Diese Reihe von Grafiken zeigt Ihnen, wie risikoarme Investitionen in den 30 Jahren von 1980 - 2009 gegen Investitionen mit höherem Risiko abschnitten. In diesem Zeitraum erzielten risikoreichere Anlagen höhere Renditen als sicherere. Aber in kürzeren Zeiträumen ist das nicht immer der Fall.
01 Vergleich von risikoarmen Anlagen mit risikoträchtigen Anlagen
Jede Zeile in der obigen Grafik zeigt Ihnen, was passiert ist, wenn Sie 1980 $ 100 investiert haben.
- Die grüne Linie zeigt das Ergebnis, wenn diese 100 $ in sicheren Anlagen waren , wie kurzfristige Einlagenzertifikate.
- Die blaue Linie zeigt das Ergebnis, wenn in fünfjährige Schatzpapiere investiert wird , die ebenfalls als risikoarme Anlage betrachtet werden.
- Die orange Linie zeigt Ihnen das Ergebnis, wenn Ihr Geld in einen ausgewogenen Fonds investiert wurde, mit 50% in Anleihen und 50% in einem Aktienindexfonds.
- Die rote Linie zeigt Ihnen, wie Ihre 100 USD gewachsen wären, wenn Sie in einen S & P 500 Index investiert hätten.
In den folgenden Grafiken können Sie zusätzliche Details für jede Ebene des Anlagerisikos sehen.
02 Sicher, keine Risikoinvestitionen
Sichere Anlagen haben kein Risiko eines Kapitalverlustes. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie nicht viel von einer Rendite verdienen. Mit geringem Risiko und sicheren Investitionen müssen Sie sich keine Gedanken über Geldverluste machen, aber Sie können auch nicht viel machen.
Ihr größtes Risiko ist, dass Ihre Anlagerenditen geringer als die Inflationsrate sind. Im Jahr 2009 beispielsweise erzielten risikoarme Anlagen weniger als die Hälfte eines Prozents, während die Inflation gemessen am Verbraucherpreisindex in diesem Jahr bei etwa 2,5% lag. Es ist schwer, ein halbes Prozent Zinsen pro Jahr zu leben, während die Kosten steigen.
Um höhere Renditen zu erzielen, müssen Sie bereit sein, Anlagen mit höherem Risiko zu verwenden, was bedeutet, dass Sie möglicherweise Jahre haben, in denen Sie negative Erträge erzielen. Die nächste Grafik in dieser Serie zeigt Ihnen, wie sich Investitionen mit einem etwas höheren Risiko mit Investitionen ohne Risiko vergleichen lassen.
03 Investitionen mit geringem Risiko
Investitionen mit geringem Risiko, wie kurzfristige Staats-, Unternehmens- und Kommunalanleihen, liefern konstante Renditen bei minimalem Risiko. Im Allgemeinen bedeutet dies höhere Erträge als ihre sichereren, garantierten Alternativen. Oben sind die jährlichen Renditen einer Anlage in fünfjährige Schatzpapiere dargestellt .
Die meisten Optionen mit niedrigem Risiko sind Anleihen. Wenn es um Anleihen geht, sind hier einige Dinge zu beachten:
- Staatsanleihen - Diese werden als eine sehr sichere Anlage angesehen, da der Kapitalbetrag und die Zinsen von der US-Regierung garantiert werden.
- Unternehmensanleihen - Das Kapital und die Zinsen sind durch die finanzielle Stärke des Unternehmens abgesichert, das sie emittiert hat. Wenn das Unternehmen Insolvenz anmeldet, könnte Ihr Geld gefährdet sein.
- Kommunalanleihen - Das Kapital und die Zinsen werden von dem Staat oder der Stadt, die die Anleihe ausgegeben hat, gesichert. Obwohl selten, gab es Fälle, in denen die Kommunen ihre Anleihen in Verzug brachten.
Um höhere Renditen bei einem moderaten Anlagerisiko zu erzielen, können Sie einen Teil Ihres Geldes in risikoarme Anlagen und einen Teil in Anlagen mit einem höheren Risiko investieren. Die Ergebnisse einer solchen Strategie werden in der nächsten Grafik dieser Serie gezeigt.
04 Mäßige Risikoinvestitionen
Sie können ein Portfolio mit einem moderaten Anlagerisiko erstellen, indem Sie den richtigen Mix aus Anleihen und Aktien wählen.
