Grundlagen der Ersatzprüfungen
Wie Sie sich vorstellen können, bedeutet dies, dass Schecks schneller bezahlt werden. Wenn Sie den Scheck geschrieben haben, sind das schlechte Nachrichten, weil das Geld schneller von Ihrem Konto abgebucht wird (oder der Scheck springt zurück und Sie wollen das nicht ).
Wenn Sie den Scheck erhalten haben, sind das gute Nachrichten, weil Sie früher bezahlt werden.
Aber nicht irgendein Foto reicht aus. Um als Ersatzprüfung unter Prüfung 21 betrachtet zu werden, muss das Bild bestimmte Anforderungen erfüllen.
Was ist kein Ersatz-Check?
Es gibt einige Verwirrung darüber, was ist und was nicht eine Ersatzprüfung ist. Eine einfache Fotokopie oder ein Bild eines Schecks ist kein Ersatz-Scheck unter Scheck 21 - er kann nicht dazu verwendet werden, Geld von einer Bank zu einer anderen zu bewegen.
Ein "umgewandelter" Scheck gilt nicht als Ersatzscheck. Umgewandelte Schecks sind Papierschecks, die von Unternehmen, in die Schecks geschrieben werden, in elektronische Schecks umgewandelt werden (dies kann passieren, wenn Sie Ihren Scheck an einen Kassierer übergeben, und der Kassierer führt ihn durch einen Scheckleser im Register). Umgewandelte Scheckzahlungen fallen nicht unter Check 21-Regeln - sie fallen unter die ACH-Zahlungsregeln .
Wer verwendet Ersatzprüfungen?
Banken verwenden Ersatzschecks, um Geld von anderen Banken zu sammeln.
Unternehmen und Einzelpersonen, die Sie schreiben, überprüfen, dass keine Ersatzprüfungen erstellt werden. Da der Ersatz-Scheck bei der Bank erstellt wird, unterliegt Ihre Transaktion den Gesetzen, die traditionelle Scheckaktivitäten regeln - keine elektronischen Transaktionen. Sie erhalten jedoch zusätzliche Rechte unter Check 21 (siehe unten).
Allerdings kann eine Einzelperson oder ein Unternehmen indirekt eine Ersatzprüfung erstellen. Wenn Sie jemanden bezahlen, der ein Mobilgerät verwendet, um den Scheck einzahlen , könnte die Bank das Bild in einen offiziellen Ersatzscheck konvertieren.
Identifizieren von Ersatzprüfungen
Woher weißt du, ob ein Bild eines Schecks wirklich ein Ersatz-Scheck ist? Suchen Sie nach dem Wortlaut "Dies ist eine legale Kopie Ihres Schecks. Sie können ihn genauso verwenden, wie Sie den ursprünglichen Scheck verwenden würden." Sie können das Bild mit allen zugehörigen Informationen drucken, um ein Image Replacement Document (IRD) zu erstellen.
Wenn Sie einen IRD haben, können Sie damit Zahlungen, die Sie getätigt haben, dokumentieren, als wäre es der tatsächliche Scheck, den Sie verwendet haben. Dies kann Ihnen helfen zu beweisen, dass Sie bestimmte Ausgaben bezahlt haben, wenn der ursprüngliche stornierte Scheck nicht verfügbar ist.
Probleme, die durch Ersatzprüfungen verursacht werden
Wie alles elektronische, lassen Ersatz-Checks Dinge schneller passieren. Dies kann eine gute Sache sein (z. B. indem Sie Betrug schneller zur Sprache bringen) oder eine schlechte Sache.
Wenn Sie Schecks schreiben, bevor Sie Geld in Ihrem Konto haben, sollten Sie erwarten, dass Schecks schneller gelöscht werden. Sie können die Float-Zeit nicht so nutzen, wie Sie es in der Vergangenheit getan haben, und Sie riskieren erhöhte Schecks und Überziehungsgebühren. Daher müssen Sie wissen, ob Sie wirklich Mittel zur Verfügung haben, bevor Sie einen Scheck schreiben (Sie können dies überprüfen, indem Sie Ihr Konto ausgleichen ).
Bewerten Sie eine Art von Überziehungsschutzprogramm, wenn Sie Schecks regelmäßig ablehnen (aber ein solides Budget ist ein besserer und kostengünstigerer Ansatz).
Fehler und Korrekturen
Fehler passieren, und Sie sollten Ihr Konto immer im Auge behalten. Die gute Nachricht ist, dass Sie zusätzliche Rechte haben, wenn bei einer Ersatzprüfung ein Fehler auftritt.
Wenn Sie eine Transaktion ordnungsgemäß anfechten, muss die Bank Ihr Konto umgehend untersuchen und gutschreiben, wenn sie das Problem nicht innerhalb von 10 Tagen beheben kann.
Wie immer müssen Sie Ihre Aussagen regelmäßig überprüfen und die Bank umgehend auf Fehler hinweisen. Sie haben nur 40 Tage, nachdem Ihnen der Ersatzscheck vorgelegt wurde oder auf Ihrem Kontoauszug erscheint.