9 Wege zur Generierung von Ruhestandseinkommen

by Dana Anspach

01 Einlagenzertifikate und andere sichere Anlagen

Eine CD ist ein Einlagenzertifikat, das von einer Bank ausgestellt wird. Sie sind in der Regel FDIC-versichert und je länger die Laufzeit Ihrer CD ist, desto höher ist der Zinssatz, den Sie erhalten.

Vorteile: Prinzipal ist sicher.

Nachteile: Diese Strategie wird wenig laufende Einnahmen generieren. Das Einkommen variiert mit den Zinssätzen, da die CD reif ist und erneuert wird. Das Einkommen könnte nicht mit der Inflation Schritt halten. In Abhängigkeit von den Zinssätzen kann es sein, dass Sie viel Kapital benötigen, um das von Ihnen benötigte Renteneinkommen zu generieren. Zinsen von CDs sind zu 100 Prozent steuerpflichtig, es sei denn, Sie besitzen die CD innerhalb einer IRA oder Roth IRA.

Wenn es darum geht, zwischen sichereren Anlagealternativen zu wählen, nehmen Sie sich die Zeit, um zu erfahren, wie sie für einen Teil Ihres Portfolios und nicht für Ihr gesamtes Portfolio verwendet werden können. Auf diese Weise könnten Sie andere Teile verwenden, um in Dinge zu investieren, die eher höhere Einkommensbeträge erzielen.

02 Laddered Bonds

Eine Anleihe, wie eine CD, hat ein Fälligkeitsdatum. Sie können jetzt Anleihen (oder CDs) kaufen, so dass sie an verschiedenen zukünftigen Punkten reifen, wenn Sie das Einkommen am wahrscheinlichsten benötigen. Es gibt viele Arten von Anleihen, so dass Sie sichere Staatsanleihen oder höher verzinsliche Unternehmensanleihen wählen können.

Pros: Anleihen bieten wahrscheinlich mehr Einkommen als eine CD oder andere super sichere Option. Sie können die Laufzeiten der Anleihen mit dem Cashflow-Bedarf abgleichen. Wenn Sie einen hohen Steuersatz haben, können Sie kommunale Anleihen verwenden, die wahrscheinlich steuerfreie Erträge für Sie liefern.

Contra: Das Einkommen könnte nicht mit der Inflation Schritt halten. In Abhängigkeit von den Zinssätzen kann es sein, dass Sie viel Kapital benötigen, um das von Ihnen benötigte Renteneinkommen zu generieren.

Der Aufbau eines Obligationenportfolios kann auf eigene Faust schwierig sein. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie man in eine Bond-Leiter investiert, bevor man Anleihen nach dem Zufallsprinzip kauft.

03 Aktiendividendeneinkommen

Einige Aktien (genannt Dividend Artistokrates) haben eine Geschichte von steigenden Dividenden jedes Jahr und einige Aktien-Dividenden-Investmentfonds ermöglichen es Ihnen, in einer Gruppe dieser Aktien auf einmal zu investieren.

Vorteile: Historisch wird Kapital wachsen, und Unternehmen erhöhen allmählich die Dividenden, die ein Mittel bieten, damit Ihr Einkommen mit der Inflation steigt. Darüber hinaus zahlen viele Unternehmen qualifizierte Dividenden aus, die niedriger besteuert werden als Zinserträge.

Nachteile: Principal schwankt mit Marktbewegungen im Wert. Unternehmen können Dividenden in schwierigen Zeiten reduzieren oder eliminieren.

Es zahlt sich aus, zu verstehen, wie die Dividendenrendite einer Aktie funktioniert, bevor Sie nach Rendite suchen.

04 High-Yield-Investitionen

Einige Anlagen zahlen übergroße Erträge aus; Dies kann in Form von privaten Kreditprogrammen, geschlossenen Fonds oder Master-Limited-Partnerships geschehen. Seien Sie vorsichtig - oft sind höhere Renditen mit höheren Risiken verbunden.

Pros: Hoher Betrag des Anfangseinkommens erzeugt.

Nachteile: Principal wird im Wert schwanken. Hochzinsanlagen können ihre Ausschüttungen in schwierigen Zeiten reduzieren oder eliminieren. Höhere Renditen sind in der Regel riskanter als weniger renditeträchtige Alternativen.

High-Yield-Anlagen können sehr riskant sein. Manchmal bringt das zusätzliche Risiko mehr Einkommen auf Ihr Konto.

05 Systematische Auszahlungen aus einem ausgeglichenen Portfolio

Ein ausgewogenes Portfolio besitzt sowohl Aktien als auch Anleihen (in der Regel in Form von Investmentfonds). Systematische Abhebungen bieten einen automatisierten Weg, um einen proportionalen Betrag von dem, was sich auf dem Konto befindet, jedes Jahr zu verkaufen, so dass Sie vom Konto abheben können, um Ihre Renteneinnahmen zu decken.

Pros: Wenn richtig gemacht, wird dieser Ansatz wahrscheinlich eine angemessene Menge an inflationsbereinigten Lebenseinkommen generieren. Der Aktienanteil bietet langfristiges Wachstum; der Bindungsteil fügt Stabilität hinzu.

Nachteile: Principal wird schwanken und Sie müssen in der Lage sein, während der Ausfallzeiten bei Ihrer Strategie zu bleiben. Darüber hinaus kann es Jahre geben, in denen Sie Ihre Auszahlungen reduzieren müssen.

