Erfahren Sie, wie viel Geld auf einem Sparkonto zu halten ist

Bestimmen eines angemessenen Liquiditätsniveaus für Ihre eigenen Ersparnisse

Eines der Dinge, die ich bei unerfahrenen Anlegern sehr bemerke, ist die Geringschätzung, die sie zu halten scheinen, um Geld auf einem Sparkonto zu halten oder, wenn ein höheres Nettovermögen, direkt in Schatzanweisungen im Finanzministerium der Vereinigten Staaten abzustützen. Dies ist ein Problem, weil Sie nicht wirklich ein erfolgreiches Investitionsprogramm beginnen können, bis Sie eine gute Grundlage unter Ihren finanziellen Füßen haben.

Ein großer Teil dieser Grundlage ist Ihre Liquiditätssituation .

In Bezug auf die Bilanzierung bezieht sich Liquidität auf die Ressourcen in Ihrer Bilanz , die in bar oder einfach, kostengünstig und schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Die höchste Priorität für liquide Vermögenswerte ist, dass sie dort sein werden, wenn Sie nach ihnen greifen, und die Sicherheit des Auftraggebers ist niemals gefährdet.

Es ist kein Geheimnis, dass für den kleinen Investor die beliebteste Art, Geld für Liquiditätszwecke beiseite zu legen, ein Sparkonto ist. Wir haben in den letzten Tagen über Sparkonten gesprochen, einschließlich eines Artikels, den ich geschrieben habe mit dem Titel 5 Dinge, die Sie in einem Sparkonto suchen sollten , die eine Liste der Funktionen oder Verhaltensweisen auflisten , die Sie von Ihrer Bank oder Ihrem Finanzinstitut verlangen sollten.

Wie viel Geld sollten Sie auf einem Sparkonto behalten?

Alles andere ist gleich, und in einem breiten akademischen Sinne gesprochen, ist die Antwort einfacher als es scheint. Der Geldbetrag, den ein Anleger auf einem Sparkonto halten sollte, basiert auf einer Handvoll Faktoren, darunter:

Lassen Sie uns einen Moment nehmen, um einige davon eingehender zu untersuchen, damit Sie eine Vorstellung davon bekommen, welche Bargelder sich für ein persönliches Sparkonto eignen könnten.

Seien Sie ehrlich über die Stabilität Ihrer Einkommenssituation

Sind Sie ein langjähriger Professor an einer angesehenen Ivy-League-Universität mit Dutzenden von veröffentlichten Büchern, einem gebuchten Zeitplan für lukrative bezahlte Vorträge und einer Nebenkarriere als gefragter Experte, die alle zusammenkommen, um ein weitgehend stabiles, lukratives zu produzieren , sechsstelliges Einkommen oder sind Sie Zeitarbeiter in einer saisonalen Branche, in der es Zeiten von Hochkonjunktur und Pleite gibt, sodass Sie nie wissen, ob Sie nächstes Quartal einen Job haben werden?

Selbst wenn die Einkommen identisch wären, müsste die letztgenannte Person mehrere Male die Höhe des Bargelds auf einem Sparkonto haben, um ihre Familie angemessen vor einer möglichen Katastrophe zu schützen, da diese Person größeren persönlichen Liquiditätsschocks ausgesetzt ist.

Eine andere Alternative ist, dem zu folgen, was ich das Berkshire Hathaway-Geschäftsmodell nenne. Im Laufe vieler Jahre können Sie Ihr Risiko erheblich reduzieren, indem Sie ständig neue Einkommensströme hinzufügen. Egal, ob Sie ein Anwalt sind, der eine Kette von Eisdielen besitzt, oder ein Geologieprofessor, der ein Portfolio von Kommanditkapitalgesellschaften aufgebaut hat, die Öl-, Erdgas- und Pipelinegewinne auf Ihr Girokonto sprudeln lassen, je vielfältiger Ihr Cashflow weniger müssen Sie sich auf eine einzelne Aktivität oder Operation verlassen, um die Lichter an und Essen in der Speisekammer zu halten.

Berechnen Sie Ihre Höhe der Fixkosten

Der nächste Schritt, wenn Sie versuchen, zu bestimmen, wie viel Geld Sie auf einem Sparkonto behalten sollten, ist, Ihre festen Ausgaben anzusehen. Wenn Sie Ihr gesamtes Einkommen über Nacht verloren haben, wie viele Monate könnten Sie Ihren Lebensstandard halten? Die meisten Experten empfehlen eine sechsmonatige Reserve.

Ich persönlich denke, dass die meisten Leute mindestens ein bis zwei Jahre in Betracht ziehen sollten. Es ist ehrgeiziger, aber bedenken Sie, dass Sie diese Reserve nicht über Nacht aufbauen müssen. Du kannst jahrelang arbeiten und langsam deinen Überschuss ansammeln. Eine andere Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, die Geldnachfrage für die Finanzen Ihrer Familie zu reduzieren. Zum Beispiel könnten Sie Ihre Hypothek früher als ihre angegebene Fälligkeit zurückzahlen. Ohne Hypothekenzahlung muss Ihr Notfallfonds, der auf einem Sparkonto sitzt, nicht so groß sein, dass Sie mehr Geld investieren oder ausgeben können.

Herauszufinden, wenn Sie zu großen Forderungen auf Ihre Bargeldreserven ausgesetzt sind

Stehen Sie vor einer großen Klage? Gibt es das Potenzial für signifikante Arztrechnungen? Verliert Ihr Familienunternehmen einen Umsatzrückgang? Wenn ja, erwäge, Bargeld auf einem Sparkonto zu horten. Einer der schlimmsten Fälle ist, dass Sie am Ende zu viel Geld zur Hand haben. Das ist ein erstklassiges Problem. Wenn nichts daraus wird, können Sie immer einen Vermögenswert kaufen, um nächstes oder nächstes Jahr passives Einkommen zu generieren.

Schauen Sie nach innen und beurteilen Sie ehrlich, wie Sie sich emotional fühlen

Dies unterscheidet sich für jeden, und wiederum kann es sich je nach Phase deines Lebens ändern. Wie viel Geld würde es dauern, auf einem Sparkonto sicher zu sitzen, um nachts gut schlafen zu können und sich keine Sorgen zu machen? Sie haben wahrscheinlich eine Figur, auch wenn es irrational ist, die sofort in den Sinn kommt.

Für manche Leute sind es 10.000 Dollar. Für andere, 100.000 $. Der Milliardär Warren Buffett mag es, mindestens 20 Milliarden Dollar zu halten, obwohl er es in Schatzwechseln, Bonds und Notes einspeichert, nicht in einem Sparkonto. Wir haben beide "eine Nummer". Stellen Sie sich heraus, indem Sie ehrlich zu sich selbst sind und dann einen Weg finden, um es zu verwirklichen.

Bitte beachten Sie, dass The Balance keine Steuer-, Investitions- oder Finanzdienstleistungen und -beratung bietet. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.