HSA vs FSA: Was ist der Unterschied, und was ist besser?

Steuereinsparungen, Beitragsbeschränkungen und Wissenswertes über HSA vs FSAs

Abhängig von der Art der Krankenversicherung, die Sie haben, können Sie Anspruch auf eine HSA oder FSA haben. Wenn Sie diese Konten oder Pläne nutzen, können Sie Geld sparen und sich auf medizinische Ausgaben vorbereiten, die im Laufe des Jahres anfallen.

HSA und FSA haben unter verschiedenen Umständen unterschiedliche Qualifikationen und Vorteile. Hier finden Sie einen Überblick mit allem, was Sie wissen müssen, um die Grundlagen zu verstehen und den besten Plan zu wählen .

Was ist ein Gesundheitssparkonto (HSA)?

Ein HSA ist ein Sparkonto mit Steuervorteilen , das in Kombination mit einem High-Deductible Health Plan verwendet werden kann. Die Gelder auf dem HSA-Konto werden kumuliert, um von dem Kontoinhaber für anrechenbare medizinische Ausgaben verwendet zu werden. Gesundheitssparkonten müssen an HDHP ( High Deductible Health Plans ) gebunden sein. Sie sind nicht verfügbar, wenn Sie nicht in einem qualifizierten Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt registriert sind.

Qualifizierte HDHPs bieten Ihnen Zugang zu Sparoptionen durch HSA

Ein HDHP kann Ihnen unangenehm sein, wenn Sie sich Sorgen darüber machen, ob Sie Geld für die Selbstbeteiligung und Spesen ausgeben, aber wenn Sie sich die Hauptvorteile ansehen, die Sie nutzen können, wenn Sie einen hohen Selbstbeteiligungsplan und eine HSA haben, es macht sehr viel Sinn und bringt Sie im Vorteil. Zwei Schlüsselelemente sind:

• Niedrigere Prämien sparen Geld für Ihre Gesundheitskosten
• Der Zugang zu einem HSA kann jetzt Steuergeld sparen und langfristig Einsparungen ermöglichen

HSA Vorteile, die HSA eine wirklich gute Idee machen

Obwohl HSA viele Vorteile haben, die wir in der unten stehenden Vergleichstabelle erläutern, sind zwei Hauptmerkmale:

• Jedes Geld, das Sie in Ihre HSA investieren, kann steuerfrei werden und wenn Sie es nicht für medizinische Kosten ausgeben, können Sie diese Einsparungen für den Ruhestand anhäufen.

• Die Abhebung von Geld von einer HSA zur Zahlung qualifizierter medizinischer Kosten ist steuerfrei.
• Erträge in HSA werden nicht besteuert
• Wenn Sie jetzt keine hohen medizinischen oder medizinischen Ausgaben haben, verschwenden oder verlieren Sie Ihr Geld nicht, das Geld sammelt sich im Laufe der Zeit, wenn Sie plötzlich Zugang zu medizinischen Mitteln benötigen, werden Sie Auf den jährlichen Beitrag begrenzt, wird das Geld in der HSA im Laufe der Zeit aufbauen.

Was ist ein flexibles Ausgabenkonto oder eine flexible Ausgabenvereinbarung (FSA)?

Flexible Ausgabenvereinbarungen, die manchmal auch als flexible Ausgabenkonten bezeichnet werden , können für Krankheitskosten verwendet werden, sind nicht an HDHP gebunden, können mit allen Gesundheitsplänen verwendet werden und werden normalerweise von einem Arbeitgeber als Teil eines Leistungspakets angeboten.

FSA Money läuft am Jahresende aus - kein langfristiges Einsparpotenzial

Sie profitieren von Steuerersparnissen für das Geld, das Sie in Ihre FSA stecken, das Problem ist, dass Sie am Ende des Jahres keine Mittel mehr in diesem Fonds halten können, wenn Sie sie nicht benutzt haben. FSAs funktionieren nicht gut als langfristige Sparstrategie. *

Steuern sparen mit HSA oder FSA

Mit HSA und FSA profitieren Sie von Steuerersparnissen, weil Sie Ihr Geld von Ihrem Arbeitgeber oder Administrator "vor Steuern" auf Ihr Konto legen lassen können.

Können Sie gleichzeitig eine HSA und eine FSA haben?

Sie können nur gleichzeitig eine HSA und eine FSA haben, wenn die FSA als "FSA mit beschränkter Funktion (LPFSA)" bezeichnet wird. LPFSA müssen einen bestimmten Zweck erfüllen, beispielsweise wenn die LPFSA zur Deckung der zahnärztlichen Kosten und der Sehkraft bestimmt ist und nicht die regulären medizinischen Kosten, die von der HSA abgedeckt werden.

Was ist der Unterschied zwischen einem HSA und einem FSA?

Anhand der unten stehenden Tabelle können Sie verschiedene Vor- oder Nachteile von HSA gegenüber FSA überprüfen.

Was sind förderfähige HSA- und FSA-Ausgaben?