Ein ausgewogener Portfolioansatz ist relativ einfach zu verfolgen und flexibel genug, um der Marktvolatilität standzuhalten. Studieren Sie die Auszahlungsregeln, die Sie verwenden möchten, um diesem Ansatz die größte Erfolgswahrscheinlichkeit zu geben.

06 Sofortige Annuitäten

Versicherungsunternehmen geben Verträge, die Annuitäten genannt werden. Bei einer sofortigen Annuität gegen eine Einmalkaution erhalten Sie Einkommen auf Lebenszeit.

Vorteile: Garantiertes Lebenseinkommen - selbst wenn Sie über 100 leben.

Nachteile: Das Einkommen wird nicht mit der Inflation Schritt halten, es sei denn, Sie kaufen eine inflationsbereinigte unmittelbare Rente (die eine viel niedrigere anfängliche Auszahlung haben wird). Wenn Sie die höchste Auszahlung wünschen, haben Sie keinen Zugang zum Kapital, noch wird ein verbleibender Kapitalbetrag an die Erben weitergegeben.

Sofortige Annuitäten können eine gute Möglichkeit sein, lebenslangen Cash Flow zu sichern, wenn Sie die höchste Auszahlung von Ihrem aktuellen Prinzipal benötigen. Lernen Sie die sofortigen Annuitäten bevor Sie kaufen.

07 Das Modell des Einkommens für das Leben

Dieser Ansatz verwendet eine sogenannte Zeitsegmentierung, um Ihre Investitionen mit dem Zeitpunkt zu vergleichen, zu dem sie benötigt werden. Es bietet einen logischen Prozess, wie viel sichere Investitionen getätigt werden können und wie wachstumsorientiert investiert werden kann.

Vorteile: Einfach zu verstehen und hat das Potenzial, großartige Ergebnisse zu liefern.

Nachteile: In ihrer reinsten Form beinhaltet diese Strategie die Übernahme von Anlagerisiko, aber sie könnte so modifiziert werden, dass Sie garantierte Einkommensprodukte verwenden.

Ich bin auf Ruhestandseinkommen spezialisiert und dieser Ansatz ist mein bevorzugter Ansatz, um Ruhestandseinkommen zu erzielen. Ich benutze diese Art von Modell, fülle aber die Stücke mit einer Bond-Leiter- und Wachstumsindex-Fonds aus. Die Stücke könnten mit anderen Optionen wie CDs, Indexfonds, Annuitäten, etc. ausgefüllt werden. Schau dir die Einkommen-für-Leben-Strategie für einen Link zu einem Film an, wo du mehr lernen kannst.

08 Variable Annuität mit garantiertem Einkommen

Eine variable Annuität ist ein Vertrag, der von einer Versicherungsgesellschaft ausgestellt wird. Innerhalb der Annuität können Sie jedoch ein Portfolio von marktbasierten Anlagen auswählen. Was die Versicherungsgesellschaft bietet, ist ein Lebenseinkommensrente, die versichert, dass, wenn die Investitionen nicht gut funktionieren, Sie immer noch Renteneinkommen haben werden.

Pros: Garantiertes Lebenseinkommen, das mit der Inflation Schritt halten kann, wenn der Markt steigt. Auftraggeber bleibt verfügbar, um Erben zu übergeben.

Nachteile: Höhere Gebühren als andere Optionen - und die Gebühren in einigen Produkten können so hoch sein, dass Sie gezwungen sind, sich auf die Garantien zu verlassen, da die Investitionen wahrscheinlich nicht in der Lage sind, genug zu verdienen, um die Kosten zu überwinden.

Ich werde ehrlich sein, das ist meine am wenigsten bevorzugte Ruhestandseinkommensstrategie. Sie sind eine Versicherung - mit diesen Produkten versichern Sie Ihr zukünftiges Einkommen - und das ist oft teuer. Wenn sie jedoch für einen Teil Ihres Geldes verwendet werden und wenn Steuern eingepreist werden, können diese Produkte, die einem IRA gehören, in einen Renteneinkommensplan passen.

09 Ganzheitlicher Altersversorgungsplan

Wenn Sie sich alle verfügbaren Optionen ansehen, ist die beste Option meistens ein Plan, der viele der besprochenen Optionen verwendet. Das Ziel eines ganzheitlichen Altersvorsorge-Asset-Allocation-Plans besteht nicht darin, den Ertrag zu maximieren, sondern das Lebenseinkommen zu maximieren. Das ist ein anderes Ziel als das traditionelle Manage- ment der Anlageallokation zur Maximierung des Ertrags pro Risikoeinheit.

Vorteile: Eine Kombination aus mehreren Renteneinkommensideen, die in dieser Diashow erwähnt werden, ist oft notwendig, um den idealen Einkommensfluss für Ihre Bedürfnisse zu schaffen.

Nachteile: Es braucht viel Arbeit, um es richtig zusammenzusetzen, aber die Stunden der Planung können sich für Monate und Jahre lohnen!

Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten Sie wissen, dass Renteninvestitionen anders zu machen sind. Sie brauchen ein Einkommen fürs Leben - keinen heißen Aktientipp.

Jetzt sollten Sie bereit sein, diese Techniken koordiniert anzuwenden. Und denken Sie immer daran - Planung ist keine Einheitslösung. Ihre einzigartigen Umstände und Fähigkeiten müssen berücksichtigt werden.