Renten sind Versicherungsverträge, die zum Sparen von Geld verwendet werden können und dann Einkommen aus diesen Einsparungen nehmen.
Wie Sofortige Annuitäten arbeiten
Wenn Sie eine Soforthilfe mit Einmalprämie (SPIA) verwenden, hinterlegen Sie bei einer Versicherungsgesellschaft eine Geldpauschale (Ihre " Prämienzahlung ").
Dann zahlt diese Firma Ihnen regelmäßige Einkommenszahlungen (Sie erhalten zum Beispiel monatliche oder jährliche Zahlungen). Diese Zahlungen können als Papierschecks oder elektronische Einzahlungen direkt auf Ihr Bankkonto erfolgen .
Sobald Sie eine sofortige Rente kaufen und anfangen, Einkommen zu nehmen (auch bekannt als "Annuitisieren"), gibt es im Allgemeinen kein Zurück mehr: Sie haben eine unwiderrufliche Entscheidung getroffen und es ist schwierig, teuer oder kompliziert, sich davon zu lösen (aber es gibt immer Optionen). Im Gegenzug verspricht das Versicherungsunternehmen weiterhin Zahlungen an Sie.
Sofortige Annuitäten unterscheiden sich von aufgeschobenen Annuitäten , die einfach an Ihrem Geld festhalten (anstatt Einkommen auszuzahlen).
Wie viel zahlen Annuitäten?
Die Höhe des Einkommens hängt von mehreren Faktoren ab. Je mehr Sie beitragen, desto mehr werden Sie zurückkommen. Aber Sie haben auch Optionen, wie das Einkommen bezahlt wird. Sie können beispielsweise eine der folgenden Optionen auswählen:
- Sie erhalten garantierte Zahlungen für den Rest Ihres Lebens - egal wie lange Sie leben
- Sie erhalten Zahlungen für 10 oder 20 Jahre, oder Ihre Empfänger erhalten das Geld, wenn Sie nicht so lange leben
- Die Zahlungen gelten so lange, wie Sie oder Ihr Ehepartner noch am Leben sind
- Andere Optionen, abhängig von Ihrem Versicherer
Die größten Zahlungen kommen oft mit der ersten Wahl - ein einziges Lebenseinkommen.
Wenn Sie möchten, dass die Zahlungen so lange bestehen bleiben, wie zwei Personen am Leben bleiben, geht das Versicherungsunternehmen ein höheres Risiko ein und reduziert Ihre Zahlungen entsprechend.
Was passiert beim Tod?
Wenn Sie lebenslängliche Zahlungen annualisieren und wählen, enden die Zahlungen normalerweise einfach beim Tod (oder dem zweiten Tod, wenn Sie sich für eine lebenslange Zahlung entscheiden). Ob du kommst oder nicht, hängt unter anderem davon ab, wie lange du lebst. Die Versicherungsgesellschaft ist mit Statistiken sehr vertraut, also wenn Sie ein unerwartet langes Leben leben, können Sie am Ende ein gutes Geschäft bekommen. Aber wenn Sie innerhalb von zwei Monaten nach Einnahme des Einkommens sterben und nicht eine "bestimmte Periode" (wie 10 Jahre) gewählt haben, kann die Versicherungsgesellschaft einfach den Kapitalbetrag behalten, den Sie in die Annuität setzen.
Solange Sie nicht vorhersagen können, wie lange Sie leben werden, besteht immer das Risiko einer sofortigen Rente. Daher ist es wichtig, die Risiken sorgfältig zu bewerten und Alternativen zu vergleichen (vielleicht können Sie Ihr Vermögen einfach ausgeben, ohne eine Versicherungsgesellschaft zu verwenden).
Komplikationen
Zusätzlich zum Risiko, ein kurzes Leben zu führen, können sofortige Renten manchmal kompliziert werden. Es gibt verschiedene Arten von verschiedenen Anbietern. Einige versprechen Inflationsschutz und bieten zusätzliche Schnickschnack, aber es gibt immer einen Preis für zusätzliche Funktionen.
Ein weiteres Risiko ist die Möglichkeit, dass Ihre Versicherungsgesellschaft in die Knie geht. Versicherer sind nicht wie FDIC-Versicherte durch die Regierung garantiert, also sollten Sie starke Versicherer wählen (und hoffen, dass sie während Ihres ganzen Lebens weiterhin stark bleiben).
Der Kauf einer sofortigen Rente ist eine große Entscheidung. Es kann regelmäßiges Einkommen wie die Gehaltsschecks liefern, an die Sie sich gewöhnt haben, aber Annuitäten sind nicht jedermanns Sache. Sprechen Sie mit einem lokalen Finanzplaner und besprechen Sie alle Alternativen, bevor Sie den Auslöser betätigen.
Wichtige Offenbarung
Diese Seite enthält allgemeine Bildungsinformationen über Renten, aber sie berücksichtigt nicht Ihre persönliche Situation und ist auch nicht unbedingt relevant für bestimmte Richtlinien, die Sie betrachten. Besprechen Sie Ihre Möglichkeiten mit einem Finanzplaner, sprechen Sie mit Ihrem lokalen zugelassenen Versicherungsvertreter und lesen Sie alle Dokumente der Versicherungsgesellschaft sorgfältig durch.
Der Jargon könnte anders sein, und die Dinge könnten sich geändert haben - und Sie wollen keine Annahmen über etwas so Wichtiges wie Lebenseinkommen machen.