Alterseinkünfte Fonds bieten Flexibilität und professionelles Management

Rentenfonds bieten eine One-Stop-Lösung für das monatliche Einkommen.

Rentenfonds werden aktiv verwaltet, um regelmäßiges Ruhestandseinkommen zu zahlen. Sie bieten eine umfassende All-in-One-Lösung für das Investitionsmanagement und bieten mehr Flexibilität (aber weniger Garantien) als Rentenversicherungen.

Vier Fondsgesellschaften haben ihre Version eines Rentenfonds veröffentlicht: Vanguard, Schwab, Fidelity und John Hancock. Weitere Details zu jedem sind unten.

Jeder Fonds verwaltet ein Portfolio aus anderen Fonds und ändert die Zuteilung, um die festgelegten Ziele der Fonds zu erfüllen. Keiner der Fonds bietet Garantien, dh Sie sollten erwarten, dass Ihre Anlageerträge und Vermögenspreise im Wert schwanken.

  • 01 Vanguard's Managed Auszahlungsfonds

    Vanguard hatte früher drei Fonds, die darauf abzielten, monatliche Einnahmen zu erzielen, mit dem Ziel, Ihre ursprüngliche Investition beizubehalten oder zu steigern. Im Januar 2014 wurden diese Fonds jedoch zu einem Fonds mit einer jährlichen Ausschüttungsquote von 4% zusammengelegt. Das Tickersymbol dieses Fonds ist VPGDX.

    Wenn Sie mit der 4% -Regel vertraut sind, die besagt, dass Rentner durchschnittlich 4% ihres investierten Vermögens jedes Jahr im Ruhestand abziehen können und vernünftigerweise erwarten, dass ihr Geld 30 Jahre hält, dann werden Sie verstehen, warum die Auszahlung erfolgt Rate wird wahrscheinlich auf 4% festgelegt.

    Der Fonds investiert unter Verwendung eines "Dachfonds" -Konzepts, bei dem Ihr Geld auf zahlreiche andere Vanguard-Aktien- und Rentenfonds verteilt wird und die Zuteilung geändert wird, wenn der Fondsmanager dies für angemessen hält. Bei Bedarf kann der Fonds in den Kapitalbetrag einsteigen, um den angestrebten Auszahlungsbetrag zu erreichen.

    Diese Strategie kommt am besten zum Einsatz, wenn Sie bereit sind, dem Fonds eine lange Frist zu gewähren, um sein Ziel zu erreichen. Wenn Sie überschüssiges Geld abziehen, wenn der Fonds eine Periode mit schlechten Renditen durchläuft, werden Sie wahrscheinlich nicht die langfristigen Ergebnisse erleben, die der Fonds für Sie vorsieht.

    Einkommen und Kapital sind nicht garantiert. Der Fonds hat eine bestimmte Auszahlungsrate, aber eine Auszahlung ist nicht dasselbe wie eine Rendite, da ein Teil des ausgezahlten Geldes eine Kapitalrückzahlung sein kann.

    Grundlagen des Vanguard Managed-Auszahlungsfonds

    • Minimale Investition: 25.000 $
    • Kostenquote: .38%
    • Keine Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren
    • Gezielte Auszahlungsrate: 4% pro Jahr, monatlich ausgezahlt, was ungefähr $ 315 - $ 330 pro Monat und pro investierten $ 100.000 entspricht
    • Die Website von Vanguard bietet einen Taschenrechner, der Ihnen Ihr erwartetes Einkommen zeigt, abhängig von der Höhe Ihrer Investition.

  • 02 Fidelitys Income Replacement Funds

    Fidelity hat eine Reihe von Income Replacement Funds SM , die darauf ausgerichtet sind, monatliches Einkommen durch die Auszahlung von Kapital und Erträgen über einen bestimmten Zeitraum zu erzielen. Ein nettes Feature: Das monatliche Einkommen soll mit der Inflation Schritt halten, und im Gegensatz zu einer Annuität können Sie Ihre Meinung jederzeit ändern und Ihre Investition einlösen.

    Die Fonds erreichen ihr Ziel, indem sie ihre Anlage schrittweise liquidieren und bis zum Erreichen des Zieldatums das gesamte Guthaben auszahlen.

    Abhängig davon, wie lange Sie möchten, dass Ihr Geld hält, können Sie einen Fonds auswählen, der 100% Ihres Guthabens bis zu einem bestimmten Jahr wie 2020, 2030 oder 2042 ausgezahlt hat.

