Überprüfen Sie die Anmeldeinformationen des Finanzberaters und überprüfen Sie die Beschwerden, bevor Sie Geschäfte tätigen.
Machen Sie keine Geschäfte mit einem Finanzplaner, Finanzberater, Anlageberater oder Broker, ohne zuerst ihre Beschwerden zu überprüfen und ihre Anmeldeinformationen zu überprüfen.
Wie machst Du das? Mit zwei einfachen Schritten.
Fragen Sie zuerst, welche Agentur, oder Agenturen, ihr Geschäft überwachen
Die Antwort sollte entweder FINRA oder die SEC sein. FINRA steht für die Financial Industry Regulatory Authority. SEC steht für die Securities and Exchange Commission.
- Wenn die Antwort FINRA lautet, hält der Berater eine Art von Wertpapierlizenz oder möglicherweise mehrere Lizenzen. Sie können die BrokerCheck-Funktion auf der FINRA-Website verwenden, um zu sehen, ob irgendwelche Beschwerden vorliegen.
- Wenn die Antwort die SEC ist, können Sie die Suchfunktion des SEC Investment Advisor auf ihrer Website verwenden, um sowohl den Berater als auch das Unternehmen, für das sie arbeiten, zu überprüfen.
Einige Finanzberater oder Finanzberatungsunternehmen können bei beiden Aufsichtsbehörden registriert sein.
Zweitens fragen Sie sie, welche Berufsbezeichnungen sie halten
FINRA hat eine Seite namens Understanding Investment Professional Designations, in der jede Bezeichnung mit einem Link zu der Organisation aufgeführt ist, die die Bezeichnung vergeben hat. Sie können diese Seite verwenden, um sich durch eine Organisation hindurch zu klicken, um zu überprüfen, ob der Berater wirklich die Anmeldeinformationen besitzt, die er angibt, und mehr darüber zu erfahren, was diese Anmeldeinformationen bedeuten.
Ich ermutige Leute, nach Finanzplanern zu suchen, die die CFP®-Bezeichnung tragen.
Gehen Sie zur Seite CFP®-Bezeichnung des Planers verifizieren, um den Namen eines Beraters einzugeben, um herauszufinden, ob sie diese Bezeichnung haben. Leider gibt es viele dokumentierte Fälle, wo unehrenhafte Leute Anmeldeinformationen benutzten, die sie nicht hatten. Du willst nicht mit jemandem Geschäfte machen, der diese Art von Betrug für gut hält.
Deshalb ist es wichtig zu überprüfen.
Es gibt auch andere gültige Advisor-Anmeldeinformationen , die für die Felder Steuer, Anlage, Versicherung und Ruhestandsplanung gelten, wie z. B. jeweils CPA, CFA, ChFC und RMA oder RICP.
Lizenzen und Anmeldeinformationen sind wichtig. Es ist auch wichtig, einen Berater einzustellen, der Erfahrung mit Menschen wie Ihnen hat. Erfahren Sie, welche Fragen Sie stellen müssen, wenn Sie einen Finanzberater einstellen, damit Sie sicher sein können, die richtige Person zu finden.
Andere Online-Ressourcen
Anstatt einen Finanzplaner zu fragen, wo sie registriert sind, können Sie ihren Namen in eine Online-Ressource mit dem Namen Brightscope eingeben, die Ihnen anzeigt, wo sie Mitglieder sind, welche Lizenzen sie besitzen und ob sie über veröffentlichte Offenlegungspositionen verfügen.
Sie können auch viele Arten von Online-Suchmaschinen speziell für Finanzplaner verwenden, die nur Berater auflisten, die eine grundlegende Hintergrundprüfung bestanden haben - was bedeutet, dass ihre Anmeldeinformationen verifiziert wurden und sie keine große Anzahl von Beschwerden in der Datei haben. Bei den meisten Online-Suchmaschinen können Sie dann Ihre Suche nach geografischem Standort, Fachgebiet oder Kompensationsmethode einschränken.
Sparen Sie nicht bei diesen Arten von Hintergrundprüfungen. Fünfzehn bis zwanzig Minuten Online-Zeit ist eine gute Investition, wenn Sie jemanden einstellen, um mit Ihren Finanzen zu arbeiten.