Der Catch-22-Kredit für junge Erwachsene: Sie können keine Kreditkarte bekommen, weil Sie keinen Kredit haben, aber Sie können nicht genug Kredit aufbauen, um sich zu qualifizieren, weil Sie keine Kreditkarte bekommen können. Es ist schwieriger für junge Erwachsene unter 21 Jahren , eine Kreditkarte allein zu bekommen, da das Bundesgesetz nun verlangt, dass Kreditkartenaussteller ihr persönliches Einkommen überprüfen, bevor sie eine Kreditkarte gewähren. Eltern können ihren Kindern helfen, dieses Rätsel zu vermeiden, indem sie das Kind zu einer ihrer bestehenden Kreditkarten hinzufügen.
Hinzufügen Ihres Kindes zu einer Ihrer Kreditkarten gibt Ihnen die Möglichkeit, sie über Kredite zu unterrichten und ihnen zu helfen, ein gutes Kredit-Ergebnis zu bauen, ohne ihnen die volle Verantwortung zu geben, Kreditkartenzahlungen zu leisten.
Bei vielen Kreditkartenherausgebern können Sie Ihrem Konto einen autorisierten Benutzer hinzufügen. Dies ist eine Person, die berechtigt ist, Gebühren für das Konto zu erheben. Der berechtigte Nutzer erhält den Vorteil der Kreditkarte ohne die offizielle Verantwortung (wie bei einer gemeinsamen Kreditkarte ). Bevor Sie Ihr Kind zu einem autorisierten Benutzer Ihrer Kreditkarte machen, stellen Sie sicher, dass Sie beide bereit sind, diesen Schritt zu tun.
Ist Ihr Kind bereit, ein autorisierter Benutzer zu sein?
Ist Ihr Kind vertrauenswürdig? Eine Kreditkarte zu haben ist eine große Verantwortung. Da Sie am Ende für die Einkäufe auf Ihren Kreditkarten hängen, müssen Sie in der Lage sein, Ihrem Kind zu vertrauen, dass Sie sich an die Bedingungen halten, die Sie für die Kreditkarte festgelegt haben.
Folgt Ihr Kind in der Regel den Regeln, die Sie festgelegt haben? Ist Ihr Kind verantwortlich für Geld? Wenn Sie diese Fragen nicht mit Ja beantworten können, ist Ihr Kind unter Umständen nicht bereit, ein autorisierter Benutzer Ihrer Kreditkarte zu sein.
Legen Sie einige Richtlinien fest
Bevor Sie anrufen, um Ihr Kind zu Ihrer Karte hinzuzufügen, stellen Sie sicher, dass Sie einige Richtlinien für die Verwendung der Kreditkarte festlegen.
- Wie viel kann Ihr Kind ausgeben?
- Was dürfen sie kaufen?
- Sollten sie vor dem Kauf um Erlaubnis fragen? Oder lassen Sie es nach dem Kauf wissen?
- Wer wird die Zahlung leisten? Bis wann?
- Wie lange dauert die autorisierte Benutzervereinbarung?
Besprechen Sie die Konsequenzen, die sich aus der Nichteinhaltung der Richtlinien ergeben, z. B. Entfernen des Zugangs für ein oder zwei Monate oder dauerhaft oder Verringern des Einkaufslimits. Bleib bei deinem Wort. Wenn Sie sagen, dass Sie den autorisierten Benutzerstatus Ihres Kindes entfernen, weil sie zu viel berechnet haben, stellen Sie sicher, dass Sie dies tun. Wenn Sie die Konsequenzen nicht befolgen, wird die falsche Nachricht gesendet. Gläubiger sind nicht nachsichtig mit Fehlern, also sollten Sie Ihrem Kind beibringen, dass es schwerwiegende Folgen des Missbrauchs einer Kreditkarte gibt.
Welches Konto sollten Sie verwenden?
Es ist möglicherweise besser, ein separates Konto zu eröffnen oder es einer Kreditkarte hinzuzufügen, die Sie nur selten verwenden. Auf diese Weise kommen Ihre Transaktionen nicht zustande. Oder, wenn Sie eine Kreditkarte mit Ihrem Kind teilen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Puffer des verfügbaren Kredits belassen, so dass die Käufe Ihres Kindes nicht den Saldo über das Kreditlimit schieben.
Wenn Sie Ihr Kind zu einer Ihrer bestehenden Kreditkarten hinzufügen möchten, wählen Sie eine, die eine gute Kredit-Geschichte hat.
Bei einigen Kreditkarten wird der gesamte Kontoverlauf auf dem Kreditbericht des berechtigten Benutzers angezeigt, sobald sie dem Konto hinzugefügt wurden. Es wäre kontraproduktiv, sie einem Konto hinzuzufügen, das mit verspäteten Zahlungen und anderen negativen Einträgen gespickt ist. Diese würden Ihrem Kinderkreditbericht hinzugefügt und eher verletzt als geholfen.
Verantwortlichkeiten für primäre und autorisierte Benutzerkarten
Sobald der berechtigte Benutzer dem Konto hinzugefügt wurde, erhält er eine separate Kreditkarte in seinem Namen. Einige Kreditkartenunternehmen geben sogar unterschiedliche Kontonummern für autorisierte Benutzer aus. Auch mit einer eigenen Karte darf der berechtigte Nutzer nur auf dem Konto einkaufen. In der Regel können sie keine anderen Transaktionen tätigen - Barvorschüsse oder Guthabenübertragungen. Sie können auch keine Änderungen am Konto vornehmen, z. B. das Konto schließen, eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen oder Benutzer zu den Konten hinzufügen.
Beachten Sie, dass Sie für alle Gebühren verantwortlich sind, die auf Ihrer Karte erhoben werden, selbst wenn diese von einem autorisierten Benutzer getätigt wurden, und selbst wenn der autorisierte Benutzer mündlich zugestimmt hat, für seine Gebühren zu bezahlen. Als Hauptkontoinhaber ist der Kreditkartenaussteller in der Regel für das Kreditkartenguthaben verantwortlich.
Wird es ihre Kredit-Score erhöhen?
Credit-Score-Boosts von autorisierten Benutzerkonten wurden fast eliminiert, als FICO entschied, dass sie keine autorisierten Benutzerkonten mehr in ihr Kredit-Scoring-Modell aufnehmen würden. Die Entscheidung basierte auf der Anzahl der Personen, die das Schlupfloch ausgenutzt hatten, indem sie Zugriff auf autorisierte Benutzerkonten erworben hatten. Die Entfernung von autorisierten Benutzerkonten hätte Millionen von Verbrauchern geschadet, so dass FICO stattdessen sein jüngstes Kredit-Score-Modell - FICO 08 - so geändert hat, dass es nur berechtigte autorisierte Benutzerkonten enthält.
Der VantageScore 3.0 berücksichtigt auch autorisierte Benutzerkonten bei der Berechnung einer Punktzahl.
Beenden der autorisierten Benutzerbeziehung
Sobald Ihr Kind sich selbst qualifizieren oder gutschreiben kann, besteht keine Notwendigkeit, sie als autorisierten Benutzer zu behalten. Das Entfernen der Berechtigungen für autorisierte Benutzer Ihres Kindes ist so einfach wie ein Telefonanruf an Ihren Kreditkartenaussteller.