstehenden Aktien hat beispielsweise eine Marktkapitalisierung von 250.000.000 USD. Die Höhe der Kapitalisierung richtet sich nach ihrer Marktkapitalisierung:
- Large-Cap-Aktien - Large-Cap-Aktien haben in der Regel eine Kapitalisierung von mehr als fünf Milliarden Dollar. Einige Beispiele könnten General Motors, Microsoft und Coca-Cola sein. Large-Cap-Aktien sind weniger riskant als Mid-Cap- und Small-Cap-Aktien, was auch bedeutet, dass sie die geringste Rendite (weniger Risiko = weniger Rendite) erzielen. Der Wert von Large-Cap-Aktien wird von zwei wichtigen Indizes, dem Dow Jones Industrial Average und Standard & Poor's 500, gemessen.
- Mid-Cap-Aktien - Mid-Cap-Aktien haben typischerweise eine Kapitalisierung zwischen ein und fünf Milliarden Dollar. Aktien von Unternehmen in diesem Marktsegment bieten Anlegern die Möglichkeit, in Unternehmen zu investieren, die älter sind als ihre Small-Cap-Unternehmen, aber sie sind nicht so groß wie Large-Cap-Aktien. Der S & P 400-Mid Cap Aktienindex ist die am besten geeignete Benchmark für nachfolgende Mid-Cap-Aktien und bietet einen wertgewichteten Index von 400 Aktien.
- Small-Cap-Aktien - Small-Cap-Aktien sind im Allgemeinen die von kleineren, wachstumsorientierten Unternehmen mit einer Kapitalisierung von bis zu einer Milliarde Dollar. Small-Cap-Aktien sind bekanntermaßen die risikoreichste Aktiengruppe, bieten aber auch das größte Renditepotenzial. Es gibt zwei Hauptindizes, die diese Titel verfolgen. Einer davon ist der Russell 2000 , der 2000 Aktien abbildet, die nur 11% der gesamten US-Börsenkapitalisierung ausmachen. Der andere Small-Cap-Index ist der bekannte NASDAQ (National Association of Securities Dealer Automated Quotations Composite), bei dem es sich um einen kapitalgewichteten Index handelt, der die Wertentwicklung von Over-the-Counter-Wertpapieren misst.
5. Geographische Diversifizierung
Die geografische Diversifikation betrifft die Entwicklung von Portfolios, die sowohl internationale als auch US-amerikanische Aktien enthalten. Die Vergangenheit zeigt uns, dass Portfolios, die sowohl internationale als auch inländische Aktien enthalten, insgesamt ein niedrigeres Risiko aufweisen als solche, die ausschließlich in das eine oder das andere investiert haben. Es braucht jedoch einen erfahrenen Investor, um sich in internationale Aktien zu investieren.
6. Diversifikation des Anlagestils
Die Anlagestil-Diversifikation ist die Art und Weise, wie Sie als einzelner Anleger Ihr Portfolio verwalten. Anlagestile tendieren dazu, sich auf dem Markt zu bewegen, wobei der eine Stil den anderen über bestimmte Zeiträume hinweg übertrifft. Aus diesem Grund kann die Auswahl eines bestimmten Stils ziemlich riskant sein. Im Folgenden finden Sie einen kurzen Überblick über die drei wichtigsten Investitionstile:
- Value - Dieser Ansatz sucht nach Unternehmen, die vom aktuellen Markt unterbewertet zu sein scheinen
- Wachstum - Mit diesem Ansatz sollen Unternehmen identifiziert werden, die schneller als der Markt wachsen können
- Indexierung - Dieser Ansatz ist ein neutraler Ansatz und neigt dazu, einen Marktindex nachzubilden
Denken Sie daran, Diversifizierung ist ein wichtiger Weg, um Risiken zu reduzieren, aber zu viel Diversifizierung kann verwässern und teuer sein. Achten Sie darauf, alle Ihre Hausaufgaben zu machen und konsultieren Sie immer einen vertrauenswürdigen Finanzberater, bevor Sie große Entscheidungen treffen.
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein. Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.