Wie man Credit Report Fehler mit den Kreditauskunfteien debattiert

Entfernen Sie Credit-Report-Fehler mit einer Kreditauskunft

Kredit-Berichte sind extrem wichtig für Erwachsene, die planen, eine Kreditkarte zu bekommen, sich für einen Job bewerben, ein Haus kaufen, haben Dienstprogramme eingeschaltet, oder eine Vielzahl von anderen Aktivitäten. Jeden Monat senden Ihre Gläubiger und Kreditgeber Informationen über Ihr Konto an mindestens eines der drei wichtigsten Kreditbüros : Equifax, Experian und TransUnion.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditberichte Fehler enthalten. Alles aus ungenauen verspäteten Zahlungen auf Konten, die nicht Ihre sind oder vielleicht sogar eine falsch gemeldete Insolvenz könnte versehentlich auf Ihrer Kredit-Bericht enden.

Da so viele Unternehmen Ihre Kreditauskunft verwenden, um Entscheidungen über Ihre Kreditwürdigkeit zu treffen, ist es wichtig, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist.

Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht auf eine genaue Kreditauskunft. Kreditauskunfteien dürfen nichts Ungenaues, Unvollständiges oder Nichtüberprüfbares melden. Dank dieser Bestimmung des Fair Credit Reporting Act haben Sie das Recht, Fehler zu beanstanden , damit diese aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler

Der beste Weg, Kredit-Bericht Fehler zu finden, ist eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht zu überprüfen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun. Sie können einen jährlichen jährlichen Kreditbericht von jedem Büro einmal jährlich über AnnualCreditReport.com erhalten. Sie haben auch Anspruch auf eine kostenlose Kredit-Bericht, wenn Sie kürzlich wegen Ihrer Kredit-Bericht abgelehnt wurden, wenn Sie arbeitslos sind und planen, einen Job bald zu suchen, wenn Sie Sozialhilfe oder staatliche Unterstützung erhalten, oder wenn Sie haben war ein Opfer von Identitätsdiebstahl .

Einige Staaten haben Gesetze, die Sie zusätzlich zu dem kostenlosen Kreditbericht, den Sie aus anderen Quellen erhalten, jedes Jahr zu einem kostenlosen Kreditbericht berechtigen.

Wenn Sie keine kostenlose Kreditauskunft bekommen können, können Sie eine über die Kreditauskunfteien direkt für $ 10 bis $ 20 bestellen, abhängig vom Büro.

Sie sollten alle drei Ihrer Kreditauskünfte überprüfen, da sie nicht unbedingt identisch sind.

Es kann überwältigend sein, dies alles auf einmal zu tun, so dass Sie pro Monat oder Quartal an einem Kreditbericht arbeiten können.

Sobald Sie Ihre Kreditauskünfte haben, nehmen Sie sich etwas Zeit, um sie durchzusehen und die Punkte hervorzuheben, die Sie in Ihren Kreditauskunftsstreit einbeziehen möchten.

Wissen Sie, welche Credit Report Fehler können Sie bestreiten

Technisch gesehen können Sie alles anfechten, aber beachten Sie, dass das Kreditbüro eine Untersuchung durchführt und nur Elemente löscht, die das Gesetz zum Löschen benötigt. Sie können Kreditauszugspositionen beanstanden, die ungenau, unvollständig oder veraltet sind oder von denen Sie glauben, dass sie nicht verifiziert werden können. Negative Posten, mit Ausnahme des Konkurses, sollten nur sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen; Konkurs kann für 10 bleiben. Wenn Sie negative Einträge älter als sieben Jahre haben, können Sie sie bestreiten. Andere Dinge, die Sie bestreiten können, sind:

Entscheiden Sie, wie Sie Ihren Disput führen können

Sie können Ihren Kreditauskunftsstreit online, per Post oder telefonisch stellen. Um online oder per Telefon zu debattieren, müssen Sie innerhalb des letzten Monats eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bestellt haben, und Sie müssen Ihre Kreditauskunftsnummer angeben, um dies zu beweisen.

Online

Während Online-Kreditauskunftfehler bequem in Frage zu stellen sind, gibt es einige Nachteile. Wenn Sie online streiten, können Sie die Ergebnisse Ihrer Auseinandersetzung nur online erhalten. Wenn Sie online Widerspruch erheben, können Sie den Status Ihres Rechtsstreits auch online prüfen, indem Sie Ihre Bestätigungsnummer angeben, aber Sie können die Ergebnisse nur online und nicht per Post erhalten. Sie werden nicht in der Lage sein, den gesamten Prozess online abzuschließen, da Sie immer noch Dokumente oder Beweise, die Ihre Streitigkeit unterstützen, einsenden müssen.

