Holen Sie sich das richtige Darlehen für den Job
Persönliche Darlehen
Für kleinere Projekte ist ein Privatkredit eine einfache Lösung. Sie können die Mittel für alles verwenden, was Sie wollen, auch für Projekte, die nicht als "Notwendigkeiten" gelten. Wenn Sie Sprinkler installieren oder kleinere kosmetische Verbesserungen vornehmen, könnte ein persönlicher Kredit die richtige Lösung sein.
Billig und einfach: Die Abschlusskosten für Privatkredite sind in der Regel sehr niedrig, besonders wenn Sie Ihre Kreditsumme klein halten. Der Bewerbungsprozess ist nicht so umständlich wie die Beantragung eines Home-Equity-Darlehens, und Sie müssen nicht für Gutachten und andere Dienstleistungen bezahlen, um genehmigt zu werden. Auch verlangen persönliche Darlehen nicht, dass Sie etwas als Sicherheit verpfänden .
Schnelle Rückzahlung: Im Gegensatz zu Wohnungsbaudarlehen, die 15 oder 30 Jahre Rückzahlungszeiträume haben könnten, dauern persönliche Darlehen in der Regel weniger als 10 Jahre. Das bedeutet zwar, dass Sie relativ hohe Zahlungen erhalten, aber Sie werden in den nächsten Jahrzehnten nicht mit Darlehenszahlungen konfrontiert sein. Darüber hinaus führt das Ausdehnen von Zahlungen zu hohen Zinskosten.
Zinssätze: Persönliche Darlehen sind oft mit höheren Zinsen als Wohnungsbaudarlehen, so dass Sie Ihre Optionen sorgfältig prüfen müssen. Wenn Sie einen guten Kredit und genügend Einkommen haben, um es zurückzuzahlen, könnten Sie eine Rate von deutlich unter 10 Prozent erwarten.
Aber Kreditkarten sind auch persönliche Darlehen. Preise auf Kreditkarten variieren von Null-Prozent-Aktionen zu mehr als 20 Prozent APR für Kreditnehmer mit schlechten Krediten.
Home Eigenkapitaldarlehen
Bei umfangreicheren Projekten kann es erforderlich sein, dass Sie sich das Eigenkapital in Ihrem Haus leihen. Eine zweite Hypothek kann auf verschiedene Arten nützlich sein.
Niedrigere Sätze: Wenn Sie Ihr Haus als Sicherheit verpfänden, sollten Sie sich für niedrigere Zinssätze qualifizieren, als Sie mit einem persönlichen Darlehen erhalten würden. Der Nachteil ist, dass die Folgen des Ausfalls schwerwiegend sind. Wenn Sie Ihre Zahlungen aus irgendeinem Grund nicht leisten können, riskieren Sie die Abschottung .
Große Darlehen: Gesicherte Darlehen verbessern Ihre Chancen, für große Kredite genehmigt zu werden. Wenn Sie zu Hause erhebliche Eigenmittel angelegt haben, kann eine zweite Hypothek die einzige Möglichkeit sein, auf diese Mittel zuzugreifen.
Abschlusskosten: Fremdkredite sind selten günstig, aber Zweithypotheken sind tendenziell günstiger als Kaufkredite (oder Refinanzierungen).
Auszahlung Refinanzierung
Refinanzierung kann auch die Finanzierung bereitstellen, die Sie für Heimverbesserungen benötigen. Ein neues Darlehen kann Ihr vorhandenes Wohnungsbaudarlehen ersetzen, und Sie können ein kleines Extra leihen, um für Verbesserungsprojekte zu zahlen. Sie können die Mittel nicht in Anspruch nehmen, aber das Geld steht für die Bezahlung von Auftragnehmern und Material zur Verfügung.
Loan to Value: Wenn Sie versucht sind, sich für Verbesserungsprojekte zu engagieren, sollten Sie sich mit Ihrem Kredit-zu-Wert-Verhältnis (LTV) vertraut machen. Sie brauchen genügend Eigenkapital, damit die Strategie sinnvoll ist. Wenn Sie nur wenig Eigenkapital haben, können die folgenden Regierungsprogramme Ihnen helfen, genehmigt zu werden.
Refinanzierungskosten: Da Sie ein brandneues Wohnungsbaudarlehen erhalten, können die Abschlusskosten die Refinanzierung teuer machen.
