Es wird geschätzt, dass 250.000 Menschen pro Jahr in den Vereinigten Staaten Suizidüberlebende werden, eine der schmerzhaftesten Situationen, mit denen man sich auseinandersetzen muss. Verlieren Sie jemanden, den Sie lieben, und alle Fragen, die mit diesem Verlust einhergehen, sind extrem schwer zu stellen. Sich angesichts einer solchen Tragödie mit einem abgelehnten Versicherungsanspruch auseinanderzusetzen, ist eine zusätzliche Verwüstung, auf die man hoffentlich nicht eingeht.
Wie Lebensversicherungen für einen Selbstmord-Todesfall arbeiten
Das Versicherungsunternehmen kann den Begünstigten einer Lebensversicherungspolice im Falle eines Suizids abhängig von den Umständen bezahlen oder nicht, wobei der Hauptfaktor das Bestehen von zwei Klauseln in einer Lebensversicherungspolice ist: Die Suizidvorsorge und die Unbeanspruchbarkeitsklausel .
Zahlung an die Begünstigten einer Lebensversicherungspolice, wenn der Tod auf Selbstmord zurückzuführen ist
Selbstmord kann in vielen Fällen durch eine Lebensversicherung gedeckt sein, aber die Klauseln in einer Lebensversicherungspolice sollen verhindern, dass Menschen nur eine Police kaufen, weil sie nach einem Selbstmord Geld an ihre Familie abgeben wollen.
Um zu vermeiden, dass Menschen dies als Strategie verwenden, um nach einem geplanten Tod Geld aus der Lebensversicherung an ihren Empfänger zu überweisen , gibt es einige Grundregeln.
Selbstmord- und Lebensversicherung
Nach den jüngsten Daten, die die CDC in den USA im Jahr 2014 über Selbstmord veröffentlichte, gab es über 40.000 Todesfälle durch Selbstmord.
Selbstmord ist schockierend und von den zurückgelassenen Menschen oft unvorhergesehen. Es ist eine verheerende Tragödie. Natürlich wäre es nur fair, wenn Familienangehörige, die durch einen Suizidfall zurückgeblieben sind, von der Lebensversicherung profitieren können, jedoch müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein, um eine Auszahlung aus dem Vertrag zu ermöglichen.
Leider gibt es in den ersten zwei Jahren einer Lebensversicherungspolice eine Klausel, die als " Unbestätigbare Klausel" bekannt ist. Infolge dieser Klausel kann die Versicherungsgesellschaft eine Forderung aus mehreren Gründen anfechten und ablehnen, von denen einer Selbstmord ist.
Der anfechtbare Zeitraum in der Lebensversicherung und wie er sich auf einen Selbsttötungsanspruch auswirkt
Die unbestreitbare Klausel in einer Lebensversicherungspolice ist ein Hauptgrund dafür, dass eine Forderung in den ersten zwei Jahren einer in Kraft befindlichen Versicherung von einer Lebensversicherungsgesellschaft abgelehnt wird. Nach Angaben des Nationalen Verbandes der Versicherungskommissare (NAIC) kann dies nach einem Selbstmord zum Tode führen. Die unanfechtbare Klausel erlaubt es der Lebensversicherungsgesellschaft, eine Forderung während der Anfechtungsfrist abzulehnen. Der anfechtbare Zeitraum, der in der Klausel angegeben ist, gilt in der Regel für eine Laufzeit von zwei Jahren nach dem Beginn der Erstversicherung.
Sobald die unwiderlegbare Klausel abgelaufen ist, wird ein Lebensversicherungsanspruch mit Ausnahme sehr schwerwiegender Probleme wie Betrug oder Falschdarstellung "unanfechtbar". Sie sollten sich an Ihren Lebensversicherungsrepräsentanten wenden, um die genauen Details Ihrer Police und die Laufzeit der Klausel in Ihrer spezifischen Situation herauszufinden.
