Viele Menschen erleiden nach einer Scheidung einen Kreditschaden, aber das liegt nicht an der Scheidung. Schließlich ist Ihr Familienstand nicht in Ihrer Kredit-Bericht enthalten, noch ist es in Ihrem Kredit-Score berücksichtigt . Der physische Akt der Trennung oder Scheidung hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie Scheidung Ihren Kredit beeinflussen könnte
Während der Akt der Scheidung Ihren Kredit nicht direkt verletzt, könnte eine Scheidung indirekt zu finanziellen Schwierigkeiten führen , die Ihren Kredit verletzen.
Wenn Sie beispielsweise eines von zwei Haushaltseinkommen verlieren, könnte dies zu finanziellen Belastungen führen, die zu verpassten Zahlungen auf Ihren Kreditkarten, Darlehen und anderen Rechnungen führen.
Eine Scheidung kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Zahlungen nicht auf Konten geleistet werden, die Sie gemeinsam mit Ihrem Ex- oder zukünftigen Ex-Konto halten. In einigen Scheidungsverfahren erklärt der Richter, dass ein Ehepartner für die gemeinsame Schuld verantwortlich ist. Dieser Ehepartner leistet keine Zahlung, und der Kreditgeber addiert die verspätete Zahlung zu beiden Kreditauskünften. Für den Gläubiger spielt es keine Rolle, dass der Richter erklärt hat, dass der andere Ehegatte für die Zahlungen verantwortlich ist.
In manchen Fällen verletzt ein Ehepartner absichtlich oder aus Rache den Kredit der anderen Person. Auch dies ist nicht die Scheidung selbst, die das Kredit-Score verletzt, sondern die Ereignisse, die wegen der Scheidung auftreten.
Schützen Sie Ihren Kredit nach einer Scheidung
Denken Sie daran, dass die Zahlungshistorie und das Niveau der Verschuldung die zwei größten Faktoren sind, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.
Die Aufrechterhaltung einer positiven Zahlung Geschichte und Minimierung Ihrer Schulden während und nach der Scheidung sind der Schlüssel, um Ihre Kredit-Score in Takt zu halten. Hier ist, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit während und nach der Scheidung intakt zu halten.
Passen Sie Ihren Lebensstil an Ihr reduziertes Einkommen an . Sie müssen möglicherweise einige wichtige Änderungen im Leben vornehmen, um von nur einem Einkommen leben zu können.
Das kann bedeuten, dass Sie Ihr Haus verkaufen und ein günstigeres kaufen. Es kann bedeuten, in eine Wohnung zu ziehen. Wenn Sie Ihre Autokreditzahlungen nicht mehr leisten können, können Sie den Kredit refinanzieren oder das Fahrzeug verkaufen und ein günstigeres kaufen. Sie müssen möglicherweise die Lebensmittelrechnung reduzieren, essen weniger und Kabelfernsehen ausschneiden.
Erstellen Sie ein Budget (oder ändern Sie Ihr vorhandenes), um herauszufinden, was Sie sich leisten können und was nicht. Priorisieren Sie Ihre Ausgaben und halten Sie die Zahlungen aufrecht, die sich direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, z. B. Kredite und Kreditkarten.
Versuchen Sie, Ihre Hauptausgaben aus Ihrem Einkommen zu decken, ohne Unterhaltszahlungen oder Unterhaltszahlungen. Einige rachsüchtige Ex-Ehepartner können Zahlungen auslassen, versuchen, den Betrag zu reduzieren, oder sogar ihre Arbeit aufgeben, um Sie zu ärgern. Es könnte schwierig sein, so zu leben, als ob Sie nicht von diesen gerichtlichen Zahlungen abhängig wären. Aber wenn die Zahlungen jemals aufhören, sind Sie schon vorbereitet.
Deal mit Ihren gemeinsamen Schulden . Schließen Sie Ihre finanziellen Beziehungen zu Ihrem Ehepartner, sobald Sie erkennen, dass eine Scheidung bevorsteht. Gehen Sie durch Ihren Kreditbericht und verwenden Sie die neuesten Rechnungsangaben, um eine Liste aller Konten zu erstellen, die gemeinsam geführt werden. Schließen Sie diese Konten schriftlich und telefonisch für zusätzlichen Schutz und bitten Sie den Gläubiger, sie nicht erneut zu öffnen.
Entfernen Sie den Status des berechtigten Benutzers Ihres Ehepartners, wenn Sie verhindern möchten, dass ein Kontostand entsteht, für den die Gläubiger sie nicht verantwortlich machen.
Jeder Ex-Ehepartner sollte arbeiten, um die Schulden, für die er verantwortlich ist, in seinem eigenen Namen zu bekommen, indem er Kredite refinanziert und Kreditkarten-Guthaben auf einen anderen Kredit überträgt. Wenn Sie und Ihr Ehepartner diese Details nicht zusammen erarbeiten können, können die Anwälte möglicherweise eine bessere Vereinbarung treffen. Versuchen Sie in der Zwischenzeit, mindestens die Mindestzahlungen auf den Konten zu leisten, die sich auf Ihr Guthaben auswirken. Andernfalls muss das Gericht eine endgültige Entscheidung über die Schuldenverantwortung treffen.
Es klingt unsensibel, aber um Ihrer Kreditwürdigkeit willen, vertrauen Sie Ihrem Ex-Ehepartner nicht, Zahlungen auf Konten zu leisten, die Ihren Namen tragen. Dazu gehören Hypotheken und Autokredite, auch wenn Ihr Ehepartner noch im Haus lebt oder Auto fährt.
Oft sind Menschen nicht so verantwortlich für finanzielle Konten, die sie nicht direkt betreffen.
Bleiben Sie über Zahlungen auf dem Laufenden . Wenn Ihr Ehepartner für die Zahlung in Ihrem Namen verantwortlich ist, behalten Sie die Fälligkeitsdaten im Auge und prüfen Sie die Zahlung, sobald das Fälligkeitsdatum erreicht ist. Um Ihr Guthaben zu schützen, müssen Sie möglicherweise die Mindestzahlung vornehmen. Bitten Sie den Richter, Ihren Ex-Ehepartner für die von Ihnen geleisteten Zahlungen zu entschädigen.
Die Kreditüberwachung wird häufig als Möglichkeit empfohlen, verspätete Zahlungen zu erfahren. Zu dem Zeitpunkt, zu dem ein Kreditüberwachungsdienst Sie auf eine verspätete Zahlung aufmerksam macht, wurde sie bereits Ihrem Kreditbericht hinzugefügt. Da verspätete Zahlungen nicht an die Kreditbüros gemeldet werden, bis sie 30 Tage zu spät sind, haben Sie Zeit zu zahlen, bevor Ihr Kredit betroffen ist, aber Sie müssen es zuerst abfangen.