Also, hier ist, was Sie tun können.
Details folgen, aber die grundlegenden Schritte sind, um eine solide finanzielle Grundlage einschließlich einer stetigen Einkommen und gute Girokonto Geschichte zu vermitteln, lehren Sie Ihr Kind, wie Kredit funktioniert, und dann helfen ihnen, praktische Erfahrung mit einer eigenen Kreditkarte zu bekommen.
Bevor Ihr Kind eine Kreditkarte bekommt
Lassen Sie Ihr Kind einen Job bekommen . Gesetz verlangt Kreditkartenherausgeber, Einkommen für Bewerber unter Alter 21 zu überprüfen. Außerdem benötigt Ihr Kind eine stabile, zuverlässige Einkommensquelle, um ein Kreditkartenguthaben zurückzuzahlen. Eine Zulage zählt nicht. Ohne eigenes Einkommen könnte Ihr Kind erwarten, dass Sie jeden Monat Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen, besonders wenn Sie immer alles andere bezahlt haben.
Helfen Sie Ihrem Kind, ein Spar- oder Girokonto zu eröffnen . Der Aufbau einer guten Bankgeschichte kann Ihrem Kind helfen, eine starke finanzielle Grundlage aufzubauen, was ein Sprungbrett für den Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit ist. Ihr Kind sollte sich daran gewöhnen, regelmäßige Einzahlungen auf sein Konto vorzunehmen.
Sobald Ihr Teenager ein Girokonto hat, helfen Sie ihm, klug auszugeben und Überziehungen zu vermeiden oder Lastschriftkarten abzulehnen.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Kind bereit für eine Kreditkarte ist . Hat sie ihr Einkommen gut verwaltet? Hat Ihr Kind Ausgangssperre und trifft andere Fristen? Wie gut verwaltet er sein Girokonto?
Muss er Sie um Geld bitten, um Überziehungen zu vermeiden? Wenn Ihr Kind andere Rechnungen hat, werden diese Rechnungen pünktlich bezahlt?
Helfen Sie Ihrem Kind Kreditkarten zu verstehen und wie Kredit funktioniert ; sie wissen es vielleicht nicht schon. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Missverständnisse, wie Kreditkarten arbeiten und wie gut Kredite aufgebaut werden, aufräumen. Stellen Sie besonders sicher, dass Ihr Kind versteht, dass ein Kreditkartenguthaben zurückgezahlt werden muss und je schneller, desto besser.
Welche Kreditkarten sind für Ihr Kind verfügbar?
Idealerweise sollte Ihr Kind nur auf seinen Namen ein Guthaben aufbauen , indem es Konten verwendet, bei denen Sie Ihren Namen und Ihr Guthaben nicht angeben müssen. Es ist schwierig, da viele Kreditkarten-Aussteller verlangen, dass Bewerber eine Kredit-Geschichte haben. Ihr Kind kann mit der Beantragung eines Kredits bei der Bank oder Kreditgenossenschaft beginnen, bei der es ein Girokonto gibt. Persönlich könnte es besser sein.
Einzelhandelskarte
Eine Einzelhandelskreditkarte ist eine andere Kreditkarte Option, die Ihr Kind erkunden kann. Diese Karten mit begrenztem Zweck sind dafür bekannt, Bewerber mit geringer oder keiner Kredithistorie zuzulassen. Kreditlimits sind normalerweise niedrig, ungefähr $ 300 oder $ 500. Einzelhandelskreditkarten haben jedoch hohe Zinssätze. Wenn Ihr Kind den Restbetrag nicht jeden Monat auszahlt, werden hohe Finanzierungskosten fällig.
Darüber hinaus kann eine Einzelhandelskreditkarte im Lieblingsgeschäft Ihres Kindes sie dazu verleiten, Einkaufstouren zu unternehmen.
Gesicherte Kreditkarte
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine weitere Option. Es ist wie eine normale Kreditkarte, außer es erfordert eine Kaution gegen das Kreditlimit. Einige gesicherte Kreditkarten erlauben eine Mindesteinzahlung von 200 $. Sie können Ihrem Kind helfen, eine gesicherte Kreditkarte zu bekommen, indem Sie Ihre Kaution bezahlen.
Sie können die Kredithistorie Ihres Kindes starten, indem Sie ihn als autorisierten Benutzer auf einem Ihrer Kreditkartenkonten hinzufügen, oder sogar ein brandneues Konto, das Sie nur für Ihren Teenager starten. Ein autorisierter Benutzer erhält alle Vorteile der Verwendung der Kreditkarte und hat sogar die Kredithistorie in seinem Kreditbericht enthalten. Der autorisierte Benutzer hat jedoch keine rechtliche Verantwortung für die Schulden.
