Der dreibeinige Schemel ist eine Metapher dafür, wie die Nachkriegsgeneration die Planung für den Ruhestand betrachtet hat. Die drei Beine repräsentieren eine Arbeitgeberrente, Arbeitnehmersparen und Sozialversicherung. Sie benötigen jedes, um eine starke Ruhestandsgrundlage zu errichten. Ohne einen würde der dreibeinige Stuhl nicht funktionieren.
Diese Metapher wird oft Franklin D. Roosevelt zugeschrieben, der das Sozialversicherungsprogramm schuf.
Allerdings hat er laut der Social Security Administration diesen Begriff nicht verwendet. Die Herkunft könnte ein Mann namens Reinhard A. Hohaus gewesen sein, ein Aktuar, der für Met Life Insurance arbeitet. Während einer Rede über Soziale Sicherheit von 1949 sprach er von einem Stuhl mit drei Beinen: Sozialversicherung, Privatversicherung und Gruppenversicherung. Aber das Konzept der drei Beine scheint sehr in den Köpfen derer gewesen zu sein, die das Programm der sozialen Sicherheit geschaffen haben.
Gibt es den Dreibeinhocker heute?
Für viele von uns existiert der dreibeinige Stuhl nicht mehr oder sieht zumindest ein bisschen anders aus. Renten- und Gruppenversicherungen, die einst von Arbeitgebern angeboten wurden, werden schnell knapp. Laut einem Bericht von Willis Towers Watson PLC haben nur 20% der Fortune-500-Unternehmen bis Ende 2015 eine Art von leistungsorientierten Pensionsplan für neue Mitarbeiter angeboten. Die Anzahl der von einem Pensionsplan gedeckten Mitarbeiter ist von den 60 deutlich gesunken %, die 1998 zurückgelegt wurden.
Viele Arbeitgeber bieten stattdessen einen 401 (k) beitragsorientierten Pensionsplan an. Aber da die Arbeitnehmer Beiträge über ihre Gehaltsschecks leisten, ist eine 401 (k) mehr Teil der persönlichen Sparbeitrag als die Arbeitgeberrente. Einige Arbeitgeber leisten einen Beitrag zum Ruhestand ihrer Arbeitnehmer, indem sie einen Anreiz bieten, bis zu 6% von dem einzusparen, was Sie sparen.
Die gute Nachricht ist, dass die Zahl der Arbeitgeber, die ein 401 (k) Matching-Programm anbieten, dem Trend nach der Finanzkrise trotzt. Im Jahr 2008 hatten rund 72% der Arbeitgeber eine Übereinstimmung, laut einer Studie von Charles Schwab & Co. basierend auf den 1000 Unternehmensplänen, an denen ihre Kunden teilnehmen. Diese Zahl sank 2009 auf 67%, stieg aber bis 2012 wieder auf 73% Wenn Sie eine Übereinstimmung haben, dann haben Sie ein kleines zweites Bein, das zu Ihrem Stuhl hinzugefügt wird.
Dann gibt es die wichtige, aber oft missverstandene Sozialversicherung. Sie können alle Arten von Projektionen und Meinungen darüber finden, ob die soziale Sicherheit ein, ähm, Bein zu stehen hat. Laut dem Jahresbericht der Social Security and Medicare Boards of Trustees 2015 werden die Sozialversicherungsfonds voraussichtlich um 2034 aufgebraucht sein. Dies bedeutet nicht, dass die Leistungen der sozialen Sicherheit vollständig verschwinden. Ohne Veränderungen werden die von jüngeren Arbeitnehmern noch gezahlten Lohnsteuern ausreichen, um etwa 79% der geplanten Leistungen zu finanzieren.
Eine Alternative zur Festsetzung des Sozialversicherungsabsatzes besteht darin, dass eine Kombination von Faktoren wie steigendes Alter für volle Leistungen oder höhere Einkommensgrenzen dazu beitragen wird, das Problem zu lösen. Aber aufgrund dieser möglichen Korrekturen an dem System können die Vorteile von den heutigen Niveaus drastisch reduziert werden.
Je nachdem, wann Sie in Rente gehen, können Sie sich auf eine Sozialversicherung verlassen, aber bestenfalls eine kleine und schwache.
Der Ruhehocker der Zukunft mag drei Beine haben, aber sie würden wahrscheinlich eher wie eine große Säule mit zwei kleinen Trittbrettern aussehen. Die zwei kleinen Beine sind da, um ein bisschen Stabilität hinzuzufügen, aber die wichtigsten persönlichen Sparen Spalte ist, was Ihre Rente halten wird. Deshalb ist es so wichtig, so viel wie möglich während Ihrer Arbeitszeit zu sparen .
Sparen Sie genug, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen? Der beste Weg, dies herauszufinden, ist, mindestens einmal pro Jahr eine grundlegende Ruhestandsberechnung durchzuführen. Heute gibt es eine Vielzahl verschiedener Rentenkalkulatoren, die Ihnen helfen, eine einfache Rentenkalkulation durchzuführen, um zu sehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind (siehe Retirement Calculator Reviews für eine Zusammenfassung der beliebten Optionen).
Achten Sie darauf, alle Beine des dreibeinigen Ruhestuhles mit einzuschließen, die auf Ihre persönliche Situation zutreffen.
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Aktualisiert von Scott Spann
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