Wenn Sie sich dazu entschließen, Ihren Kreditbericht online anzufechten, können Sie diese Links zu den Seiten der Hauptkreditbüros verwenden, um einen Online-Kreditauskunftsstreit einzureichen:

Per Mail

Das Ausfüllen eines Kreditauskunftsanspruchs per E-Mail erfordert mehr Zeit, gibt Ihnen aber den Papierpfad, den Sie benötigen, wenn das Kreditbüro nicht rechtzeitig antwortet.

Kreditauskunfteien haben 30 Tage Zeit, um Ihren Kreditauskunftsstreit zu untersuchen und darauf zu reagieren, oder 45 Tage, wenn Sie während des Untersuchungszeitraums zusätzliche Nachweise vorlegen. Wenn sie nicht innerhalb dieser Frist antworten, haben Sie das Recht, vor einem Bundesgericht für bis zu 1.000 US-Dollar zu klagen.

Wenn Sie einen Kreditberichtsfehler per E-Mail anfechten, müssen Sie einen Brief schreiben , in dem die zu entfernenden Informationen erläutert werden, und den Grund angeben, warum die Details nicht korrekt sind. Achten Sie darauf, eine Kopie des Fehlers beizufügen, wenn Sie es haben. Senden Sie das Schreiben per Einschreiben mit Rückschein, um den Nachweis zu erhalten, wann Sie den Rechtsstreit geführt haben und wann der Gläubiger es erhalten hat. Stellen Sie sicher, dass Sie die verstrichene Zeit im Auge behalten.

Über das Telefon

Möglicherweise gibt es in Ihrem Kreditbericht eine Nummer, mit der Sie Fehler bei der Meldung von Streitigkeiten melden können. Wenn nicht, können Sie alle drei Auskunfteien unter folgenden Nummern erreichen:

Notieren Sie, wann Sie angerufen haben, mit wem Sie gesprochen haben und welche Informationen Sie über Ihren Streitfall erhalten haben. In bestimmten Fällen, z. B. bei Betrug, werden Sie möglicherweise aufgefordert, die Kreditauskunftei zu kontaktieren, um weitere Informationen zur Verfügung zu stellen, auch wenn Sie Ihre Streitigkeit per Post oder online eingereicht haben.

Dispute Adressen für die Hauptkreditbüros

Equifax
Postfach 740256
Atlanta, GA 30374

Experian
Postfach 4500
Allen, TX 75013

TransUnion LLC
Verbraucherschlichtungsstelle
Postfach 2000
Chester, PA 19016

Warten Sie auf die Antwort des Kreditbüros auf Ihre Kreditauskunft

Das Kreditbüro kann auf Ihre Streitigkeit reagieren, indem es die von Ihnen beanstandeten Informationen sofort löscht. Sie haben jedoch das Recht, zuvor gelöschte Elemente erneut einzufügen, wenn diese Elemente später verifiziert werden. In diesem Fall muss das Kreditbüro Sie schriftlich darüber informieren, dass der Artikel in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist.

Alle Daten, die Sie über die Ungenauigkeit der Informationen zur Verfügung gestellt haben, werden an den ursprünglichen Informationsanbieter weitergeleitet. Der Informationsanbieter muss dann das Kreditbüro untersuchen und darauf antworten.

Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, wird das Kreditbüro Ihnen die Ergebnisse zusammen mit einer kostenlosen Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellen, wenn der Streit zu einer Änderung geführt hat. Sie können dann beantragen, dass das Kreditbüro innerhalb der letzten sechs Monate eine Korrekturmitteilung an jedes Unternehmen sendet, das auf Ihre Kreditauskunft zugegriffen hat.

Wenn die Kreditauskunft eines Kreditbüros falsche Angaben enthält, ist es wahrscheinlich, dass die Informationen auch in den Berichten der beiden anderen Büros ungenau sind. Sie sollten alle drei Kreditberichte überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen in jedem vollständig und korrekt sind.

Manchmal antwortet das Kreditbüro, dass der von Ihnen beanstandete Fehler vom Gläubiger verifiziert wurde. Dies kann passieren, wenn ein Fehler in den Systemen des Gläubigers vorliegt und in der Untersuchung nicht aufgedeckt wurde. In diesem Fall können Sie die Auskunftei umgehen und den Fehler direkt mit dem Gläubiger anfechten .