Die obige Grafik zeigt die Kalenderjahresrenditen von 1980 - 2009 eines Portfolios, das zu 50% in US-Schatzpapiere mit fünfjährigen Laufzeiten investiert wurde (wie in der vorherigen Grafik gezeigt) und zu 50% in US-Large-Cap-Aktien wie im S & P 500 dargestellt Index (wie in der nächsten Grafik gezeigt).
Sie können einen ähnlichen Anlagemix schaffen, indem Sie einen gemischten Fonds verwenden oder zwei Indexfonds kaufen. ein Rentenindexfonds und ein Aktienindexfonds.
Mit moderaten Risikoinvestitionen haben Sie Jahre, in denen Ihre Anlagen wertmäßig sinken, aber wenn Sie bereit sind, bei Ihrem Portfolio zu bleiben, ist es wahrscheinlich, dass Sie langfristig höhere Erträge erzielen
Wenn Sie das Potenzial für höhere Renditen haben wollen, müssen Sie aggressiver werden. Die nächste Grafik zeigt die Ergebnisse eines Portfolios, das zu 100% in Aktien investiert ist.
05 Investitionen mit hohem Risiko
Die Grafik oben zeigt Ihnen die Renditen im Kalenderjahr, die Sie bei einer Anlage in einen S & P 500 Index-Fonds über einen Zeitraum von 30 Jahren von 1980 bis 2009 erlebt haben.
Ein Aktienindex-Fonds gilt als eine Anlage mit hohem Risiko. Sie können extrem hohe Renditen in einem Jahr und große Verluste im nächsten Jahr haben; Wenn Armageddon jedoch nicht eintrifft und alle Hunderte von Unternehmen, die im Index aufgeführt sind, sofort aus dem Geschäft ausscheiden, laufen Sie nicht Gefahr, Ihr gesamtes Geld zu verlieren (was einem Anlagerisiko der Stufe fünf entspricht).
Es gibt andere Optionen, die in diese Risikokategorie fallen, wie etwa Hochzinsanlagen , die höhere laufende Erträge im Vergleich zu sichereren Alternativen bieten.
Auf der nächsten Grafik der Serie sehen Sie alle vier Ebenen des Anlagerisikos, die nebeneinander dargestellt sind und Ihnen einen großartigen visuellen Vergleich ermöglichen.
06 Vergleichen Sie risikoarme Anlagen mit risikoreichen Anlagen
Auf Nummer sicher gehen oder zusätzliches Anlagerisiko eingehen? Die Grafik oben zeigt Renditen für sichere Anlagen im Vergleich zu Alternativen mit höherem Risiko.
- Die grüne Linie zeigt Renditen für einen Monat Einlagenzertifikate; Das ist eine sehr risikoarme Investition.
- Die blaue Linie zeigt Renditen für fünfjährige Schatztitel ; eine weitere Investition mit geringem Risiko.
- Die orangefarbene Linie zeigt Renditen für ein ausgewogenes Portfolio aus fünfzigtägigen Treasury-Wertpapieren und fünfzig Prozent Large-Cap-Aktien in den USA (vertreten durch den S & P 500 Index); eine moderate Risikoinvestition.
- Die rote Linie zeigt Renditen für den S & P 500 Index; eine Investition mit hohem Risiko.
Was ist mit noch riskanteren Optionen wie Trading-Aktien? Ich verberge diese auf der nächsten und letzten Grafik dieser Serie.
07 Extreme Risikoinvestitionen
High-Risk-Investments umfassen Dinge wie den Besitz einzelner Aktien, die Gründung eines Unternehmens, den Optionsmarkt oder die Spekulation auf ein Stück Immobilien.
Es ist nicht ganz so wie beim Glücksspiel, denn Sie investieren in eine Gelegenheit, die Sie hoffentlich intensiv genutzt haben, um zu recherchieren, aber das Glück wird noch einiges mit Ihren Ergebnissen zu tun haben.
Für Spielgeld oder anspruchsvolle Anleger sind diese Entscheidungen in Ordnung. Aber für diejenigen von Ihnen, die eine begrenzte Menge an Geldmitteln haben und wissen, dass Sie sich im Ruhestand auf sie verlassen müssen, wollen Sie sich wahrscheinlich von höheren Risikoentscheidungen fernhalten.