HSA und FSA sollen die anrechenbaren Gesundheitsausgaben decken. Einige Beispiele dafür, wie Menschen ihre Gelder verwenden können, sind: Zuzahlungen, Selbstbehalte , einige Medikamente sowie viele andere förderfähige Kosten für die Gesundheitsversorgung. Erstattungsfähige Ausgaben sind auf Seite 8 des Formulars 969 zu finden: Gesundheitssparkonten und andere steuerbegünstigte Gesundheitspläne .

Ihr Planadministrator oder Arbeitgeber kann Ihnen möglicherweise helfen , die qualifizierten Ausgaben für Ihren Gesundheitsplan zu verstehen .

Was ist besser? Ein HSA oder FSA?

Insgesamt ist ein HSA flexibler, ermöglicht es Ihnen, Geld zu sparen, indem Sie weniger Steuern zahlen, aber Sie können auch langfristig Geld sparen, da alles, was Sie nicht in einem bestimmten Jahr verwenden, sich im Laufe der Zeit als Ersparnisse ansammeln und ansammeln.

Die FSA baut nicht im Laufe der Zeit auf, Sie verlieren jeden Betrag, den Sie am Ende des Jahres einsetzen, also ist es kein langfristiges Sparinstrument. Sie verlieren auch Ihre FSA, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln, aber es bietet immer noch die Steuerersparnis. Wenn Sie sich also nicht für eine HSA qualifizieren und keine HDHP haben, ist die FSA eine gute Option.

HSA vs FSA Key Unterschiede: Welches ist besser für Sie?
	HSA	FSA
Qualifikation oder Anforderungen	Sie müssen einen qualifizierten High-Deductible Health Plan oder HDHP haben, um sich für eine HSA zu qualifizieren. Der Mindest-Selbstbehalt für 2018 beträgt 1.350 US-Dollar für individuelle Pläne oder 3.700 US-Dollar für Familienpläne Sie können nicht in Medicare aufgenommen werden Sie können nicht als abhängig vom Plan einer anderen Person deklariert werden	Keine Anforderungen, die normalerweise von einer Gruppe oder einem Arbeitgeber angeboten werden
Was passiert, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln?	Ihr HSA kann Ihnen folgen.	FSA kann Ihnen nicht zu Ihrem neuen Arbeitgeber folgen, Sie können jeden nicht ausgegebenen / verbrauchten Betrag verlieren.
Rollover-Regeln	HSA wird jedes Jahr neu laufen, ungenutzte Mittel können in Ihrem HSA langfristig eingespart werden.	FSA-Fonds werden am Ende des Jahres auslaufen. Sie können sie nicht speichern. * Siehe spezielle Hinweise
Jährliche Beitragsbeschränkungen	Für 2018 beträgt das Beitragslimit für qualifizierende medizinische Pläne * 3.450 für individuelle Pläne und 6.900 für Familienpläne	Für 2018 Beitragsgrenze ist 2.650 $, wenn zwei Ehepartner FSA haben dann jeder Ehepartner kann eine individuelle Beitragsgrenze von $ 2650 (bis zu $ ​​2.600 im Jahr 2017).
Flexibilität bei Änderungen des Beitragsbetrags	Ja, unter Berücksichtigung der jährlichen Beitragsbemessungsgrenze	Generell nur geändert werden: zur offenen Anmeldezeit wenn Sie eine Veränderung in der Familiensituation haben wenn Sie den Plan / Arbeitgeber ändern
Langfristiges Einsparpotenzial	Ja	Keiner
Strafe für die Verwendung der Fonds	Kumulierte Einsparungen können im Ruhestand (nach Alter 65) ohne Strafe abgezogen werden Wenn für nicht-medizinische Ausgaben vor dem Alter von 65 Jahren verwendet, muss auf Einkommensteuerformular erklärt werden und unterliegt 20 Prozent Strafe	Möglicherweise müssen Sie Ihre Ausgaben einreichen, um von Ihrer FSA erstattet zu werden. Da dies vom Arbeitgeber verwaltet wird, haben Sie möglicherweise keinen Zugang zu Mitteln aus nicht medizinischen Gründen. Sprechen Sie mit Ihrem FSA-Administrator oder Arbeitgeber für Details.
Steuerersparnisse	Geld kann direkt von einem Arbeitgeber vor Steuern beigesteuert werden Beiträge können steuerlich absetzbar sein Wächst steuergestützt Kumulierte Einsparungen können für den Ruhestand (nach 65 Jahren) steuerfrei eingezogen werden Qualifizierte medizinische Ausgaben werden nicht besteuert	Geld kann direkt von einem Arbeitgeber vor Steuern beigesteuert werden Qualifizierte medizinische Ausgaben werden nicht besteuert
Besondere Hinweise	HSA können auf verschiedene Arten zugänglich sein, seien Sie sicher und fragen Sie, ob Sie eine Debitkarte haben und wie die Kosten funktionieren.	* FSA-Pläne können eine kleine Übertragungs- oder Nachfrist zulassen, dies liegt jedoch im Ermessen des Planverwalters oder Arbeitgebers und kann in vielen Fällen nicht gelten.