Ersetzen Sie Ihre Lebensversicherung? 3 Checklisten, die Sie überprüfen möchten
6 Gründe, eine Checkliste für Lebensversicherungen zu ändern
- Sie finden eine günstigere Lebensversicherung
- Sie haben eine Veränderung der Lebensumstände
- Sie müssen einen Begünstigten ändern oder hinzufügen
- Sie finden heraus, dass es möglicherweise eine bessere Art von Politik für Sie wie ganzes Leben oder Laufzeitversicherung gibt.
- Sie ändern Ihre Finanzstrategie
- Sie möchten den Barwert, anstatt aus Ihrer Lebensversicherung zu leihen
Bevor Sie Ihre Lebensversicherung ändern oder stornieren
Als Versicherungsnehmer Ihrer Lebensversicherung haben Sie die Kontrolle über Ihre Lebensversicherungspolicen . Weder die Begünstigten noch die Lebensversicherungspolicen können ohne Ihre Zustimmung geändert werden. Die einzige Ausnahme kann sein, wenn der Begünstigte Ihrer Lebensversicherung unwiderruflich ist . Der Versicherungsnehmer kann den unwiderruflichen Begünstigten nicht ohne Zustimmung ändern.
5 Wichtige Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie Ihre Checkliste für Lebensversicherungen ersetzen
Wenn Sie in Betracht ziehen, Ihre Lebensversicherungspolice zu kündigen oder zu ändern, sind dies die Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Wenn Sie alle diese Möglichkeiten erforscht und Ihre Forschung getan haben, werden Sie viel eher an die Spitze kommen.
1. Die medizinische Untersuchung der Lebensversicherung
Als Sie Ihre Lebensversicherungspolice kauften, nahmen Sie eine Lebensversicherung medizinische Prüfung und "bestanden".
Wenn Sie versuchen, eine neue Richtlinie zu erhalten, und Sie eine neue Lebensversicherung medizinische Untersuchung nehmen müssen , sind Sie möglicherweise nicht für eine neue Richtlinie berechtigt oder haben bestimmte Einschränkungen. Sie sind vielleicht sogar nicht versicherbar oder müssen eine teurere Politik betreiben, als Sie ursprünglich zitiert haben. Es ist ein großes Risiko zu nehmen.
2. Vergleichen Sie die Lebensversicherung
Bevor Sie die Lebensversicherung wechseln, überprüfen Sie die verschiedenen Arten von Policenoptionen: Begriff, ganzes Leben oder andere dauerhafte Lebensversicherungen wie Universal Life Insurance sind einige der Möglichkeiten.
3. Erfahren Sie mehr über Ihre Lebensversicherungsfrist
- Möglicherweise haben Sie eine Richtlinie oder eine Kreditwartefrist
Verstehen der Anfechtungsfrist und der Selbsttötungsregelung - Die Unbedenklichkeitsklausel ist bei Lebensversicherungen Standard und bedeutet grundsätzlich, dass in den ersten zwei Jahren einer neuen Versicherung Ihre Todesfallleistung abgelehnt oder bestritten werden kann. Wenn Ihre aktuelle Richtlinie älter als 2 Jahre ist, gilt diese Klausel nicht mehr. Sie würden diesen Vorteil verlieren, wenn Sie zu einer neuen Richtlinie wechseln.
4. Erwägen Sie, bei Ihrer derzeitigen Versicherungsgesellschaft zu bleiben und die Richtlinie zu konvertieren
Stellen Sie sicher, dass Ihr Agent alle Ihre Lebensversicherungen überprüft oder Optionen mit Ihnen geändert hat. Manchmal ist es möglich, dass Sie Ihre Police in das was Sie suchen konvertieren und vermeiden Sie die bestreitbare Zeit und medizinische Untersuchung als Ergebnis. Selbst wenn Sie Ihre Richtlinie nicht umwandeln können, können Sie auch die Möglichkeit in Erwägung ziehen, eine weitere Richtlinie hinzuzufügen, um Ihre aktuelle Lebensversicherungspolice zu ergänzen. Es hängt wirklich davon ab, warum Sie Ihre Lebensversicherung in erster Linie abbrechen oder ersetzen wollen. Es gibt viele Möglichkeiten, wie ein Finanzplaner oder ein sachkundiger Agent Ihnen helfen kann. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ratschläge durchlesen, die Sie erhalten können, bevor Sie Ihre Richtlinien ersetzen.
Wenn Ihnen keine zusätzlichen Optionen angeboten wurden, erhalten Sie eine zweite Meinung!
5. Vergleichen Sie die Kosten für den Ersatz Ihrer Lebensversicherungspolice
Es gibt eine Reihe von Kosten, die möglicherweise ins Spiel kommen, wenn Sie Ihre alte Lebensversicherungspolice gegen eine neue ersetzen. Hier ist eine Checkliste von Dingen zu prüfen und zu fragen, wenn eine Lebensversicherungspolice neben der neuen Lebensversicherungsprämie ersetzt.
