Getting für Ihre erste Kreditkarte kann schwer sein. Sie müssen einen Kreditkartenaussteller finden, der Ihnen zustimmt, obwohl Sie noch nie einen Kredit hatten. Wenn Sie bereits eine Kreditkarte gefunden haben und genehmigt wurden, herzlichen Glückwunsch! Wenn dies Ihre erste Kreditkarte ist, ist Ihr Kreditlimit möglicherweise geringer als erwartet. Keine Sorge, es ist völlig normal, ein kleines Kreditlimit zu haben, wenn Sie mit Ihrem ersten Kredit beginnen.
Warum Ihr erstes Kreditlimit niedrig sein kann
Die Kredithistorie ist einer der Faktoren, die Kreditkartenemittenten verwenden, um das Kreditlimit eines Antragstellers zu bestimmen. Eine Person mit einer Geschichte der Kreditverwaltung wird eine bessere Chance haben, für ein höheres Kreditlimit zugelassen zu werden. Da Sie jedoch ein nagelneuer Kreditkartenbenutzer sind, haben Sie keine Kreditkartenverantwortlichkeit. Ihr Kreditkartenaussteller weiß nicht, wie viel Guthaben Sie handhaben können und so beginnen Sie normalerweise mit einem kleinen Limit. Wenn sich herausstellt, dass Sie noch nicht bereit für einen Kredit sind, werden Sie die Kreditkartenfirma nur ein paar hundert Dollar anstatt Tausende kosten.
Ihr erstes Kreditlimit kann so niedrig wie 100 $ sein, wenn Ihre erste Kreditkarte eine Einzelhandelsgeschäftkreditkarte ist . Sie könnten für ein etwas größeres Kreditlimit von 300 oder 500 US-Dollar zugelassen werden, wenn Ihre erste Kreditkarte eine wichtige Visa oder MasterCard ist. Es ist unwahrscheinlich, dass Ihr erstes Kreditlimit größer als 1.500 US-Dollar ist, es sei denn, Sie haben bereits eine Kreditwürdigkeit, zum Beispiel wenn Sie bereits eine Hypothek oder einen Autokredit auf Ihrer Kreditauskunft haben oder wenn Sie ein autorisierter Benutzer auf einer Kreditkarte waren mit einer positiven Geschichte.
Das durchschnittliche Kreditkartenlimit
Ohne vorherige Kreditkartenerfahrung wissen Sie vielleicht nicht, dass es möglich ist, ein höheres Kreditlimit zu haben als das, womit Sie beginnen. Das durchschnittliche Kreditlimit kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, worauf Sie sich freuen können, wenn Sie Ihren Kredit gut verwalten.
Superprime-Kunden mit einem VantageScore 3.0 zwischen 781 und 850 haben laut Experian, einem der drei größten Kreditbüros , ein Gesamtkreditlimit von 39.539 Dollar.
Bedenkt man, dass der Durchschnittsverbraucher 3,1 Kreditkarten hat, würde das bedeuten, dass die durchschnittliche Person mit ausgezeichneten Krediten ein durchschnittliches Kreditlimit von mehr als 12.750 $ hat. Auf der anderen Seite des Spektrums liegt das durchschnittliche Kreditlimit für einen Subprime-Endverbraucher mit einem Kredit-Score zwischen 300 und 499 bei etwas mehr als 1.200 Dollar.
Einige High-Net-Wort-Kredit-Personen mit exzellentem Kredit können sechsstellige Kreditlimits oder Kreditkarten mit keine voreingestellten Ausgaben Grenzen haben . Diese Personen haben höhere Kreditlimits wegen ihrer ausgezeichneten Kredit-Geschichte und Fähigkeit, hohe Bilanzen zurückzuzahlen.
