Elektronische Zahlungen ersetzen Scheck- und Kartenzahlungen
Die meisten Verbraucher nutzen bereits ACH-Zahlungen, obwohl sie mit dem Fachjargon nicht vertraut sind.
Wenn Arbeitgeber Löhne durch direkte Einzahlung zahlen oder Verbraucher Rechnungen elektronisch aus Girokonten bezahlen, ist das ACH-Netzwerk wahrscheinlich für diese Zahlungen verantwortlich. Laut NACHA, der Electronic Payments Association hinter dem ACH-Netzwerk, wurden 2016 über 25 Milliarden ACH-Zahlungen getätigt.
Grundlagen von ACH
ACH- Zahlungen sind einfach elektronische Überweisungen von einem Bankkonto zu einem anderen. Häufige Anwendungen umfassen:
- Ein Kunde bezahlt einen Dienstleister.
- Ein Arbeitgeber legt Geld auf das Girokonto eines Mitarbeiters.
- Ein Verbraucher verschiebt Gelder von einer Bank zur anderen.
- Ein Unternehmen bezahlt einen Lieferanten für Produkte.
- Ein Steuerzahler sendet Mittel an die IRS oder lokale Organisationen online .
Um Zahlungen abzuschließen, muss die Organisation, die eine Zahlung anfordert (ob sie Geld senden oder Geld erhalten möchte), Bankinformationen von der anderen Partei erhalten. Beispielsweise verlangen Arbeitgeber von Mitarbeitern, die eine direkte Einzahlung vornehmen, folgende Angaben:
- Der Name der Bank oder der Kreditgenossenschaft, die Mittel erhalten
- Die Art des Kontos bei dieser Bank (Schecks oder Ersparnisse)
- Die ABA-Routing-Nummer der Bank
- Die Kontonummer des Empfängers
Mit diesen Informationen kann eine Zahlung erstellt und an das richtige Konto weitergeleitet werden. Die gleichen Details sind erforderlich, um vorautorisierte Abhebungen von Kundenkonten vorzunehmen.
ACH-Zahlungen sind typischerweise von Anfang bis Ende elektronisch. Manchmal werden Papierschecks jedoch in elektronische Zahlungen umgewandelt , und die Gelder werden durch das ACH-System geleitet.
Rundum Vorteile: Elektronische Zahlungen sind aus verschiedenen Gründen beliebt.
- Da sie elektronisch sind, benötigen ACH-Zahlungen weniger Ressourcen als herkömmliche Papierprüfungen. Papier, Tinte, Treibstoff für den Transport von Schecks, Zeit und Arbeit für Schecks usw. sind nicht erforderlich.
- Elektronische Transaktionen erleichtern das Nachverfolgen von Einnahmen und Ausgaben. Bei jeder Transaktion erstellen Banken eine elektronische Aufzeichnung. Accounting- und Personal Financial Management-Tools können ebenfalls auf diesen Transaktionsverlauf zugreifen.
Warum Unternehmen ACH-Zahlungen mögen
Unternehmen profitieren vom Senden und Empfangen von Mitteln mit ACH.
Einfach zu handhaben: Wenn Kunden per Scheck bezahlen, müssen Unternehmen auf die Post warten und den Scheck bei einer Bank hinterlegen. Manchmal gehen Zahlungen verloren, und die Eingabe dieser Zahlungen in ein Buchhaltungssystem ist arbeitsintensiv. Elektronische Zahlungen werden schnell und zuverlässig empfangen, und es besteht keine Notwendigkeit, Schecks an die Bank weiterzuleiten und ein paar Tage zu warten, um herauszufinden, welche Schecks zurückgeschlagen wurden .
Weniger teuer als Plastik: Für Unternehmen, die Zahlung per Kreditkarte akzeptieren, kostet die Bearbeitung einer ACH-Überweisung weniger als eine Kreditkartenzahlung.
Insbesondere bei wiederkehrenden Zahlungen summieren sich diese Einsparungen, und die Automatisierung dieser Zahlungen erhöht nur die Vorteile. ACH gibt Ihnen jedoch keine Echtzeit-Bestätigung / Ablehnung wie bei einem Kreditkarten-Terminal.
Fernzahlungen: Unternehmen können Zahlungen per ACH remote akzeptieren, das Gleiche gilt jedoch auch für Kreditkarten. Wenn Ihre Kunden keine Kreditkarten haben oder ihre Karteninformationen nicht regelmäßig senden möchten, kann ACH eine Lösung anbieten.
Für eine detailliertere Diskussion von ACH für die geschäftliche Verwendung, siehe Grundlagen der ACH-Verarbeitung
Warum Verbraucher mit ACH bezahlen möchten
Verbraucher profitieren auch von ACH-Zahlungen.
Einfache Zahlungen: Es besteht keine Notwendigkeit, Schecks zu schreiben, Schecks neu zu sortieren, wenn sie leer sind, und Schecks in der Post rechtzeitig zu erhalten. Ihren Kreditkarten werden keine Gebühren hinzugefügt - das Geld kommt direkt von ihrem Bankkonto.
