Es ist nicht unmittelbar aus ihren Namen ersichtlich, wie sich die beiden Begriffe - und die von ihnen beschriebenen Zinssätze - unterscheiden. Wenn Sie jedoch den Unterschied zwischen APR und APY verstehen, können Sie genau verstehen, wie schwer Ihr Geld für Sie arbeitet.
APR vs APY: Es geht um Compoundierung
APR gibt den jährlichen Zinssatz an, der für eine Investition gezahlt wird. Es wird nicht berücksichtigt, wie das Interesse angewendet wird.
In der Zwischenzeit berücksichtigt APY, wie oft die Zinsen auf die Balance angewendet werden, die von täglich bis jährlich reichen können.
Angenommen, Sie geben 10.000 € auf ein Konto mit einem effektiven Jahreszins von 5% ein. Wenn Zinsen nur einmal pro Jahr erhoben werden, würden Sie nach einem Jahr Zinsen in Höhe von 500 $ verdienen.
Auf der anderen Seite, lassen Sie uns sagen, dass Zinsen auf den Saldo monatlich angewendet werden. Dies bedeutet, dass der 5-Prozent-APR für jeden Monat in 12 kleinere Zinszahlungen aufgeteilt wird.
In diesem Fall würde das etwa 0,42 Prozent Zinsen pro Monat betragen. Bei Verwendung dieser Methode würde Ihre Einzahlung von $ 10.000 nach dem ersten Monat tatsächlich $ 42 an Zinsen verdienen. Das bedeutet, dass im zweiten Monat 0,42 Prozent auf das neue Guthaben von 10.042 Dollar und so weiter angewendet werden.
Daher werden in diesem Beispiel, obwohl der effektive Jahreszins 5 Prozent beträgt, wenn Zinsen einmal im Monat zusammengerechnet werden, nach einem Jahr tatsächlich fast 512 Dollar der verdienten Zinsen angezeigt. Das bedeutet, dass der APY bei 5,12 Prozent liegt. Dies ist die tatsächliche Höhe der Zinsen, die Sie verdienen, wenn Sie die Investition für ein Jahr halten.
Natürlich, wenn Sie eine Investition in Betracht ziehen, bei der die Zinsen nur einmal pro Jahr auf den Saldo angerechnet werden, ist Ihr effektiver Jahreszins derselbe wie Ihr APY. Dies ist jedoch kein übliches Szenario, und Sie werden es wahrscheinlich bei Ihrer Bank nicht finden.
Banken werben meistens APY
Wenn Banken Kunden für verzinsliche Anlagen wie Einlagenzertifikate oder Geldmarktkonten suchen, ist es in ihrem Interesse, ihre beste jährliche prozentuale Rendite, nicht ihren effektiven Jahreszins, zu bewerben.
Der Grund dafür sollte offensichtlich sein: Der jährliche prozentuale Ertrag ist höher, und so sieht es für den Verbraucher besser aus.
Vergleichen Sie immer die gleichen Arten von Preisen
Achten Sie beim Einkauf eines neuen Sparkontos, CD- oder Geldmarktkontos darauf, Äpfel mit Äpfeln zu vergleichen. Das heißt, wenn Sie Zinssätze in Betracht ziehen, vergleichen Sie APY mit APY.
Wenn Sie ein Konto vergleichen, das seinen APR mit dem APY des anderen APs in Verbindung setzt, spiegeln die Zahlen möglicherweise nicht wider, welches Konto besser ist. Wenn Sie die APY von beiden vergleichen, haben Sie ein klares Bild, das zeigt, welches Konto mehr Interesse bringt.