Wie funktioniert das Kontroll-Float?
Wie funktioniert das Kontroll-Float?
Wenn Sie eine Zahlung mit einem Scheck tätigen, wird Ihr Konto nicht sofort beim Abschicken des Schecks belassen (es sei denn, Sie haben die Online-Rechnung bezahlt und Ihre Bank nimmt das Geld sofort an).
Stattdessen muss der Empfänger den Scheck einzahlen (oder einlösen). Auch nach der Hinterlegung des Schecks kann es eine Weile dauern, bis die Guthaben von Ihrem Konto abgebucht sind, sodass Sie möglicherweise mehrere Tage Float-Zeit haben.
Beispiel: Sie schreiben einen Scheck für Ihre Hypothek oder Miete und lassen ihn mit der Post fallen. Der Zahlungsempfänger schreibt Ihrem Konto Gutschriften aus - Sie sind mit Ihren Zahlungen einverstanden, nur weil der Scheck pünktlich eingetroffen ist. Als nächstes hinterlegt Ihr Hypothekenunternehmen den Scheck, indem er ihn zu seiner Bank bringt (den Scheck zu einer Filiale bringt, eine Charge von Schecks verschickt oder den Scheck über ein Foto des Schecks ablegt ). Ihre Bank wird Geld von Ihrer Bank anfordern und Ihre Bank wird das Geld von Ihrem Girokonto abheben.
Dieser Prozess kann auf verschiedene Arten verzögert werden:
- Die Zustellung per E-Mail dauert mehrere Tage
- Der Empfänger wartet möglicherweise einen weiteren Tag oder mehr, um den Scheck einzuzahlen
- Die Bank des Empfängers kann einen Tag (oder mehr) benötigen, um Geld von Ihrer Bank anzufordern
Missbrauch von Check Float
Wenn Sie einen Scheck schreiben, sind Sie gesetzlich dazu berechtigt, auf Ihrem Konto Mittel zur Verfügung zu haben, um die Zahlung abzudecken. Kontrollen werden jedoch selten sofort ausgeführt (obwohl dies möglich ist und der Prozess immer schneller wird). Daher können Sie mit dem "Floaten" fortfahren, wenn Sie einen Scheck schreiben, bevor Sie Geld zur Verfügung haben.
Vielleicht wissen Sie, dass es einige Zeit dauern wird, bis die Zahlung bearbeitet ist, und Sie wissen, dass Ihr Gehaltsscheck in der Zwischenzeit hinterlegt wird. Alternativ können Sie planen, Schecks von anderen zu erhalten (und zu hinterlegen) - in der Hoffnung, dass jeder, der Ihre Schecks erhalten hat, langsam einzahlen wird.
In der Vergangenheit war es einfacher, Float-Zeit zu nutzen. Jetzt ist es einfacher, erwischt zu werden, und die Konsequenzen umfassen Gebühren und Bußgelder, mögliche rechtliche Probleme und Schäden an Ihrem Kredit .
Schnellere Verarbeitung
Check 21: Im Jahr 2004 verabschiedete der Kongress das Check Clearing für das 21. Jahrhundert Act ( bekannt als Check 21 ). Mit diesem Gesetz können Banken elektronische Versionen von Schecks verwenden, um effizienter zu arbeiten . Sie schicken die Papierschecks nicht mehr aneinander - sie benutzen einen Ersatzscheck . Ersatz-Schecks sind Bilder von Ihrem einfachen alten Papier Scheck, aber sie gelten als offiziell, und sie können verwendet werden, um Geld von Ihrem Konto abzuziehen.
Elektronische Scheckumwandlung: Schecks, die Sie an Händler übergeben, können auch schneller bearbeitet werden. Wenn jemand Ihren Scheck über einen Scheckleser an der Kasse ausgibt, wurde der Scheck möglicherweise in eine elektronische Zahlung umgewandelt , was bedeutet, dass er diesen Scheck nicht bei der Bank einlösen muss.
Schnellere Bankverarbeitung bedeutet, dass Sie weniger Zeit haben, Geld auf Ihr Girokonto zu bekommen. Während Sie in der guten alten Zeit vielleicht eine Woche oder länger hatten, hat die Technologie die Dinge erheblich verändert .
Gebühren, Gebühren, Gebühren
Wenn Sie Schecks ablehnen, zahlen Sie Gebühren: Ihre Bank und Ihr Zahlungsempfänger werden Ihnen Gebühren berechnen.
Überziehungsschutz: Ihre Bank kann den Scheck überweisen, wenn Sie einen Überziehungsschutzplan auf Ihrem Konto haben, aber wahrscheinlich wird es Sie kosten. Die Gebühren sind im Laufe der Jahre stetig gestiegen, und Sie können davon ausgehen, 30 $ oder mehr für diesen Schutz zu zahlen.
NSF: Wenn Sie keinen Überziehungsschutz auf Ihrem Girokonto haben , wird Ihre Bank wahrscheinlich eine Gebühr für unzureichende Mittel erheben - und sie werden die Zahlung an Ihren Zahlungsempfänger verweigern.
Zurückgesandte Schecks: Wenn Sie einen Scheck abheben und Ihre Bank nicht zahlen wird, entstehen Ihnen mehrere Gebühren.
Erstens kann Ihr Zahlungsempfänger eine Gebühr für "zurückgesandte Schecks" erheben, die einfach eine Strafe ist, um Sie davon abzuhalten, einen schlechten Scheck zu schreiben. Möglicherweise müssen Sie auch eine Gebühr für verspätete Zahlungen bezahlen, wenn Sie nicht mit einer anderen Zahlungsmethode bezahlen können, bevor Ihre Zahlung fällig ist.
Andere Komplikationen
Abhängig von der Art des Geschäfts, in das Sie den Scheck schreiben, können die Dinge kompliziert werden. Die meisten Hypothekengesellschaften werden nicht auf Ihr Haus ausschließen, wenn Sie einen Scheck ablehnen, aber sie können verspätete Zahlungen melden , wenn Sie mehr als 30 Tage hinter Zahlungen fallen. Darüber hinaus kann das Prellen eines Schecks eine Vertragsverletzung darstellen, die eine Vielzahl von Problemen verursacht.
Einige Kreditkartenunternehmen erhöhen Ihre Rate (oder entfernen Sie alle Werbetarife ), wenn Sie einen Scheck ablehnen oder verspätet bezahlen. Andere Kreditkartenunternehmen könnten sich dem Fressrausch anschließen, wenn Sie eine universelle Standardklausel haben .
Schließlich können Sie in Datenbanken von Menschen enden, die eine Geschichte des Schreibens schlechter Überprüfungen haben. ChexSystems und andere Verbraucherberichterstattungsunternehmen behalten den Überblick über Personen, die Schecks ablehnen und in ihren Konten negativ reagieren . Wenn Sie den Ruf haben, unverantwortlich zu sein, möchten Banken und andere vielleicht nicht mit Ihnen Geschäfte machen. Einzelhändler, die Scheckprüfungsdienste verwenden, können auch die Annahme von Schecks von Ihnen ablehnen.