Checkliste, um Kosten zu vergleichen, wenn Sie Lebensversicherungsersatz in Betracht ziehen
- Wird es Kosten geben, um eine neue Richtlinie zu starten?
- Wie vergleichen sich die Steuervorteile mit der alten Politik? Wird es Steuerfolgen geben?
- Wann und wie Sie ein Darlehen für eine neue Richtlinie aufnehmen können, ist möglicherweise anders
- Der Barwert Ihrer alten Police reicht unter Umständen nicht aus, um die gesamte neue Police in der Zukunft zu bezahlen, was zu zusätzlichen Zahlungen führen kann
- Je nachdem, wie alt Sie sind, können Sie während der Laufzeit einer Police mehr bezahlen, weil Sie später im Leben eine neue Police erwerben
- Lebensversicherung ist teurer, je älter Sie werden
- Werden die Prämien oder Leistungen von Jahr zu Jahr variieren?
- Gibt es Rückkaufgebühren für die Police, die Sie ersetzen möchten?
Welche Informationen werden benötigt, um eine Lebensversicherungspolice zu ersetzen?
Wann immer Sie eine Lebensversicherungspolice aufgeben, um sie zu ersetzen, werden Sie eine Reihe von Fragen gestellt. Diese Fragen sind dazu da, Sie vor Betrügereien und Betrug zu schützen, und ermöglichen es Versicherungsunternehmen, Situationen zu überwachen, um sicherzustellen, dass Dinge ordnungsgemäß durchgeführt werden.
Fragen, die gebeten werden, Sie zu schützen, wenn Sie Lebensversicherung ersetzen
- Sie werden nach der aktuellen Lebensversicherungsnummer, dem Versicherungsträger und dem Ablauf der Police gefragt
- Sie werden gefragt, ob Sie Ihre aktuelle Richtlinie durch Ihre neue ersetzen möchten
Die Fragen, die Sie beim Ersetzen einer Lebensversicherung stellen, schützen Sie und schützen die Versicherungsgesellschaft auch vor Bevollmächtigten, die routinemäßig die Lebensversicherungen ihrer Kunden ändern, um eine Provision zu erhalten. Diese Art von Verhalten wird als "Churning" bezeichnet, wenn sich ein Lebensversicherungsagent fraglich verhält und sich wiederholt Provisionen für dieselben Kunden erstellt.
Ersetzen Sie Ihre Lebensversicherung? Achten Sie auf Scams
Wenn Sie sich dazu entschließen, Änderungen in der Lebensversicherung vorzunehmen, sollten Sie immer eine zweite Meinung einholen und sich der Warnzeichen von fragwürdigen Handlungen bewusst sein, die jemand versucht, Sie davon zu überzeugen, die Richtlinien zu ändern. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht ausgenutzt oder betrogen werden.
Neben der Überprüfung der Liste von Überlegungen, bevor Sie Ihre Lebensversicherungspolice ändern, ist es wichtig, die Warnsignale von Agenten zu kennen, von denen Sie fern bleiben möchten. Wenn ein Agent eines dieser Dinge tut, müssen Sie sich an das Büro Ihres Versicherungsbüros wenden und sie über die Situation informieren. Staatskommissare sind da, um das öffentliche Interesse zu schützen, und im Falle eines fragwürdigen Verhaltens eines Agenten oder Vertreters können sie Ihnen helfen, sich auch zu schützen.
Überprüfen Sie, ob Ihr Lebensversicherungsagent lizenziert ist
Wenn Sie sich unwohl fühlen oder eines der nachstehenden Warnzeichen wahrnehmen, können Sie auch überprüfen, ob Ihr Agent und Ihre Versicherungsgesellschaft in Ihrem Bundesstaat eine Versicherung verkaufen, indem Sie die NAIC unter 1-866-470-6242 anrufen .
Checkliste der Warnzeichen des Lebensversicherungsagenten
- Der Agent warnt Sie davor, Ihrem derzeitigen Versicherer und / oder Verwandten mitzuteilen, dass Sie über eine Änderung der Richtlinien nachdenken. Dies geht gegen die Verfahren der Versicherungsgesellschaften vor und ist ein Zeichen dafür, dass der Agent in das "Churning" involviert ist oder nicht lizenziert ist!
- Der Lebensversicherungsagent versucht, Sie dazu zu bringen, Formulare zu unterzeichnen, die nicht vollständig sind oder Sie nicht verstehen
- Der Agent besteht darauf, dass die Verwendung des Barwerts Ihrer aktuellen Police, um die Prämien für eine neue Police zu bezahlen, Ihnen einen unglaublich großen Vorteil bieten würde
- Der Agent kritisiert andere Agenten und Unternehmen. Dies ist unethisches und unprofessionelles Verhalten und ist definitiv ein Warnzeichen.