Indem Sie Ihr Kind als autorisierten Benutzer und nicht als gemeinsamen Kontoinhaber behalten, haben Sie immer noch die Kontrolle über das Konto. Wenn Ihr Kind unverantwortlich wird und überfordert, können Sie seinen autorisierten Benutzerstatus entfernen und das Konto schließen.
Um die Dinge einfach zu halten, lass dein Kind das einzige sein, das den Account nutzt und lasse ihn oder sie die Rechnung jeden Monat bezahlen, idealerweise ein paar Tage vor dem Fälligkeitsdatum. Setz dich zusammen und mach das in den ersten Monaten, dann lass dein Kind es alleine machen. Legen Sie eine Regel fest, nach der die Rechnung 2-3 Tage vor dem Fälligkeitsdatum bezahlt werden soll, andernfalls wird das Konto geschlossen.
Gemeinsame Kreditkarte
Eine gemeinsame Kreditkarte mit Ihrem Kind zu bekommen ist riskant, weil die Verantwortung anders ist. Mit einer gemeinsamen Kreditkarte erhält Ihr Kind zu viel Kontrolle über ein Produkt, mit dem es nicht vertraut ist, und, was noch wichtiger ist, ein Produkt, das Ihren Kredit beeinflussen kann. Wenn Sie beispielsweise versuchen, das Konto zu schließen, dh weil Ihr Kind es unverantwortlich verwendet hat, kann Ihr Kind es möglicherweise hinter Ihrem Rücken wieder öffnen.
Sobald Ihr Kind eine Kreditkarte hat, bringen Sie ihm bei, wie es verwendet wird, um Kredit aufzubauen.
Hier sind die wichtigsten Dinge, die Ihr Kind verstehen sollte, um eine gute Kredit-Score zu erstellen:
Eine Kreditkarte ist eine brandneue Erfahrung. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kind weiß, was zu erwarten ist . Erklären Sie, wie Kreditkartentransaktionen funktionieren .
Jeden Monat erhält Ihr Kind eine Abrechnung . Sie können sie durchgehen und die verschiedenen Abschnitte erklären. Merken Sie sich vor allem das Fälligkeitsdatum der Zahlung und legen Sie es in einen Kalender mit anderen wichtigen Daten und Zuordnungen.
Ihr Kreditkartenaussteller wird jeden Monat die Kreditkartendaten an die Kreditauskunfteien melden . Diese Kredit-Berichterstattung ist, wie eine Kredit-Geschichte aufgebaut ist. Credit-Scoring-Unternehmen verwenden die Informationen auf Kredit-Berichte, um eine Kredit-Score zu generieren. Mit einer Kreditkarte ist der richtige Weg wichtig für den Aufbau einer guten Kredit-Geschichte und damit eine gute Kredit-Score.
Zahlungsverlauf ist der wichtigste Kredit-Score-Faktor. Das bedeutet jeden Monat pünktlich zu zahlen, egal was passiert. Es ist einfacher, den Restbetrag pünktlich zu zahlen, wenn Sie Einkäufe auf das begrenzt haben, was Sie sich leisten können. Also bitte niemals mehr als du dir leisten kannst.
Lassen Sie Ihr Kind wissen, dass Sie es nicht jeden Monat ausleihen werden, wenn Sie über das hinausgehen, was Sie kaufen. Wenn Ihr Kind glaubt, dass es sich auf Sie verlassen kann, um sie zu retten, übernehmen sie mit geringerer Wahrscheinlichkeit die Verantwortung für ihre Kreditkarte.
Die Höhe der Schulden ist der zweitwichtigste Kredit-Score-Faktor. Bringen Sie Ihrem Kind nur bei, einen Teil seines Kreditlimits zu verwenden. Dreißig Prozent und darunter ist am besten. Stellen Sie sicher, dass sie wissen, wie sie 30% ihres Kreditlimits berechnen können: Kreditlimit multipliziert mit .3, zB $ 500 X .30.
Die Beantragung von zu vielen Kreditkarten in einem kurzen Zeitraum ist schädlich für eine Kredit-Score. Kreditkarten- und Kreditanträge erscheinen 24 Monate lang in unseren Kreditauskünften und beeinflussen die Kreditwürdigkeit für 12 Monate.