Understanding the Cash Surrender Wert Ihrer Lebensversicherung und wie es funktioniert
Der Rückkaufswert ist der Barwert des akkumulierten Anlageanteils einer gesamten Lebens- oder Universallebensversicherung , die dem Versicherungsnehmer bei Kündigung der Police zusteht.
Auszahlung auf Ihre Lebensversicherung
Wenn Sie sich entschließen, Ihre Lebensversicherung aufzugeben , beantragen Sie im Wesentlichen, die Lebensversicherung zu kündigen, gegen einen Barwert, der sich abzüglich der von der Versicherungsgesellschaft berechneten Gebühren angesammelt hat.
Sie nehmen das Geld oder den Barwert im Austausch für den Verzicht auf den "Lebensversicherungs-" oder Sterbegeldanteil. Es gibt andere Möglichkeiten, Bargeld aus Ihrer Lebensversicherung zu erhalten, ohne die Police aufzugeben, wie wir unten diskutieren.
Was ist der Unterschied zwischen "Cash Surrender Value" oder "Borrowing" von einer Lebensversicherung Politik?
Wenn sich Menschen im Allgemeinen auf ihren Rückkaufswert beziehen, beziehen sie sich möglicherweise auf eine von zwei Ideen:
- Der Wert der Investitionen erhalten Sie zurück, wenn Sie Ihre Police stornieren oder "aufgeben". Indem Sie Ihre Police im Gegenzug für den Barwert "zurückgeben", machen Sie damit den Lebensversicherungsteil null und nichtig. Dies bedeutet, dass Ihr Begünstigter nicht mehr berechtigt ist, Todesfallleistungen zu erhalten. Stattdessen nehmen Sie den Rückkaufswert
- Der Wert von Bargeld können Sie jederzeit aus Ihrer Lebensversicherung herausholen, zum Beispiel, wenn Sie sich entschließen, Geld aus einer Lebensversicherung zu leihen. Klicken Sie hier, um mehr über die Kreditaufnahme aus einer Lebensversicherungspolice zu erfahren , ohne den Lebensversicherungsteil der Police zu streichen. Dadurch können Sie auf den Rückkaufswert zugreifen , ohne Ihre Lebensversicherungsdeckung zu verlieren, und es kann oft zu angemessenen Zinssätzen erworben werden.
Es gibt einen Unterschied zwischen der Aufnahme von Geld aus einer Lebensversicherungspolice, dem Barwert aus einer Police und dem Begriff "Cash Surrender Value". In jedem dieser Felder können Sie auf unterschiedliche Weise auf den Rückkaufswert zugreifen.
Wie funktioniert der Geldwert in einer Lebensversicherung?
Um Ihre Rückkaufswerte zu verstehen, müssen Sie verstehen, wie Barwerte in einer Lebensversicherungspolice funktionieren.
Wenn Sie Ihre Prämien für bestimmte Arten von Lebensversicherungen zahlen, einschließlich: Lebensversicherung oder Lebensversicherung, variable Leben und Universal-Lebensversicherung, ein Teil der Zahlung, die Sie machen, geht an die Prämie für das Todesfallkapital und ein Teil geht in die Investition.
Der Anteil, der in den Sparanteil oder Barwertanteil fließt, wird von der Versicherungsgesellschaft in Ihrem Auftrag investiert. Ein kleiner Teil Ihrer Zahlungen fließt auch in Verwaltungsgebühren an die Lebensversicherungsgesellschaft für die Verwaltung Ihrer Investitionen usw.
Die Risikolebensversicherung hat keinen Rückkaufswert.
Wie wird der Cash-Surrender-Wert einer Lebensversicherungspolice berechnet?
Barwert in einer Lebensversicherung Politik entsteht im Laufe der Zeit, je länger Sie die Politik haben und die Prämien zu zahlen, desto mehr Gelegenheit Ihr Geld muss wachsen.
Sie können den genauen Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherungspolice herausfinden, indem Sie Ihren Finanzberater fragen. oder Versicherungsgesellschaft
Die "Surrender-Periode"
Ihr Geldrückkaufwert kann sehr gering sein, wenn Sie eine ziemlich neue Richtlinie haben, weil das Geld keine Chance hatte, zu bauen und zu wachsen. Die meisten Richtlinien haben einen Rückkaufzeitraum, dh die Zeitspanne, die Sie warten müssen, bis Ihre Police einen Rückkaufswert aufweist.
Der Cash-Surrender-Wert wird unter Verwendung dieser Faktoren berechnet:
- Wie lange ist Ihre Police in Kraft und wie viel haben Sie bezahlt?
- Die Performance der Märkte für den Anlageteil Ihrer Police und wie die Versicherungsgesellschaft Ihre Mittel angelegt hat
- Wie viel wird Ihnen das Unternehmen in Rückkaufgebühren berechnen?
Zu dem Zeitpunkt, als Sie Ihre Lebensversicherung oder Lebensversicherung gekauft haben, wurde Ihnen wahrscheinlich eine Prognose und ein Plan darüber präsentiert, wie das Geld im Laufe der Zeit mit den prognostizierten Barwerten nach 5 Jahren, 10 Jahren usw. wachsen würde. Der Barwert Ihrer Police ist vielleicht nicht nur nach ein paar Jahren sehr groß, aber sie sollte mit der Zeit wachsen.
Der Wert des Geldes hängt von der Wertentwicklung der Anlagen ab. Eine Versicherungsgesellschaft, die starke Anlagen wählt, kann höhere Erträge auf Ihrem Geld erbringen.
Was sind Rückerstattungsgebühren?
Rückerstattungsgebühren sind die Kosten, die Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen für die Rückgabe der Police, die Auszahlung von Geldern oder die Streichung des Anlageanteils der Police vor dem ursprünglich vereinbarten Fälligkeitstermin gemäß den Bedingungen der Police berechnen kann.
Die Rückkaufsgebühr ist in der Regel im ersten Jahr am höchsten und kann sinken, wenn die Politik reift. Die Gebühr wird erhoben, um Personen davon abzuhalten, die ursprüngliche Vereinbarung zu brechen, so dass die Versicherungsgesellschaft vernünftige Erwartungen in Bezug auf den Vertrag haben und Investitionen basierend auf einer erwarteten Laufzeit verwalten kann.
Können Sie es vermeiden, Rückerstattungsgebühren zu bezahlen?
Bevor Sie Ihre Police aufgeben und Ihren Lebensversicherungsschutz vollständig verlieren (der Todesfallteil der Police), finden Sie heraus, ob Sie eine Option haben, einen Rückkaufswert zu nehmen und möglicherweise etwas davon zu verwenden, um eine kleinere, weniger teure Police zu kaufen. Einige Versicherungsgesellschaften bieten Ihnen diese Option an und das kann Ihnen etwas Geld sparen, während Sie immer noch Geld auszahlen lassen und eine weniger teure Lebensversicherung abschließen können .
Warum würden Sie einen Cash-Surrender-Wert für eine Lebensversicherung nutzen?
Menschen können dies tun, weil sie die Versicherung nicht mehr benötigen oder weil sie ihre aktuelle Politik zum Kauf einer neuen Lebensversicherungspolice , die ihren aktuellen Lebensbedürfnissen besser entspricht, abbrechen wollen. Bei dieser Art von Entscheidung wird es wichtig, zu überprüfen, ob es sich bei Ihrem Barwert, den Sie in Ihrer Police angesammelt haben, lohnt, mit Ihrem Finanzberater "auszuzahlen".