Definition und Überblick von ACH
Wenn Sie nur daran interessiert sind zu verstehen, ob Sie elektronische Geldtransfers nutzen sollten oder nicht, lesen Sie hier die Grundlagen (oder werfen Sie einen Blick auf eine Diskussion darüber, warum Unternehmen ACH verwenden und wie es das Leben für Einzelpersonen einfacher macht ).
Wenn Sie an einigen der wichtigsten Dinge dieser Transaktionen interessiert sind, lesen Sie weiter.
Computer, die reden
Das ACH-System ist ein Netzwerk von Computern, die miteinander kommunizieren, um Zahlungen zu ermöglichen. Im Wesentlichen haben Sie zwei Sätze von Computern für jede Zahlung - eine, die eine Anfrage erstellt, und eine andere, die die Anfrage erfüllt (vorausgesetzt, alles geht gut, was normalerweise der Fall ist).
Am Beispiel der Direktzahlung erstellt ein Arbeitgeber (über die Bank des Arbeitgebers) eine Anfrage, Geld an das Konto eines Mitarbeiters zu senden. Der Arbeitgeber ist als Originator bekannt, und die Bank des Arbeitgebers ist das Originating Depository Financial Institu- tion (ODFI). Diese Anfrage geht an einen ACH Operator, der eine Clearingstelle ist, die im Laufe des Tages zahlreiche Anfragen erhält und die Anfrage an ihr Ziel weiterleitet.
Das empfangende Finanzinstitut ist das Receiving Depository Financial Institu- tion (RDFI), das das Konto des endgültigen Kontoinhabers - und des in diesem Fall zahlenden Mitarbeiters - des Empfängers, der als Empfänger bekannt ist, anpasst.
Arten von Transaktionen
ACH-Transaktionen gibt es in zwei Formen:
- Direktzahlungen sind Zahlungen an einen Empfänger, z. B. Löhne von Ihrem Arbeitgeber oder Sozialversicherungsleistungen auf Ihr Girokonto
- Direkte Zahlungen sind Anfragen, um Gelder von einem Konto abzuheben, was passieren kann, wenn Sie Ihre Rechnungen automatisch von Ihrem Girokonto bezahlen
Transaktionen (derzeit) geschehen nicht in Echtzeit. Stattdessen wird "Stapelverarbeitung" verwendet, so dass die Anfragen eines ganzen Tages auf einmal gesendet werden. Infolgedessen werden Sie nicht sofort bezahlt, nachdem Ihr Arbeitgeber die Zahlung autorisiert hat. Stattdessen benötigt die Transaktion ein oder zwei Geschäftstage, um sich durch das System zu bewegen. Es gibt Pläne, die ACH-Zahlungen zu beschleunigen, und es gibt allen Grund zu der Annahme, dass Zahlungen am selben Tag eines Tages Realität werden.
Vorteile des ACH-Netzwerks
Warum sollten Computer Zahlungen verarbeiten? Jeden Tag werden zahllose Zahlungen geleistet. In der Vergangenheit wurden diese Zahlungen in der Regel per Scheck geleistet, und Papierprüfungen haben mehrere Nachteile:
- Sie brauchen Zeit, um sich durch die Post zu bewegen
- Sie können während des Transports verloren gehen oder gestohlen werden
- Beim Ausdruck des Schecks und beim Lesen des Schecks können Fehler auftreten
- Gefälschte Schecks werden einfach gedruckt
- Das Tracking von Zahlungen, die Sie per Scheck vorgenommen haben, ist umständlich
- Es ist nicht so einfach, Scheckzahlungen zu automatisieren
Mit dem ACH-Netzwerk werden Transaktionen in einem oder zwei Geschäftstagen durch das System geleitet. Sie können einmal eingerichtet und Monat für Monat wiederholt werden. Das heißt, es gibt weniger Möglichkeiten für Dateneingabefehler, und natürlich gibt es keine Prüfung, um in der Post verloren zu gehen. Niemand muss für Porto zahlen (obwohl ACH Zahlungen mehr kosten als nichts, sie sind sehr preiswert - im Allgemeinen weniger als eine Briefmarke).
Verbraucher profitieren von ACH-Zahlungen, da sie Zahlungen automatisieren können, wenn sie dies wünschen. Statt Zeit damit zu verbringen, Rechnungen jeden Monat zu bezahlen, können Sie einfach die Transaktionen in Ihrem Konto überprüfen. Wenn es einen Fehler gibt, schützt das Bundesgesetz Sie, solange Sie schnell handeln . Alle Transaktionen sind leicht online zu finden und können in jede beliebige persönliche Finanzverwaltungssoftware importiert werden.