Ein niedriges Kreditlimit verwalten
Seien Sie nicht von Ihrem anfänglichen Kreditlimit enttäuscht. Es ist eigentlich besser, klein zu beginnen, bis Sie daran gewöhnt sind, mit Krediten umzugehen. Sie werden nicht zu tief in Kreditkarten-Schulden geraten, solange Ihre Kreditlimits verhindern, dass Sie sich überanstrengen. Wenn Sie nachweisen, dass Sie Ihre Kreditkarte verantwortungsvoll verwenden können , z. B. Ihre Rechnung pünktlich bezahlen und vermeiden, Ihre Kreditkarte zu maximieren, qualifizieren Sie sich im Laufe der Zeit für höhere Kreditlimits.
Einige Kreditkartenanbieter werden Ihr Kreditlimit automatisch nach mehreren Monaten pünktlicher Zahlungen erhöhen. Andere erhöhen nur Ihr Kreditlimit auf Anfrage. Warten Sie, bis Sie Ihre Kreditkartenzahlungen mindestens sechs Monate pünktlich getätigt haben, bevor Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.
Wie man ein größeres erstes Kreditlimit erhält
Sie können möglicherweise ein höheres Kreditlimit für Ihre erste Kreditkarte erhalten, indem Sie gemeinsam mit jemandem, einem Elternteil oder Ehepartner, der bereits eine Kreditwürdigkeit und gutes Einkommen hat.
Oder, wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen, können Sie Ihr eigenes Kreditlimit im Wesentlichen wählen, indem Sie eine Sicherheitsleistung in Höhe des gewünschten Kreditlimits tätigen. Zum Beispiel würden Sie für ein Kreditlimit von $ 2.000 eine Sicherheitskaution von $ 2.000 anlegen. Mit einer gesicherten Kreditkarte wird Ihre Kaution zurückerstattet, solange Sie das Konto in einwandfreiem Zustand halten .
Wenn Sie ein gesichertes Guthaben mit einem hohen Kreditlimit möchten, schauen Sie sich die Wells Fargo Secured Mastercard an. Antragsteller können eine Sicherheitsleistung von bis zu 10.000 US-Dollar für ein Kreditlimit in derselben Höhe leisten. Wenn Sie mit einem größeren Kreditlimit beginnen und es verantwortungsvoll verwalten, wird es einfacher, für ungesicherte Kreditkarten mit größeren Limits zugelassen zu werden, sobald Sie Ihre Kredithistorie festgelegt haben.
Denken Sie daran, dass Ihre Sicherheitskaution gesperrt ist, bis Sie Ihre Kreditkarte geschlossen haben. Verwenden Sie daher nur Geld, das Sie für die Sicherung Ihres Kreditlimits benötigen.
Kreditlimit erhöhen
Egal, mit welchem Kreditlimit Sie anfangen, es gibt immer eine Chance auf eine Erhöhung, solange Sie nicht zu viel berechnen (weniger als 30% Ihres Kreditlimits sind am besten), Sie machen Ihre Zahlungen pünktlich jeden Monat und Sie verwalten den Rest Ihres Kredits gut.
Viele Kreditkartenanbieter überprüfen Ihr Konto regelmäßig und erhöhen automatisch Ihr Kreditlimit, wenn Sie Ihr Guthaben gut verwaltet haben. Capital One zum Beispiel erhöht automatisch das Kreditlimit für viele ihrer Kreditkarten, nachdem Sie Ihre ersten fünf monatlichen Zahlungen pünktlich gemacht haben.
Wenn Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Guthaben nicht automatisch erhöht , können Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen . Wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits anfordern, überprüft Ihr Kreditkartenaussteller Ihren Kontoverlauf, Ihre Kredithistorie, Ihr aktuelles Monatseinkommen und andere Schuldverpflichtungen. Wenn diese Faktoren günstig sind, haben Sie gute Chancen, dass Ihre Kreditlimit-Erhöhungsanfrage genehmigt wird.
Auf der anderen Seite, wenn Ihre Anfrage nicht genehmigt ist, wird der Kreditkartenaussteller ein Schreiben senden, in dem erklärt warum . Anhand dieser Informationen können Sie herausfinden, welche Gewohnheiten Sie ändern müssen, um für die nächste Erhöhung des Kreditlimits zugelassen zu werden.