Hat ein Schuldeneintreiber Sie jemals wegen einer Schuld kontaktiert, von der Sie nicht sicher waren, dass sie Ihre war? Sie haben das Recht, sie zu bitten, einen Nachweis für diese Schuld zu senden. Der Fair Debt Collection Practices Act , ein Bundesgesetz, das Schuldeneintreiber reguliert, ermöglicht es Ihnen, den Schuldeneintreiber zu ersuchen, einen Nachweis über die Schulden durch einen Prozess namens Schuldenvalidierung zu senden.
Warum Validierung anfordern, anstatt nur zu bezahlen
Vielleicht möchten Sie nur die Sammlung bezahlen und es hinter sich bringen, vor allem, wenn Sie wissen, dass die Schuld Ihnen gehört, und Sie müssen es auszahlen, um einen Kreditantrag genehmigt zu bekommen.
Darüber hinaus gibt es jedoch einige gute Gründe, Ihr Recht geltend zu machen, eine Bestätigung der Schulden zu beantragen.
- Stellen Sie sicher, dass die Schuld Ihnen gehört . Es ist bekannt, dass Inkassobüros Rechnungen schicken oder gefälschte Schulden machen, also gehen Sie nicht davon aus, dass eine Rechnung eines Schuldners automatisch bedeutet, dass Sie Schulden haben. Der Brief mag legitim erscheinen, aber in diesem Informationszeitalter ist es einfach, genügend Informationen über eine Person und ihre finanziellen Beziehungen zu sammeln, um eine falsche Inkasso-Mitteilung zu erstellen.
- Bestätigen Sie, dass Sie noch nicht bezahlt haben . Was, wenn Sie die Schulden bereits bezahlt haben? Sie können sich vage an den Gläubiger erinnern, der in der Inkasso-Mitteilung genannt wurde, oder Sie können sich daran erinnern, diese Schuld zu einem bestimmten Zeitpunkt zu zahlen. Um sicher zu sein, fragen Sie nach Beweisen. Es ist dein Recht.
- Zwingen Sie den Schuldeneintreiber, die Echtschuld zu beweisen . Manchmal heben Schuldeneintreiber alte Schulden auf, um Geld zu verdienen. Bei alten Schulden besteht eine gute Chance, dass der Sammler nicht die Originaldokumente besitzt, die beweisen, dass Sie sogar Schulden haben. Würden Sie wirklich jemandem Geld zahlen, der sagt, dass Sie ihm etwas schulden, aber nicht beweisen können, dass Sie schuldig sind? Natürlich nicht.
- Stellen Sie sicher, dass der Sammler berechtigt ist, die Schulden einzutreiben . Selbst wenn Sie wirklich das Geld schulden, woher wissen Sie, dass der Kreditgeber tatsächlich diese Firma angestellt hat, um die Schulden in ihrem Namen einzutreiben? Was, wenn Sie den Inkassobüro bezahlt haben und der Gläubiger oder ein anderer Sammler nach Ihnen gekommen ist, weil der Sammler überhaupt nie eingestellt wurde? Senden Sie einen Schulden-Validierung Brief würde Ihnen helfen, sicher sein, dass Sie die richtige Firma für die richtigen Schulden bezahlen.
Debt Validation ist zeitempfindlich
Innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Mitteilung an Sie muss der Inkassobüro eine schriftliche Bestätigung über die Validität der Schulden an Sie senden. Diese Mitteilung gibt Ihnen das Recht , die Gültigkeit der Forderung innerhalb von 30 Tagen zu bestreiten. Das FDCPA ermöglicht es dem Sammler, die Schuldenvalidierungsbenachrichtigung in die ursprüngliche Kommunikation aufzunehmen, wenn diese Mitteilung ein Brief ist. Wenn die erste Kommunikation des Inkassomitglieds mit Ihnen ein Telefonat ist, sollten Sie innerhalb von fünf Tagen ein Bestätigungsschreiben erhalten.
Wenn Sie die Schuld nicht innerhalb von 30 Tagen schriftlich anfechten, hat der Inkassobüro das Recht zu akzeptieren, dass die Schuld gültig ist. Während der 30-tägigen Frist kann der Sammler weiterhin versuchen, die Schulden von Ihnen einzuziehen, bis er Ihre Validierungsanfrage erhält.
Eine Validierungsanfrage einreichen
Um rechtsgültig zu sein, muss Ihr Antrag auf Nachweise schriftlich gestellt werden. Eine verbale telefonische Anfrage zur Bestätigung der Schulden reicht nicht aus, um Ihre Rechte gemäß FDCPA zu schützen. Hier ist ein Beispiel für einen Validierungsbrief, den Sie ändern können, um eine Bestätigung von einem Inkassobüro anzufordern.