Wenn Lebensversicherungsunternehmen eine Forderung verweigern können, wenn der Tod durch Selbstmord verursacht wird
Wenn die Versicherungspolice während der Geltungsdauer der Lebensversicherungspolice weniger als zwei Jahre in Kraft war, kann eine Versicherungsgesellschaft die Forderung untersuchen und dann einen Antrag auf Lebensversicherung ablehnen, wenn Suizid laut NAIC Todesursache ist. Zusätzlich zur unanfechtbaren Klausel kann eine Lebensversicherungspolice auch eine Suizidbestimmung oder -klausel haben.
Die Suizidvorschrift behandelt die Bedingungen für Auszahlungen oder Ausschlüsse aufgrund von Suizid speziell.
Es kommt oft auch mit einem zweijährigen Zeitrahmen für den Ausschluss der Auszahlung aufgrund von Selbstmord. Wenn Ihre Police die Suizidklausel enthält, dann kann eine Forderung nach den Bedingungen der Klausel abgelehnt werden, die normalerweise besagt, dass keine Todesfallleistung gezahlt wird, wenn der Versicherte Selbstmord begeht oder wenn Selbstmord die Todesursache ist.
Zum Zeitpunkt des Erwerbs einer Lebensversicherungspolice ist Ihr Versicherungsvertreter verpflichtet, Ihnen alle diese Klauseln und Versicherungsbedingungen sowie weitere Ausschlüsse in Ihrer Lebensversicherung im Rahmen des Kaufprozesses zu erklären.
Selbsttötungsbestimmung und die Unbestechlichkeitsklausel
Nein, die Suizidklausel und die Unwiderruflichkeitsklausel sind nicht dasselbe. Die Unbedenklichkeitsklausel ist weiter gefasst und befasst sich mit der Fähigkeit des Versicherers, während der Anfechtbarkeitsfrist einen Anspruch auf Lebensversicherung anzufechten oder abzulehnen. Andere Gründe neben dem Selbstmord werden ebenfalls angesprochen, wie der Tod während einer illegalen Handlung oder eine falsche Darstellung von Informationen sowie das Potenzial für eine "Drogenmissbrauchs- und Alkohol" -Klausel. Es ist sehr wichtig, die genauen Einzelheiten der Lebensversicherungspolice zu erhalten, wenn Sie einen Lebensversicherungsvertrag abschließen, damit Sie nicht mit Überraschungen enden oder eine Forderung abgelehnt wird.
Wenn eine Lebensversicherung auf einen Selbstmord auszahlt
Nach Ablauf der Frist für die Selbsttötung oder der anfechtbaren Frist, die in der Regel zwei Jahre nach dem Kauf einer neuen Police liegt, kann eine Lebensversicherung einen Anspruch auf Selbsttötung erheben. Die Politik sollte die Todesfallleistung an die Begünstigten zahlen. Um Ihre Vertragsbedingungen zu verstehen, können Sie auch den Abschnitt "Ausschlüsse" der Richtlinie überprüfen, da die Suizidvorschrift für jede Richtlinie unterschiedlich sein kann.
Wenn eine Lebensversicherung einen Anspruch erhebt, wenn die Todesursache ein Selbstmord ist
Wenn zum Zeitpunkt des Todes kein Ausschluss oder keine Klausel besteht, die den Selbstmord ausschließt. John und Mary kauften eine zehnjährige Lebensversicherungspolice, als sie heirateten, sie zahlten ihre Prämien und behielten die gleiche Versicherungspolice bei.
Fünf Jahre später wurde Mary mit Depressionen diagnostiziert, obwohl sie in Behandlung war und es ihr gut ging. Eines Tages, sehr zum Schock der Familie, entdeckten sie, dass sie Selbstmord begangen hatte. John war am Boden zerstört, Familienmitglieder halfen ihm, Marys Angelegenheiten in Ordnung zu bringen und ihre Lebensversicherungspolice zu entdecken.