    Je länger der ausgewählte Zeitraum ist, desto weniger erhalten Sie jeden Monat. Der Anlagemix jedes Fonds ändert sich automatisch im Laufe der Zeit und wird am Ende des Fonds konservativer.

    Einkommen und Kapital sind nicht garantiert.

    Grundlagen der Income Replacement Funds SM

    • Minimale Investition: 25.000 $
    • Kostenquote: .50% - .70%
    • Keine Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren

    Die Auszahlungsraten werden variieren, wobei der 2020-Fonds vielleicht bis zu 16% pro Jahr auszahlt, während der 2041-Fonds 4% pro Jahr auszahlen kann. Auf der Website von Fidelity finden Sie Details zu den Fonds und ihren aktuellen Vertriebszeitplänen.

  • 03 Schwabs monatliche Einkommensfonds

    Charles Schwab bietet drei Fonds in seiner Monthly Income Fund-Reihe an, die jeweils eine Mindestinvestition von nur 100 US-Dollar erfordern (obwohl 100 US-Dollar nicht viel Monatseinkommen liefern werden). Die Fonds haben angemessene Kostenquoten zwischen 0,47 und 0,66 Prozent Fonds enthalten keine Verkaufsgebühren oder 12B1 Gebühren.

    Die Fonds haben je nach Fonds und aktuellem Zinsumfeld einen gezielten Auszahlungsbetrag von 1-8%. Die Mittel werden "Moderate Auszahlung", "Erweiterte Auszahlung" und "Maximale Auszahlung" genannt. Der Moderate-Auszahlungs-Fonds kann bis zu 60% des Fonds in Aktien halten, während der Maximum-Auszahlungs-Fonds bis zu 25% in Aktien haben kann.

    In Zeiten niedriger Zinsen werden diese Fonds die Auszahlung verringern, bevor sie in den Kapitalstock fallen. Dies bedeutet, dass das monatliche Einkommen variieren kann und wird.

    Grundlagen der monatlichen Einkommensfonds

    • Minimale Investition: 100 $
    • Kostenquote: .47% - .66%
    • Keine Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren
    • Auszahlungen, im heutigen Niedrigzinsumfeld, 3% oder weniger für den Moderate-Auszahlungs-Fonds, 4% oder weniger für den Enhanced-Auszahlungs-Fonds und 5% oder weniger für den Maximum-Auszahlungs-Fonds.
  • 04 John Hancocks Retirement Living Funds

    John Hancock hat eine Reihe von Retirement Living-Fonds, die jeweils so strukturiert sind, dass sie Investitionen in den Ruhestand in einem bestimmten Jahr verwalten. Die Fonds verfolgen das Ziel, die Erträge bis zum Zieljahr der Pensionierung zu maximieren und nach der Zieljahrverschiebung auf das Ziel hin, mehr laufende Erträge zu generieren.

    Die Fonds erreichen dies durch ein "Fund of Funds" -Konzept, bei dem Ihr Geld auf zahlreiche andere Aktien- und Obligationenfonds verteilt wird und die Allokation geändert wird, wenn der Fondsmanager dies für angemessen hält.

    Ausschüttungsbeträge und Hauptbetrag sind nicht garantiert.

    Die von diesen Fonds verfolgte Strategie hat die größte Erfolgswahrscheinlichkeit über lange Zeiträume. Wenn Sie Ihr Geld herausziehen, wenn der Fonds einen Zeitraum mit negativen Renditen durchläuft (was zu fast allen Fonds an einem bestimmten Zeitpunkt passieren wird), werden Sie wahrscheinlich nicht die Ergebnisse erleben, die der Fonds für Sie erreichen soll.

    Grundlagen der Retirement Living Funds

    John Hancocks Rentenfonds haben Ausgaben von mehr als 1% pro Jahr, was höher ist als bei anderen ähnlichen Alternativen.

    Jedes der Fonds in der Retirement Living Series hat ein anderes Zieldatum, das von 2010 bis 2060 reicht. Die meisten Fonds haben eine Mindesterstanlage von 1.000 USD für die Anteile der Klassen A, B und C. Für bestimmte Anteilsklassen, die im Rahmen eines Gruppenrentenplans angeboten werden, ist möglicherweise kein Mindestbetrag festgelegt.

    Weitere Informationen zu den Fonds finden Sie auf der John Hancock-Website unter der Asset Allocation-Kategorie der Fonds.