In Ihrem Validierungsschreiben können Sie die gesamte Schuld, einen Teil der Schuld oder den Namen des ursprünglichen Gläubigers beanstanden. Sobald der Inkassobeauftragte Ihre Validierungsanfrage erhält, kann er sich nicht mehr mit Ihnen in Verbindung setzen, bis er Ihnen den von Ihnen angeforderten Nachweis vorgelegt hat.
Der beste Weg, Ihre Validierungsanfrage zu senden, ist per Einschreiben mit Rückschein angefordert. Auf diese Weise haben Sie den Beweis, dass der Brief versandt wurde, das Datum, an dem Sie ihn abgeschickt haben, und Sie können überprüfen, wann der Schuldeinhaber Ihren Brief erhalten hat. Wenn Sie eine Klage gegen den Inkassobüro einreichen müssen, werden die zertifizierten und Rückscheinbelege helfen, Ihren Fall zu stärken. Sie können zeigen, dass Sie den Brief innerhalb des 30-Tage-Zeitrahmens abgeschickt haben und dass der Sammler den Brief erhalten hat.
Die Antwort des Collectors
Nach Eingang Ihres Rechtsstreits muss Ihnen das Inkassobüro den Nachweis vorlegen, dass der ursprüngliche Gläubiger die Schuld besitzt oder von ihm erhalten hat. Die Bestätigung, dass Sie die Schuld und den Betrag der Schuld schulden, muss die Dokumentation des ursprünglichen Gläubigers enthalten (Sie erhalten sie vom Schuldeintreiber, nicht vom ursprünglichen Gläubiger ).
Es genügt nicht, dass das Inkassobüro Ihnen lediglich einen Ausdruck des geschuldeten Betrags zusendet.
Wenn der Inkassobüro die Schulden nicht überprüft, ist es nicht erlaubt, die Forderung weiter einzuziehen, noch kann er Sie verklagen oder die Schulden auf Ihrer Kreditauskunft aufführen. Sie können die Schulden mit den Kreditauskunfteien anfechten, wenn der Sammler weiterhin die Schuld auf Ihrer Kreditauskunft aufführt, obwohl er nicht auf Ihre Schuldbeurteilung geantwortet hat. Schicken Sie dem Kreditbüro eine Kopie Ihres Bestätigungsschreibens mit den beglaubigten und zurückgesendeten Quittungen, um das Konto aus Ihrem Kreditbericht zu entfernen .
Wenn der Collector die Schulden überprüft
Wenn Sie eine ausreichende Bestätigung der Schulden erhalten, müssen Sie entscheiden, was als nächstes zu tun ist. Bestätigen Sie, dass die Schulden innerhalb der Verjährungsfrist liegen - das ist die Zeit, die ein Gläubiger oder Sammler die Gerichte nutzen kann, um eine Schuld von Ihnen einzutreiben. Eine Schuld, die außerhalb der Verjährungsfrist liegt, stellt eine geringere Gefahr für Sie dar, da der Sammler vor Gericht kein Urteil gegen Sie gewinnen kann (solange Sie nachweisen können, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist).
Überprüfen Sie, ob die Schuld noch immer innerhalb der Kreditberichtsfrist liegt . Die meisten negativen Informationen - wie eine Eintreibung von Forderungen - können nur sieben Jahre nach dem Datum der Straffälligkeit auf Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden. Wenn das Datum Ihrer Zahlungsunfähigkeit vor mehr als sieben Jahren liegt, sollte die Schuld nicht auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen und in diesem Fall wird es nicht Ihren Kredit schaden , die Schuld nicht weiter zu bezahlen . Wenn die Eintreibung von Schulden alt ist und geplant ist, aus Ihrer Kredit-Bericht in weniger als zwei Jahren entfernt werden, können Sie nur lassen Sie es von Ihrer Kredit-Bericht fallen, vor allem, wenn Sie nicht planen, ein Großkredit in diesem Zeitraum zu erhalten.
Was ist, wenn die Eintreibung von Forderungen überprüft wurde, innerhalb der Verjährungsfrist oder der Frist für die Kreditauskunft liegt? Sie können versuchen, einen bestimmten Prozentsatz des geschuldeten Betrags mit dem Sammler abzurechnen oder eine Zahlung für die Löschvereinbarung anzubieten , wenn das Konto in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist. Volle Bezahlung ist auch eine Option - eine, die Sie wählen könnten, wenn Sie vorhaben, einen Großkredit zu beantragen, bevor die Schulden von Ihrer Kreditauskunft fallen. Das Ignorieren der Schulden kann jedoch negative Konsequenzen haben: Schäden an Ihrem Kredit, kontinuierliche Inkassoversuche und möglicherweise sogar eine Klage.