Sie können eine Credit Union Kreditkarte als Alternative zu einer Kreditkarte von einem der wichtigsten Kreditkarten-Emittenten in Betracht ziehen. Bevor Sie den Sprung machen, hilft es, über den Unterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Kreditkarten von großen Kreditkartenherausgebern informiert zu werden.
Wie unterscheiden sich Credit Union Kreditkarten?
Eine Kreditgenossenschaftskreditkarte wird von einer Kreditgenossenschaft ausgestellt. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die es ihren Mitgliedern ermöglichen, zu niedrigen Zinssätzen geliehene Einlagen aufzunehmen.
Die wichtigsten Kreditkartenunternehmen sind dagegen Profitbanken, die stets ihre Aktionäre im Auge behalten müssen.
Credit Union Kreditkarten haben oft niedrigere Zinssätze , niedrigere Gebühren und sind verbraucherfreundlicher als Kreditkarten von großen Kreditkarten-Emittenten. Die Zinssätze für Kredite von Kreditgenossenschaften sind derzeit auf 18 Prozent begrenzt. Das Bundesgesetz begrenzt den Zinssatz für die meisten Kreditvergabekredite auf 15 Prozent, erlaubt es aber dem National Credit Union Administration Board, die Obergrenze zu erhöhen, wenn dies für die Sicherheit von Kreditgenossenschaften notwendig ist.
Es gibt keine föderale Begrenzung des Zinssatzes für Bankkredite. Stattdessen basieren die Zinssätze in der Regel auf dem Markt und dem Wettbewerb, aber es gab einmal einen betrügerischen Kreditkartenemittenten, der einen Zinssatz von 79,9 Prozent verlangte. Natürlich können Sie, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen , vermeiden, Zinsen zu zahlen, unabhängig davon, ob Sie eine Kreditkarte einer Kreditgenossenschaft oder eine Kreditkarte eines großen Kreditkartenherausgebers haben.
Sind Credit Union Kreditkarten für alle?
Beachten Sie, dass Kreditgenossenschaftskreditkarten zwar einige Vorteile bieten, es aber auch einige Nachteile gibt. Erstens kann die breite Öffentlichkeit nicht nur eine Kreditgenossenschaftskreditkarte wie bei einer Nicht-Kreditgenossenschaftskreditkarte beantragen. Sie müssen Mitglied der Credit Union sein und die Mitgliedschaft ist exklusiv.
Sie müssen in der Regel mit einer bestimmten Gruppe oder einem Arbeitgeber verbunden sein, um Mitglied zu werden.
Da die Kreditgenossenschaft selbst eine gemeinnützige Organisation ist, bietet sie keine Kreditkarten für einen Gewinn an. Stattdessen profitieren Mitglieder der Kreditgenossenschaft indirekt von Kreditgenossenschaftskreditkarten. Wenn die Kreditgenossenschaft Geld verdient, kann sie ihre Gebühren senken und den Mitgliedern bessere Zinsen anbieten.
Die Kreditkartenzulassung ist nicht garantiert, nur weil Sie Mitglied der Kreditgenossenschaft sind. Der Kreditkartenaussteller wird weiterhin eine Bonitätsprüfung durchführen und Ihr Einkommen überprüfen, um festzustellen, ob Sie für die Kreditkarte qualifiziert sind. Kreditgenossenschaften sind oft milder mit Mitgliedern und sind vielleicht eher bereit, Ihnen eine zweite Chance zu geben, wenn Ihre Kreditkartenantrag abgelehnt wird. Dies ist etwas schwieriger mit einem großen Kreditkartenunternehmen zu tun.
Alle Ihre Konten bei der Kreditversicherung sind miteinander verbunden, was bedeutet, dass einige Konten für andere Sicherheiten werden können. Wenn Sie z. B. ein Girokonto und ein Kreditkartenkonto bei derselben Kreditgenossenschaft haben, ist Ihr Girokonto möglicherweise gefährdet, wenn Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten.
Ansonsten sind Credit Union Kreditkarten genauso wie andere Kreditkarten. Sie können sie für Einkäufe, Guthabenübertragungen und Barvorschüsse verwenden (sofern Ihr Kartenaussteller dies zulässt).
Sie müssen mindestens die minimale monatliche Zahlung auf Ihr Guthaben leisten , um Ihr Konto in einwandfreiem Zustand zu halten. Die meisten Kreditgenossenschaften melden Ihren Kontoverlauf den Kreditauskunfteien, was ein zusätzlicher Anreiz für Ihre pünktliche Zahlung ist.
5 Beste Credit Union Kreditkarten
Hier sind einige der besten Credit Union Kreditkarten auf dem Markt und eine kurze Beschreibung dessen, was erforderlich ist, um dieser Kreditunion beizutreten.