Arten von Proof zu senden mit Ihrer Kreditauskunft

Sie müssen einen Nachweis vorlegen, wenn mit Ihrer Adresse, Ihrem Namen, Ihrem Geburtsdatum oder Ihrer Sozialversicherungsnummer etwas nicht stimmt. Sie können eine Kopie Ihres Führerscheins, Ihrer letzten Abrechnung oder Ihrer Sozialversicherungskarte senden, um diese Probleme zu lösen. Der Nachweis kann auch ein stornierter Scheck sein, der zeigt, dass Sie Ihre Rechnung rechtzeitig bezahlt haben, oder eine aktuelle Abrechnung, die Ihr Kreditkartenlimit oder -saldo anzeigt. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie des Proofs senden und die Originaldokumente für Ihre Dateien behalten.

Wenn Sie den zusätzlichen Beweis senden, nachdem Sie den Konflikt bereits eingereicht haben, hat das Kreditbüro 45 Tage statt 30, um auf Ihren Streitfall zu antworten.

Schwierigste Punkte, die Sie aus Ihrem Kreditbericht entfernen möchten

Einige Dinge sind leichter aus Ihrem Kredit-Bericht als andere zu entfernen, da diese Elemente einfacher zu überprüfen und weniger wahrscheinlich sind, falsch zu sein. Gegenstände, die öffentlich zugänglich sind, sind schwieriger zu entfernen. Dazu gehören Konkurs, Zwangsvollstreckung, Wiederinbesitznahme, Gerichtsurteile und Kreditausfall, insbesondere Ausfall von Studenten Darlehen. Manchmal ist es schwierig, diese zu entfernen, selbst wenn sie rechtmäßig ungenau sind.

Wenn Sie ungenaue öffentliche Aufzeichnungen in Ihrer Kreditauskunft haben, versuchen Sie, direkt mit dem Gericht oder der Agentur zu arbeiten, die den in Ihrer Kreditauskunft aufgeführten Punkt hat. Sobald sie ihre Aufzeichnungen aktualisiert haben, um zu zeigen, was genau ist, wird es viel einfacher sein, mit dem Kreditbüro zu arbeiten, um Ihre Kreditauskunft zu klären. Gläubiger und andere Unternehmen, die den Kreditauskunfteien Bericht erstatten, haben die gleiche Verpflichtung, Kreditauskunftsfehler zu untersuchen und aufzuklären. Wenn also das Kreditbüro stur ist, können Sie direkt zur Quelle gehen und die Ungenauigkeit mit dem Gläubiger bestreiten.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Streitigkeiten legitim sind

Seien Sie sicher, dass Sie nichts tun, um die Kreditauskunfteien denken zu lassen, dass Ihre Kreditauskunftskonflikte leichtfertig sind. Bestreite nicht alles auf deiner Kreditauskunft und schicke absolut nicht alle deine Streitigkeiten sofort. Wenn Sie den gleichen Artikel mehr als einmal beanstanden, sollten Sie für jeden Konflikt einen anderen Grund angeben, sodass das Kreditbüro nicht der Meinung ist, dass Sie Duplikate senden. Das Kreditbüro hat das Recht, Ihre Streitigkeiten als leichtsinnig zu betrachten, und wenn dies geschieht, hat das Büro auch das Recht, Ihre Streitigkeit abzulehnen.

Sample Phrasing für einen Dispute Letter

Es gibt ein paar verschiedene Möglichkeiten, um Ihren Streitbrief zu formulieren. Stellen Sie sicher, dass Sie den Streit an Ihre Umstände anpassen.

Probe 1

> Ich habe eine Kopie meiner Kreditauskunft eingesehen und einen Fehler bei GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234 festgestellt. Das Konto wird mit 30 Tagen Verspätung aufgeführt. Ich bin jedoch nie zu spät gekommen. Bitte entfernen Sie diese ungenauen Informationen.

Probe 2

> Ich habe eine Kopie meiner Kreditauskunft geprüft und eine Reihe von negativen Konten gefunden, die älter als sieben Jahre sind. Hier sind die Konten, die entfernt werden sollten:

Probe 3

> Ich habe eine Kopie meiner Kreditauskunft gelesen und einen Fehler gefunden. Das Konto mit Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 ist nicht mein Konto. Ich hatte noch nie ein Konto bei der Chase Bank . Bitte entfernen Sie dieses Konto aus meiner Kreditauskunft.