Autopilot: Wenn Sie automatische ACH-Zahlungen verwenden, müssen Kunden nicht nach Rechnungen Ausschau halten - oder irgendetwas tun. Zum Glück läuft alles auf Autopilot.
Erfahren Sie mehr darüber, wie und warum Verbraucher ACH verwenden. Siehe ACH-Lastschrift für Verbraucher .
So akzeptieren Sie ACH-Zahlungen von Kunden
Um Zahlungen von ACH zu akzeptieren, müssen Sie mit einem Zahlungsprozessor zusammenarbeiten. Möglicherweise haben Sie bereits eine Beziehung zu einem - Sie verwenden den ACH-Dienst noch nicht. Zahlreiche Zahlungsprozessoren helfen Ihnen, ACH-Zahlungen zu tätigen, so dass es sich lohnt, nach einem Anbieter zu suchen, der genau das tut, was Sie brauchen.
Fragen Sie zunächst Ihre bestehenden Service Provider, ob sie für Sie mit ACH-Zahlungen umgehen können:
- Die Bank, bei der Sie Ihre Geschäftskonten führen
- Das Unternehmen, das Kreditkartenzahlungen (oder andere Zahlungen) für Sie bereits verarbeitet
- Mit Ihrem Buchhaltungssoftware-Programm können Sie Rechnungen erstellen und Zahlungen von ACH annehmen
Neue Zahlungsabwickler treten kontinuierlich auf dem Markt auf, und sie eignen sich möglicherweise gut für kleine Unternehmen, die nur selten ACH-Zahlungen leisten müssen. Mit Plooto können Sie z. B. Zahlungen ab $ 1,00 senden oder empfangen und es fällt keine monatliche Gebühr an. Große Unternehmen können weniger als ACH zahlen, aber es kann erschwinglich sein, wenn Sie nur eine Handvoll Transaktionen pro Monat haben.
Wie viel kostet es?
ACH ist eine Option für Unternehmen jeder Größe. Sie zahlen natürlich weniger, wenn Sie höhere Mengen haben, aber das gleiche gilt für Kreditkartenzahlungen. NACHA berichtet, dass die durchschnittlichen Kosten etwa 11 Cent pro Transaktion betragen. Für kleine Unternehmen können Service-Provider drei- bis fünfmal so viel verlangen (manche berechnen nur pro Transaktion, während andere eine monatliche Gebühr oder einen Prozentsatz jeder Zahlung enthalten). Abhängig von Ihrer durchschnittlichen Ticketgröße können diese Kosten mit den Kosten für die Verarbeitung von Debitkartenzahlungen konkurrieren.
Schauen Sie sich das Gesamtbild an, wenn Sie Alternativen bewerten: Es kostet vielleicht nichts, Schecks zu akzeptieren, aber was ist der Nachteil? Der Umgang mit diesen Schecks braucht Zeit, und die Gelder kommen wahrscheinlich nicht so schnell auf Ihr Konto. Für einige Unternehmen, wie Berater, die nur einen oder zwei Schecks pro Monat erhalten und für die der Cashflow kein Thema ist, könnte es schwieriger sein als es wert ist, ACH einzurichten. Aber andere könnten durch die Schaffung von mehr Zeit am Tag nach vorne kommen.
Persönliche ACH-Zahlungen
Als Einzelperson können Sie Zahlungen über ACH senden oder empfangen, wenn sich ein Unternehmen oder eine andere Organisation auf der anderen Seite der Transaktion befindet. Direkte Zahlungen von Person zu Person ACH sind normalerweise keine Option, aber es ist einfach, Mittel mit einem beteiligten Vermittler zu senden.
Apps von Drittanbietern: Mit mehreren Apps und Zahlungsdiensten können Sie kostenlos Geld an Freunde und Familie senden. Diese Apps bieten ein Front-End für Ihr Bankkonto und sie verwenden häufig ACH, um Ein- und Auszahlungen für Sie vorzunehmen.
Bankangebote: Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft verfügt möglicherweise über einen P2P-Zahlungsdienst, mit dem Sie Geld senden können. Diese Dienste können Bankmarken sein , oder sie können Teil von Zelle oder Popmoney sein .
Leider ist es für einen Einzelnen nicht einfach, die Bankdaten eines anderen einzugeben und eine Übertragung abzuschließen. Je nachdem, welche Dienstleistung Sie verwenden, muss die Person, an die Sie senden oder von der Sie empfangen, möglicherweise ein Konto bei diesem Dienstanbieter eröffnen, um eine Zahlung abzuschließen (oder mindestens ihre Bankleitungs- und Kontonummern an den Dienstanbieter übermitteln).
Zahlungen am selben Tag
Traditionelle ACH-Zahlungen dauern normalerweise zwei bis drei Werktage, obwohl Wochenenden und Feiertage den Prozess verlangsamen können. In der heutigen On-Demand-Welt ist das zu langsam - besonders für ein elektronisches System. Am selben Tag begannen die ACH-Zahlungen im Jahr 2016 und die Funktionalität nimmt zu. Daher sollten Sie bald schnellere Zahlungen erwarten.