Obwohl das Geld nicht mit seinem verheerenden Verlust half, war die Familie überrascht und beruhigt, als sie herausfanden, dass die Versicherung die Forderung bezahlen würde, obwohl die Todesursache auf Selbstmord zurückzuführen war, weil die Selbsttötungsvorschrift nicht mehr galt.
Beispiel einer Versicherungsgesellschaft, die einen Anspruch wegen Selbstmord zurückweist
Jeff hatte in den letzten 20 Jahren eine Lebensversicherungspolice geführt, als es an der Zeit war, seine Versicherungspolice zu erneuern, entschied er, dass seit 20 Jahren die gleiche Lebensversicherungsgesellschaft nun eine bessere Police anbieten kann, also hat er einige Nachforschungen angestellt zu einer anderen Art von Police von der gleichen Lebensversicherungsgesellschaft gewechselt. Ein Jahr später beging er Selbstmord, er merkte nicht, dass, weil er die Lebensversicherung gewechselt hatte, die anfechtbare Zeit wieder rückgängig gemacht wurde und die Selbsttötungsregelung nun galt. Seiner Familie wurde die Klage verweigert.
Beispiel einer Versicherungsgesellschaft, die einen Todes- selbstmord beschuldigt und einen Anspruch zurückweist
Dies ist ein realistisches Beispiel für eine Situation, in der eine Versicherungsgesellschaft einen Tod als Selbstmord ansah, aber später wurde festgestellt, dass die Todesursache zufällig war. Todd Pierce wurde 1999 mit Hautkrebs diagnostiziert. Zehn Jahre später war Todd auf einem Roadtrip und er war an einem tödlichen Autounfall beteiligt. Die Versicherung bezeichnete den Unfall als Selbstmord und wollte die Forderung ablehnen.
Todds Frau Jane konnte nicht glauben, dass sie seinen Tod als Selbstmord bezeichneten. Sie entschied sich, die Hilfe eines Anwalts zu bekommen, und infolgedessen setzte sich die Versicherungsgesellschaft mit ihr zusammen und ging nicht vor Gericht. Die meisten Menschen haben zu vernünftigen Kosten keinen Zugang zu einem Anwalt, zusätzlich zu den verheerenden Umständen eines Selbstmords geben sie oft auf und versuchen nicht unbedingt, die Verweigerung eines Lebensversicherungsanspruchs aufgrund von Selbstmord zu bekämpfen.
In diesem Fall war Mrs. Pierce mutig und kämpfte für ihre Ansiedlung. Dies ist eine seltene Ausnahme, die meisten Lebensversicherungsansprüche werden ohne Probleme bezahlt, dies ist jedoch ein gutes Beispiel für eine Situation, in der eine Forderung aufgrund von Formulierungen, Klauseln und Ausschlüssen von Richtlinien abgelehnt wurde. Glücklicherweise konnte der Begünstigte Rechtsbeistand erhalten.
Besorgt über Lebensversicherung und Selbstmord
Wenn Sie oder jemand, den Sie kennen, an Depressionen oder psychischen Erkrankungen leiden oder nur eine schwere Zeit haben, ist das Wichtigste, was Sie tun können, Hilfe für sich und sie zu bekommen, so dass Sie sich nie um Ihre Lebensversicherung kümmern müssen es wird sich im Falle eines Selbstmords auszahlen.
Wenn Sie ein Suizidüberlebender sind, sind Sie unter einer Viertelmillion Menschen in den USA, haben Sie keine Angst davor, zahlreiche Organisationen zu erreichen. Ich hoffe, dieser Artikel hat dazu beigetragen, die Auswirkungen von Selbstmord in Lebensversicherungen zu klären, aber mehr noch, ich ermutige Sie zu erreichen und Hilfe zu bekommen, durch welche Seite dieses Problem Sie sind. Wir sind alle von Selbstmord, Depressionen und Geisteskrankheiten betroffen und wenn wir uns ausstrecken und zusammenarbeiten, kann es helfen.