Feste Renten werden als Lebensversicherungsprodukte kategorisiert, so dass eine Lebensversicherungslizenz ausreicht, um diese Arten von Strategien zu erbitten und zu verkaufen.
Renten sind auf staatlicher Ebene geregelt, und jeder Staat hat seine eigene Versicherungsabteilung. Der Nationale Verband der Versicherungsaufsichtsbehörden ist das Leitungsgremium über alle Staaten. Variable Annuities gelten als Sicherheit und werden daher auch von der SEC ( Securities Exchange Commission ) und FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) beaufsichtigt. Es scheint eine Menge Aufsicht, aber trotz dieser Aufsicht gilt die Annuität Verkaufswelt immer noch als der wilde wilde Westen, wo fast alles geht, insbesondere in Bezug auf indexierte Renten.
Feste Index-Renten
In der jüngsten Vergangenheit gab es ein juristisches Argument, dass Fixed-Index-Annuities (FIAs) als Sicherheit angesehen werden oder nicht. Indexierte Annuitäten haben eine Wachstumskomponente, die eine Call-Option auf einen Index (typischerweise der S & P 500 ) beinhaltet, wobei eine Begrenzung (aka: Cap) auf die potenzielle Rendite gesetzt wird.
Am Ende des Tages, die Lebensversicherung Lobby flektierte ihre Muskeln und FIAs bleiben als feste Rentenversicherung, keine Sicherheit.
Der Grund, warum indexierte Annuitätspistolen und nicht regulierte Internet-Promoter nicht wollen, dass indexierte Annuitäten als Sicherheit klassifiziert werden, ist, dass sie einen echten Test bestehen müssen, um das Produkt zu verkaufen.
Gerade jetzt, wenn sie schnell gingen, konnte jeder in weniger als zwei Wochen lizenziert werden, um indexierte Annuitäten zu verkaufen, indem er einfach die Lebensversicherungsprüfung seines Staates ablief. So können Sie Ihr ganzes Leben damit verbringen, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen, und in weniger als einem Monat kann jemand einen Test bestehen und Ihnen eine indexierte Annuität verkaufen. Warum die Annuitätenindustrie das nicht für ein Problem hält, ist unglaublich. Dieser eine erforderliche Test ist vom Qualifikationsstandpunkt aus betrachtet eine sehr geringe Hürde, und die von den Trägern gestellten Anforderungen an die Fortbildung sind bestenfalls komisch.
Derzeit gibt es Hunderttausende von lizenzierten Personen, die in der Lage sind, Annuitäten in den Vereinigten Staaten legal zu verkaufen. Das erklärt viel, oder? Es ist der Grund, warum Sie scheinen überflutet werden von Non-Stop-Annuity Ads, schlechte Huhn Abendessen Seminar Einladungen, und Ihre lokalen Banker versuchen, Ihr CD-Geld in eine indexierte Annuität zu bewegen.
Variable Annuitäten
Variable Annuitäten sind kein perfektes Produkt, aber der Lizenzierungsprozess ist tausendmal härter als ihre indizierten Annuitäten. Variable Annuities werden als Sicherheit klassifiziert, so dass sie, um sie an einen Agenten zu verkaufen, entweder einen Series 7 (Gesamtwertpapier) Test oder einen Series 63 und Series 6 Test bestehen müssen, um Investmentfonds und Variable Annuities zu verkaufen.
Diese Tests sind nicht einfach (sie sollten nicht sein), und die Weiterbildungsvoraussetzungen sind ebenfalls eine Herausforderung.
Mein Rat ist, den Verkäufer über ihren finanziellen Hintergrund zu befragen und im Internet nach ihren Qualifikationen zu suchen. Amtszeit ist nicht immer gleichzusetzen mit Kompetenz, aber es ist ein guter Maßstab für zumindest eine notwendige grundlegende finanzielle Grundlage des Wissens. Annuität Agenten (insbesondere indexierte Annuität "Spezialisten") werden so häufig wie Menschen mit ihren Immobilien-Lizenz. Sie sind ein Dutzend Dutzend, und viele sollten nicht andere über ihren Ruhestand beraten. Seien Sie vorsichtig da draußen und achten Sie darauf, viele Berater und Agenten zu interviewen, um das richtige für Ihre Persönlichkeit und finanzielle Situation zu finden.