Außerdem verlängern Sie das Leben Ihres Darlehens, so dass die neuen monatlichen Zahlungen hauptsächlich in Richtung Zinsen gehen, anstatt Ihr Kreditsaldo zu reduzieren. Aber Sie können jederzeit extra bezahlen und Ihre Schulden vorzeitig abschaffen .
Heimwerkerprogramme: Einige Darlehensprogramme sollen Ihnen helfen, zusätzliches Geld für Upgrades zu bekommen. Zum Beispiel können Sie die Fannie Mae HomeStyle Renovation Hypothek kaufen oder refinanzieren mit dem " As-Completed " Wert des Hauses, um Ihr verfügbares Darlehensguthaben zu berechnen.
Regierungsprogramme
Wenn Sie Kreditprobleme oder ein begrenztes Eigenkapital haben, kann ein staatliches Kreditprogramm Ihnen helfen, genehmigt zu werden. Fragen Sie Ihre Bank, Kreditgenossenschaft oder Kreditgeber, wenn sie mit diesen Programmen arbeiten.
- FHA Titel I Darlehen können Sie bis zu $ 25.000 leihen, auch wenn Sie keine Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Wenn Sie ein hergestelltes Haus haben, das als persönliches Eigentum betrachtet wird, können Sie bis zu 7.500 $ erhalten. Die Mittel müssen zu ständigen Verbesserungen führen, und Luxus-Upgrades sind nicht erlaubt.
- FHA Auszahlung Refinanzierung bietet Geld, das Sie für alles verwenden können, was Sie wollen, einschließlich "Luxus" oder nicht-essentiellen Upgrades. Mit einem maximalen LTV von 85 Prozent (das ist niedriger als andere FHA Darlehen ), benötigen Sie genügend Eigenkapital, um dieses Programm zu verwenden.
- FHA 203k ist eine weitere Option für Refinanzierung und Finanzierung Verbesserungen, und Sie können über 85 Prozent LTV gehen. Allerdings begrenzt die FHA, wie Sie die Mittel verwenden und wer die Arbeit machen kann.
- VA-Refinanzierung ermöglicht LTVs von 100 Prozent ohne Hypothekenversicherung.
Wo zu leihen
Shop unter mehreren verschiedenen Arten von Kreditgebern. Einige Kreditgeber bieten einzigartige Programme, die perfekt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind - während andere Kreditgeber Ihnen nicht helfen können. Gute Finanzierungsquellen umfassen:
- Banken, einschließlich lokaler Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsinstitutionen. Kleine Institute mit einem Fokus auf die Ausrichtung der Banken sind am ehesten in der Lage, wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten, und sie sind in der Regel eher bereit, mit Kunden zusammenzuarbeiten, die weniger als perfekte Kredite haben.
- Online-Kreditgeber . Marktplatz-Kreditgeber, einschließlich klassische Peer-to-Peer (P2P) Kredit-Websites , können auch eine hervorragende Quelle für Heimwerker-Darlehen sein. Sie treffen schnell Genehmigungsentscheidungen, und ihr niedriger Overhead und eifrige Investoren helfen, die Zinsen niedrig zu halten.
- Spezialisierte Kreditgeber. Einige Finanzunternehmen konzentrieren sich auf bestimmte Arten von Heimwerkerprojekten, und es könnte sinnvoll sein, diese Quellen zu nutzen. Beispielsweise könnten energieeffiziente Upgrades durch lokale PACE- Programme (Property Assessed Clean Energy) verfügbar sein, oder Ihr Vertragspartner könnte Finanzierungsoptionen zur Verfügung haben. Es ist jedoch wichtig, diese Kredite mit anderen Alternativen zu vergleichen.
- Hypothekenkreditgeber. Wenn Sie gegen Ihr Eigentum ausleihen, benötigen Sie einen Kreditgeber, der Ihnen helfen kann, sich zu refinanzieren oder eine zweite Hypothek zu bekommen. Holen Sie sich mindestens drei Quotes und vergleichen Sie die Emissionsgebühren und Zinssätze, um das beste Angebot zu finden. Erkundigen Sie sich bei einem Hypothekenmakler, lokalen Banken und Kreditgenossenschaften und Online-Hypothekenbanken für die Preisgestaltung.