Bester Anmeldebonus: Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard
Die Platinum Rewards MasterCard von Aspire Federal Credit Union bietet einen Anmeldebonus von 5.000 CURewards-Punkten, nachdem Sie in den ersten drei Monaten Ihrer Kreditkarte 2.000 USD ausgegeben haben. Saldotransfers, die für 6 Monate einen APR von 0 Prozent erhalten, werden auf den Ausgabenbedarf für den Anmeldebonus angerechnet.
Laufend erhalten Sie 1 Punkt für jeden Dollar, den Sie auf Ihrer Karte ausgeben. Belohnungen können für Waren- und Reiserabatte eingelöst werden.
Sie können der Aspire Federal Credit Union beitreten, wenn Sie ein anspruchsberechtigtes Familienmitglied oder Ihren Arbeitgeber haben. Andernfalls können Sie dem American Consumer Council beitreten, um Mitglied zu werden.
Bestes Cashback: USAA Cash Back Prämien Plus American Express
Die USAA Cashback Rewards plus American Express zahlt 5% Cashback auf die ersten 3.000 $ an Gas- und Militärbasiskäufen jedes Jahr; 2 Prozent auf die ersten 3000 Dollar im Supermarkt pro Jahr; und unbegrenzte 1 Prozent Cashback für alles andere. Sie erhalten 1 Prozent für Gas und Lebensmittel über das Jahreslimit. Als Karteninhaber haben Sie Zugriff auf weitere Vorteile von American Express wie erweiterte Garantie, Haftungsausschluss für Kollisionen und Null-Betrug.
Sie sind berechtigt, den USAA beizutreten, wenn Sie oder Ihr Ehepartner im Militärdienst oder im Ruhestand sind oder Ihre Eltern oder Ihr Ehepartner ein USA-Mitglied sind.
Das Beste für Gastronomen: PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
Die PenFed Platinum Rewards Visa Signaturkarte zahlt ein Guthaben von 100 US-Dollar, wenn Sie in den ersten 90 Tagen Ihrer Kreditkarte 1.500 US-Dollar ausgeben. Laufend erhalten Sie 5 Punkte für jeden Dollar, den Sie für Gaskäufe ausgeben. 3 Punkte pro Dollar für Lebensmittel; und 1 Punkt pro Dollar für alle anderen Einkäufe. Außerdem erhalten Sie in den ersten 12 Monaten eine Einzahlung in Höhe von 0 Prozent für den Jahreswechsel.
Sie können der PenFed Credit Union beitreten, wenn Sie ein aktives oder im Ruhestand befindliches Mitglied des US-Militärs und Uniformierten Dienstes oder ein Verwandter oder Mitbewohner von einem sind.
Am besten für Big Spender: Alliant Visa Signatur Card
Die Alliant Visa Signature Card ist für diejenigen gedacht, die 50.000 Dollar oder mehr für ihre Kreditkarte ausgeben. Es gibt keinen Anmeldebonus, aber Sie erhalten 3% Cashback für Ihre Einkäufe im ersten Jahr und 2,5% Cashback jedes Jahr danach. Nehmen wir an, Sie geben 50.000 $ im ersten Jahr aus (das sind ungefähr 4.170 $ pro Monat), Sie erhalten im ersten Jahr 1.500 $ an Cash-Back-Belohnungen und im zweiten Jahr 1.250 $. Es gibt keine Begrenzung für die Cashback-Belohnungen, die Sie verdienen können. Es gibt eine jährliche Gebühr von $ 59, die im ersten Jahr erlassen wird.
Um beitreten zu können, müssen Sie ein gegenwärtiger oder pensionierter Mitarbeiter eines Unternehmens oder einer Organisation sein, die eine Partnerschaft mit Alliant eingegangen ist. Andernfalls können Sie Foster Care to Success eine Spende zukommen lassen und dann Mitglied von Alliant werden.
Nicht alle Kreditkarten werden in gleicher Weise erstellt, selbst Kreditgenossenschaftskarten. Wie bei jeder anderen Kreditkarte sollten Sie vor der Bewerbung recherchieren und vergleichen.
Beste für schlechte Kredit: Bundesministerium für Bundesanleihen Spark Secured Visa Platinum Card
Wenn Sie nach einer leicht zugänglichen gesicherten Kreditkarte suchen, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen, ist die Savings Visa Platinum Card vom State Department Federal Credit Union eine gute Option. Ihr Kreditlimit ist durch Guthaben auf Ihrem Sparkonto gesichert. Es gibt keine Jahresgebühr und Sie erhalten Belohnungen für Ihre Einkäufe.
Um beitreten zu können, müssen Sie ein Angestellter des US-Außenministeriums sein oder bei einer Mitgliedsorganisation angestellt oder ihr angegliedert sein oder dem American Consumer Council beitreten, um Mitglied zu werden.