Die Definition eines Begünstigten
Der Begünstigte ist die Laufzeit eines Lebensversicherungs- oder Leibrentenversicherungsvertrags, aus dem hervorgeht, wer im Falle des versicherten Todes die Leistung erhält.
Eine Richtlinie kann mehr als einen Begünstigten enthalten. Der Empfänger kann widerruflich oder unwiderruflich sein. Der Hauptbegünstigte ist die Person, die zuerst die Vorteile einer Versicherungspolice erhalten würde.
Wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist, würde der bedingte Begünstigte die Erlöse aus der Versicherungspolice erhalten. Ein kontingenter Begünstigter wird manchmal auch als sekundärer Begünstigter bezeichnet. Es ist wichtig, die Rolle des Begünstigten im Versicherungsvertrag zu verstehen, um sicherzustellen, dass unabhängig von den Umständen die richtige Person die Leistung erhält. Ein Begünstigter kann sich auch auf jemanden beziehen, der Leistungen aus einer Krankenversicherungspolice bezieht, wie z. B. Zahlungen für eine Gesundheitsdienstleistung.
Wie man seinen Begünstigten wählt
Die Wahl eines Anspruchsberechtigten für eine Lebensversicherungspolice kann ebenso schwierig sein, wie herauszufinden, welche Art von Lebensversicherung zu kaufen ist. Obwohl einige Fälle, in denen Sie einen Begünstigten benennen, einfach sind, sollten Sie in Erwägung ziehen, einen bedingten Begünstigten oder einen sekundären Begünstigten zu benennen und Ihre Begünstigtenauswahl im Laufe Ihres Lebens zu überprüfen, wenn sich Ihre Situation ändert oder wenn Sie Lebensversicherungen ändern.
Wer bekommt das Geld von Ihrer Lebensversicherungspolice?
Die drei wichtigsten Dinge, wenn Sie sich für Ihre Lebensversicherung Politik anmelden, sind wahrscheinlich die Lebensversicherung medizinische Prüfung bestanden , wählen Sie Ihre Höhe der Deckung und die Wahl des Begünstigten. Schließlich sind Ihre Begünstigten oder Begünstigten diejenigen, die das Geld aus Ihrer Police erhalten, nachdem Sie gestorben sind.
Sie haben die Möglichkeit, den Begünstigten oder die Begünstigten als Teil Ihrer Lebensversicherungsunterlagen zu identifizieren. Der Empfänger sollte so eindeutig wie möglich identifiziert werden, wobei der vollständige Name und möglichst Sozialversicherungsnummern und Geburtsdaten zu verwenden sind. Geben Sie so viele Informationen wie möglich über Ihren Empfänger an, damit diese zum Zeitpunkt Ihres Todes gefunden und richtig identifiziert werden können.
Mehr als einen primären Begünstigten benennen
Es ist möglich, mehr als einen Hauptbegünstigten zu benennen, indem Sie einen Prozentsatz der Lebensversicherungsleistung auf einige wenige Personen in Ihrem Lebensversicherungsantrag übertragen.
Wie man einen Begünstigten wählt
Niemand außer Ihnen kann herausfinden, wer Ihr Begünstigter sein sollte. Sie müssen zahlreiche Dinge berücksichtigen, wie zum Beispiel den Grund, warum Sie eine Lebensversicherung haben und wer mit Kosten belastet ist oder wer nach Ihrem Tod die meisten Leistungen benötigt. Hier sind einige Beispiele für die Verwendung einiger Strategien bei der Auswahl Ihres Empfängers für unterschiedliche Lebensumstände.
Aufteilung des primären Begünstigten in Ihrer Lebensversicherung
John ist wieder verheiratet mit zwei Kindern aus seiner früheren Ehe. Er besitzt ein Haus mit seiner neuen Frau, und obwohl er sie sehr liebt, weiß er, dass sie nicht das beste Geld verwaltet.
Er macht sich Sorgen, wenn er sterben würde, könnte es ihr schwer fallen, die Kosten für die Kinder und das Heim zu tragen. Er möchte sicherstellen, dass sie genug hat, um gut zu leben, aber dass die Kinder auch ihren angemessenen Anteil an den Lebensversicherungsleistungen erhalten.
Nachdem sie die Situation gemeinsam diskutiert haben, stimmen sie zu, eine andere Strategie für seine Lebensversicherungsleistungen zu verwenden. John beschließt, 30% seiner Lebensversicherung als Hauptnutznießer und 70% für die Kinder zu hinterlassen. Dies gibt seiner Frau genug Geld, um alle Hauskosten und seine Kinder genug für ihre College-Mittel zu decken.
Aufteilung des Begünstigten
Mary ist Single, sie beschließt, eine universelle Lebensversicherungspolice zu kaufen , während sie noch jung ist, um ihre Ersparnisse zu maximieren und eine billigere Lebensversicherung zu sichern, anstatt zu warten, bis sie mit Kindern verheiratet ist.
Auch wenn sie sich nach einer Recherche fragte, ob sie eine Lebensversicherung brauchte , kalkulierte sie, dass sie durch den frühen Einkauf auf lange Sicht Geld sparen und ihre gesamte Lebensversicherung bis zu ihrem 40. Lebensjahr abbezahlen und ihre Kosten verwalten könnte.
Sie hat jedoch ein Problem, sie hat keine Abhängigen. Sie entscheidet, ihre Mutter für die Hälfte der Lebensversicherungsleistungen und ihre beste Freundin für die andere Hälfte zu nennen. Sie macht den Begünstigten widerruflich, sodass sie, wenn sich ihre Situation im Leben ändert, sie immer ändern kann. Dies ist nicht das gleiche Szenario wie die Benennung eines kontingenten Begünstigten. Die Aufteilung des Begünstigten ermöglicht die Aufteilung des Vorteils auf zwei Personen.
Bedingter Begünstigter in der Lebensversicherung
Elizabeth und Doug heiraten, sie kaufen eine Lebensversicherung, weil sie sich gegenseitig beschützen wollen, für den Fall, dass einem etwas passiert, können sie wissen, dass der andere immer geschützt ist. Sie nennen sich gegenseitig als Nutznießer, erkennen aber, dass sie immer zusammen sind, wenn sie reisen. Ihr Lebensversicherungsberater schlägt vor, dass sie sich für einen eventuellen Todesfall entscheiden, wenn sie zusammen bei einem Unfall sterben.
Elizabeth wählt ihre Schwester, und Doug wählt seinen Bruder. Sie teilen den kontingenten Begünstigten strategisch auf, um jeweils 50% zu geben. Dies stellt sicher, dass jeder einen Anteil erhält, der ausreicht, um die Bestattungskosten abzudecken, wenn etwas so Tragisches wie der Tod passiert. Sie machen den Begünstigten widerruflich, so dass sie dies im Laufe der Zeit anpassen können und ihr Leben sich ändert, aber es ist angenehm zu wissen, dass die Gelder im Falle ihres späteren Todes dorthin gehen, wo sie wollen.
Sekundärer Begünstigter, überlebender Ehepartner und Kinder
Jim und Tina haben sich entschieden, eine Risikolebensversicherung zu kaufen, um ihre Familie finanziell zu schützen, wenn sie nicht zur Verfügung stehen. Wenn entweder Jim oder Tina starb, wäre der überlebende Ehegatte der Hauptbegünstigte. Wenn sowohl Jim als auch Tina verstorben wären, würde ihr ältestes Kind den Erlös aus der Lebensversicherung erhalten, weil ihr ältestes Kind von Jim und Tina als Kontingent oder als Nebentümer gewählt wurde.