Welche Preise kann ich in einer Business Line of Credit erhalten?

Eine Kreditlinie ist ein nützliches Instrument zur Steuerung des Cashflows. Sie können Inventar kaufen und Ausgaben bezahlen, bevor der Umsatz eingeht, und Sie können die Kosten minimieren, indem Sie nur das verwenden, was Sie brauchen. Aber Ihre Kreditkosten vorherzusagen ist schwierig. Wie Sie unten sehen werden, liegen die Zinssätze für Kreditlinien zwischen 5 Prozent und mehr als 20 Prozent. Angekündigte Tarife sind immer niedrig, aber die Merkmale Ihres Unternehmens sowie die Art des verwendeten Kreditgebers bestimmen, wie viel Sie tatsächlich bezahlen.

Vor- und Nachteile von Business-Kreditlinien

Eine Kreditlinie ist ein Pool von Geld, aus dem Sie nach Bedarf entnehmen können . Sie erhalten ein maximales Kreditlimit, und Sie können fast jeden Betrag der Kreditlinie bis zu diesem Limit verwenden. Kreditlinien sind revolvierende Kredite, so dass Sie die Flexibilität haben, Ihre Schulden zu tilgen, das Konto offen zu lassen und in Zukunft mehr Kredite aufzunehmen, wenn es nötig ist.

Da Sie ein Null-Kredit-Guthaben behalten können, helfen Ihnen Kreditlinien, die Zinskosten zu minimieren. Beispielsweise können Sie das Geld nur dazu verwenden, zusätzliches Inventar zu kaufen oder vor einer besonders arbeitsreichen Ferienzeit zusätzliche Hilfe zu buchen. Sie können das Darlehen schnell zurückzahlen, und während des restlichen Jahres vermeiden Sie Zinskosten.

Das primäre Risiko dieser Art von Darlehen ist die Möglichkeit für Ihren Kreditgeber, Ihre Linie jederzeit zu schließen oder zu stornieren. Kreditgeber behalten sich oft das Recht vor, Ihr Kreditlimit zu reduzieren, und das wird Probleme verursachen, wenn Sie auf etwas zählen, das genau dann verschwindet, wenn Sie es brauchen.

Was bestimmt Preise?

Mehrere Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kreditlinien:

1. Ihre Kredit-Geschichte: Kreditgeber wollen eine solide Geschichte der Kreditaufnahme und Rückzahlung von Krediten sehen. Für die meisten Kleinunternehmer und neue Unternehmen verwenden Kreditgeber die persönlichen Kredit-Scores eines Besitzers und benötigen eine persönliche Garantie . Im Laufe der Zeit kann Ihr Unternehmen unternehmensspezifische Kredite einrichten.

1. Merkmale Ihres Darlehens: Kredite mit geringerem Risiko haben niedrigere Zinssätze. Das Risikoniveau hängt von Dingen wie der Höhe Ihres Darlehens und allen Sicherheiten ab, die Sie zur Sicherstellung des Kredits verpfänden .
2. Merkmale Ihres Geschäfts: Start-ups sind riskant zu verleihen, aber wenn Sie erhebliche Einnahmen haben oder Sie seit mehreren Jahren im Geschäft sind, sind Sie ein weniger riskanten Kreditnehmer.
3. Zinssätze in der Gesamtwirtschaft: Zinssätze werden typischerweise auf einen "Spread" über den Marktzinsen gesetzt. Zum Beispiel könnte Ihre Rate 3 Prozent über dem London Interbank Offered Rate (LIBOR) liegen. Wenn sich die Marktpreise ändern, wird sich Ihre Rate wahrscheinlich ändern .

Verschiedene Kreditgeber bieten unterschiedliche Tarife - auch wenn alles oben gleich bleibt -, so ist es hilfreich, sich bei mehreren Kreditgebern zu erkundigen.

Wo bekomme ich eine Kreditlinie?

Eine Vielzahl von Finanzinstituten stellen Kreditlinien für Unternehmen bereit.

Online-Kreditgeber sind die neueste Option für Kreditnehmer . Diese Dienste werden von Banken, Investoren, Einzelpersonen und anderen Quellen finanziert und bieten tendenziell niedrige Zinssätze für Kreditlinien. Diese Kategorie umfasst Peer-to-Peer-Lending-Sites sowie Marketplace-Kreditgeber mit Schwerpunkt auf Business-Darlehen.

Traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften haben eine lange Geschichte der Kreditvergabe an Unternehmen.

Sie sind immer noch eine gute Option, vor allem, wenn Sie eine bestehende Geschäftsbeziehung mit einem Finanzinstitut haben. Wenn Sie eine Bank für Ihr Unternehmen verwenden, die Konto- und Händlerkonten überprüft, können Sie Ihre Zustimmung erhalten und einen günstigen Zinssatz erhalten. Lokale Kreditgenossenschaften sind besonders wahrscheinlich, Sie und Ihr Geschäft zu kennen , was Ihnen helfen kann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schwer zu beweisen ist.

Kreditkarten sind technisch Kreditlinien, und sie sind in der Regel leicht zu genehmigen. Zinssätze und Gebühren auf Kreditkarten sind in der Regel hoch, aber Sie können sich für Deals und Teaser-Raten qualifizieren - fallen Sie einfach nicht in die Falle , einen Saldo zu führen und Zinsen im zweistelligen Bereich zu zahlen.

SBA Darlehensraten

Kredite, die von der Small Business Administration (SBA) der USA unterstützt werden, sind eine gute Option, wenn Sie besonders empfindlich auf Zinskosten reagieren.

Diese Kredite werden von privaten Firmen wie Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern vergeben, aber die US-Regierung garantiert einen Teil des Darlehens. Folglich nehmen Kreditgeber bei der Genehmigung von Krediten weniger Risiko in Kauf.

Die Zinssätze für SBA-Kreditlinien variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber und hängen von den oben genannten Kriterien ab. Der SBA legt jedoch Höchstgrenzen für den Spread fest, den Kreditgeber verlangen können. Zum Beispiel können Kreditgeber für SBAExpress-Darlehen 4,5 Prozent bis 6,5 Prozent über LIBOR berechnen. Vergleichen Sie das mit Kreditkarte Raten von 20 Prozent oder mehr, und die zusätzliche Beinarbeit bei der Beantragung eines SBA-Darlehens wird attraktiver.

Beispielraten von ausgewählten Kreditgebern

Auf der Suche nach einer ungefähren Vorstellung davon, was Kreditgeber berechnen? Im Folgenden finden Sie einige beliebte Angebote, die jedoch möglicherweise nicht Ihren Anforderungen entsprechen. Um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten, suchen Sie unter mehreren Kreditgebern, einschließlich kleiner Finanzinstitute in Ihrer Nähe. Denken Sie daran, dass die niedrigsten geworbenen Kurse nur für ideale Kreditnehmer verfügbar sind, und die Definition von "ideal" variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber.

Suchen Sie bei der Auswahl von Kreditgebern diejenigen, die Kreditnehmer bevorzugen, die zu Ihrem Profil passen, z. B. Ihren Gesamtumsatz, Ihre geschäftliche Dauer und Ihre Kreditwürdigkeit. Achten Sie auch auf zusätzliche Gebühren, die zu Ihren Kreditkosten beitragen. Einige Kreditgeber berechnen Ihnen für jede Auszahlung Gebühren, während andere eine monatliche Wartungsgebühr berechnen - oder überhaupt keine zusätzlichen Gebühren.

• Lending Club ist eine der ursprünglichen P2P-Lending-Sites, und sie bieten Business-Darlehen sowie persönliche Darlehen. Die Zinssätze für Kreditlinien liegen zwischen 7 Prozent und 22,60 Prozent.
• Fundera ist ein Online-Dienst, der kleine Unternehmen mit einer Vielzahl von Kreditgebern verbindet. Die Raten für Kreditlinien liegen zwischen 7 Prozent und 25 Prozent.
• Kabbage ist ein technologiebasierter Kreditgeber, der kurzfristige Kreditlinien bietet. Die Preisfestsetzung erfolgt in Form eines "monatlichen Gebührensatzes" von 1,5 Prozent bis 10 Prozent. Um eine annualisierte Rate zu schätzen, müssten Sie die gesamten Gebühren während des Jahres betrachten.
• Die Bank of America ist eine Standard "Big Bank", die Kreditlinien anbietet, darunter SBA-Kredite und konventionelle Kredite. Bei ungesicherten Kreditlinien sind die angekündigten Zinssätze "so niedrig wie" 5,75 Prozent. Mit Sicherheiten kann der Satz so niedrig wie 4,75 Prozent für erstklassige Kreditnehmer sein.