Es ist wichtig, dass Sie Ihre Auszahlungsrate im Ruhestand verfolgen. Hier ist der Grund.
Auszahlungsrate Beispiel
Sehen wir uns ein Beispiel an, wie Ausscheidungsraten funktionieren.
- Angenommen, Sie haben zu Beginn des Jahres 100.000 US-Dollar auf einem Anlagekonto.
- Im Laufe des Jahres ziehen Sie $ 8.000 ab.
- Ihre Auszahlungsrate für das Jahr beträgt 8% (8.000 $ geteilt durch 100.000 $).
Eine sichere Auszahlungsrate soll der Betrag sein, den Sie jedes Jahr ausgeben können, ohne sich jemals Sorgen darüber zu machen, dass Ihnen das Geld ausgeht. Abhängig vom Risikoniveau Ihrer Investitionen, der Performance der Investitionen und der Notwendigkeit, die Auszahlungen für die Inflation zu erhöhen, kann eine sichere Auszahlungsrate von 3% bis 4,5% pro Jahr variieren.
Einige Studien haben vorgeschlagen, dass Sie Auszahlungen bei 4% oder weniger behalten müssen, um sicher zu sein. Diese 4% -Rückzugsregel kann als grobe Richtlinie dienen. Zusätzliche Nachforschungen haben gezeigt, dass Sie eine disziplinierte Reihe von Auszahlungsregeln einhalten , die Ihnen sagen, wann Sie eine Gehaltserhöhung erhalten und wann Sie eine Gehaltskürzung vornehmen müssen, die Sie ein wenig mehr ausgeben und 4% -6% pro Jahr statt 3 auszahlen können -4%.
Wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind, können Sie eine Auszahlungsrate verwenden, um sich anzunähern, was Sie möglicherweise später abheben können. Zum Beispiel könnten Sie bei einer Auszahlungsrate von 5% 5.000 USD pro Jahr für jeden investierten 100.000 USD abheben.
Natürlich müssten einige dieser 5.000 Dollar für die Einkommenssteuer im Ruhestand reserviert werden.
Wenn Sie Ihre Ruhestandsplanung ernst nehmen und sich nicht auf eine Faustregel verlassen, sollten Sie einen Zeitplan oder eine Zeitleiste erstellen, die Ihre voraussichtlichen Auszahlungen jedes Jahr im Ruhestand anzeigt.
In einigen Jahren benötigen Sie möglicherweise mehr Geld, um ein Auto zu kaufen oder eine Reise zu unternehmen. In anderen Jahren benötigen Sie möglicherweise weniger.
Warum möchten Sie Ihre Auszahlungsrate verfolgen?
Wenn Sie im Ruhestand sind, ist es wichtig, Ihre Auszahlungsrate jedes Jahr zu verfolgen und sie mit einem Plan zu vergleichen, der zeigt, was es sein sollte, damit Ihr Geld während des Ruhestandes reicht.
Wenn Ihre Ausscheidungsrate konsistent über Ihren Erwartungen liegt und Sie immer noch eine lange Lebenserwartung haben, könnte Ihnen das Geld ausgehen. Diese Metrik zu verfolgen ist wie ein Physischer zu werden. Es ist ein Weg, um einzuchecken und sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben im Vergleich zu Ihrer Portfoliogröße nachhaltig sind.
Abhebungsrate Erfolge
Weil die Zukunft, na ja, die Zukunft und unbestimmt ist, werden Sie einen flexiblen Plan haben wollen, der Ihnen einen gewissen "Spielraum" gibt, wie viel Sie jedes Jahr zurückziehen. Diese Art von flexiblen Plan bedeutet, dass Sie mehr in einem Jahr für einen großen Kauf wie ein Auto zurückziehen können, und weniger in einem anderen Jahr, in dem keine großen Käufe auftreten.
Eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel abheben, ist die Einrichtung eines systematischen Auszahlungsplans , mit dem Sie einen bestimmten Betrag aus Ihren Anlagen auf Ihr Girokonto einzahlen können. Dies dient als "Gehaltsscheck" und wenn Sie nur das ausgeben, was eingezahlt wird, kann es Sie davon abhalten, einzutauchen und zusätzliches Geld auszugeben, das wirklich für die Zukunft vorgesehen war - nicht für das laufende Jahr.
Ein anderer erfolgreicher Ansatz ist ein so genannter zeitsegmentierter Rückzug, bei dem Investitionen getätigt werden, um den Zeitrahmen der Zeit, in der Sie sie benötigen, anzupassen. Zum Beispiel kann eine CD jedes Jahr reifen, um Ihren Ausgabenbedarf für dieses Jahr zu decken.
Wenn Sie Geld in IRAs und 401 (k) -Plänen haben, sollten Sie daran denken, wie sich Ihre Abhebungen ändern, wenn die Mindestverteilungsanforderungen beginnen. Diese Regelung verlangt, dass Sie im Alter von 70 1/2 Jahren von den Rentenkonten abziehen, und jedes Jahr, wenn Sie älter werden, müssen Sie etwas mehr zurücktreten.
Wenn man sich im Ruhestand zurückzieht, ist es am wichtigsten, diesen Plan zu planen und dann zu messen. Einen Plan zu haben und zu befolgen, ist die wichtigste Sache, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld für all Ihre Ruhestandsjahre haben.