Bezahlen Sie nicht immer auf Renten

Rentenumsatz in Banken

Banken verkaufen viele Annuitäten - und manchmal sind diese Annuitäten nicht die beste Lösung für den Kunden. Wenn Sie viel Geld auf Ihrem Girokonto haben, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie mit einer anderen Investition mehr verdienen können. Das Geld ist schon bei der Bank, und die Leute dort kennen Geld, also warum nicht nach Alternativen fragen?

Allzu oft werden Kunden mit hohen Kassenbeständen auf feste Renten (und andere Arten von Produkten) gedrängt.

Kunden sind möglicherweise nicht beeindruckt von den Raten, die auf Certificates of Deposit (CD) zur Verfügung stehen , oder ein Agent der Bank mag besonders gerne Annuitäten.

Dies sind nicht die "lebenslangen Einkommen" Annuitäten, die Sie für den Rest Ihres Lebens bezahlen, obwohl Sie oft zu einem Einkommensstrom konvertieren können, wenn Sie wollten. Stattdessen sind dies mehr wie Anlagekonten, auf denen Sie Einzahlungen vornehmen und (hoffentlich) mehr Geld verdienen.

Manchmal ist die Annuität genau das, was der Kunde benötigt. Es gibt jedoch zu viele Geschichten darüber, dass Verbraucher mit einem Produkt, das sie nicht benötigen, die Bank verlassen.

Sind Annuitäten schlecht?

Lassen Sie uns sehr klar sein, dass Annuitäten nicht alle schlecht sind. Sie bieten Funktionen und Garantien, die Sie in keinem anderen Produkt finden können. Dennoch wurden Renten von einigen missbraucht, weil sie hohe Provisionen zahlen.

Renten in Banken

In der Vergangenheit war es eine häufige Reaktion der Bank, einem Kunden, der mehr als ein normales Vanilla-Konto benötigte, Annuitäten anzubieten.

Banken erhalten Versicherungslizenzen für ausgewählte Mitarbeiter, damit sie diese Produkte anbieten können, und der Mitarbeiter wird entweder durch eine Provision oder das Anreizprogramm der Bank belohnt. Eine alternative Vereinbarung könnte sein, dass unabhängige Drittanbieter Produkte anbieten, die die Bank nicht anbietet (als eine Möglichkeit, Kunden mehr anzubieten).

Durch den Verkauf einer Annuität ist die Bank in der Lage, eine Beziehung mit dem Kunden aufrechtzuerhalten und einen gewissen Umsatz zu erzielen. Was aber, wenn der Kunde etwas anderes als diese Annuität benötigt? Renten waren lange Zeit der bevorzugte Pfeil im Angebot der Bank für alternative Angebote. Mit nur einer Versicherungslizenz kann die Bank viele verschiedene Optionen anbieten.

Einige Banken wenden sich sogar proaktiv an Kunden, um Annuitäten anzubieten. Kunden mit hohen Kassenbeständen bekommen Briefe und Telefonanrufe, die sie wissen lassen, dass die Bank mehr als nur Sparen und CDs macht.

Zu stellende Fragen

Wenn jemand bei Ihrer Bank empfiehlt, dass Sie eine Annuität verwenden, untersuchen Sie ihre Motive. Einige Fragen, die Sie stellen sollten, könnten sein:

• Warum sollte ich diese Annuität verwenden?
• Was sind die Unterschiede zwischen der Verwendung dieser Annuität und der Verwendung von CDs (oder Geldmarktkonten oder Einsparungen oder was auch immer)
• Ist mein Geld eingesperrt (für wie lange, und was sind die Rückkaufsgebühren für einen frühzeitigen Rückzug)?
• Welche Gebühren und Ausgaben zahle ich für dieses Produkt, und gibt es andere Gebührenstrukturen?
• Wie lange zahlt es den Zinssatz , der in Ihren Anzeigen angezeigt wird (nur für das erste Jahr oder für immer)?
• Was passiert, wenn ich auszahlen lasse und weggehe - wie viel kann ich behalten?
• Erhalten Sie und / oder die Bank eine Provision, wenn ich die Annuität verwende?

• Verfügen Sie über die Expertise, die Lizenzierung und / oder die Befugnis, mir neben einer Annuität etwas anzubieten?

Diese Fragen sollen Ihnen helfen, besser zu verstehen, mit wem Sie es zu tun haben und ob Sie Ihren Interessen dienen. Wenn Sie jemandem mit Ihrem Geld vertrauen, müssen Sie wissen, worauf Sie sich einlassen, und die oben genannten Fragen sollten Ihnen dabei helfen, diesem Ziel zumindest ein Stück näher zu kommen.

Ein ehrlicher Agent wird diese Fragen sachlich beantworten. Sie sollten anerkennen, dass sie voreingenommen sind, und weiterhin eine ausgewogene Sicht auf die Abwägungen zwischen Renten und anderen Produkten bieten.

Verwenden Sie Ihren gesunden Menschenverstand, um zu entscheiden, ob Sie wirklich "Hilfe" oder ein Verkaufsgespräch bekommen. Alles muss in Begriffen erklärt werden, die Sie verstehen können . Denken Sie daran, dass nichts perfekt ist. Sie sollten also wissen, was Sie aufgeben oder bezahlen, bevor Sie weitermachen.

Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich.