Regeln für die Forderung des Iowa 529 Einkommensteuerabzugs
Wenn Sie planen, ein Kind oder einen anderen geliebten Menschen durch College und Sie leben in Iowa, dann müssen Sie Ihre Fakten direkt auf dem Plan Iowa College Savings 529 bekommen. Wenn Sie die Vorteile kennen, die Sie möglicherweise als Beitrag zu dem Plan genießen, können Sie einige Ihrer Sorgen über die Kosten eines vierjährigen (oder mehrjährigen) Hochschulstudiums lindern.
Wenn durch dieses Fahrzeug genügend Geld gespart wird, gibt es in der Zulassungszeit weniger Stress bei der Beantragung finanzieller Hilfe oder bei der Suche nach Stipendien.
Die in diesen Konten getätigten Investitionen werden frei von Einkommenssteuern des Bundes und der Länder. Darüber hinaus sind alle Abhebungen, die für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, von der Bundeseinkommensteuer befreit. Etwa 35 Staaten verzichten bei Abhebungen auch auf staatliche Steuern und bieten andere Anreize an.
Durch diese steuerlich absetzbaren Pläne können Familienmitglieder und Freunde einen Beitrag zu einem College-Fonds für Kinder leisten und dafür einen Steuervorteil erhalten. Im Laufe der Jahre, mit regelmäßigen Beiträgen und Zinseszinsen, kann der Plan erheblich wachsen, um für die Bildungsausgaben des Kindes zu sorgen. Es gibt zwei Optionen, die über dieses Programm verfügbar sind:
- College Savings Iowa 529 Plan: Dies ist ein von Vanguard verwaltetes 529 Sparprogramm, das vier verschiedene Titel in seiner altersbasierten Option zusammen mit zehn statischen Portfolios umfasst, die alle Vanguard-Fonds verwenden. Es wird direkt an Iowans und Menschen im ganzen Land verkauft.
- Iowa Advisor 529 Plan: Dieser Plan wird durch Finanzplaner verkauft. Das von der Voya Investment Management Co. LLC verwaltete Programm umfasst eine altersbasierte Option, fünf statische Allokationsoptionen und 12 Einzelfondsoptionen unter Verwendung von Investmentfonds, die von Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, den Delaware Investments Fund Advisers, Goldman Sachs und Hahn verwaltet werden Kapitalmanagement, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Preis, Van Eck, Voya IM und Wellington.
Was Sie vom Iowa 529 Plan erwarten können
Iowa-Bewohner, die zu einem Iowa-College-Sparplan beitragen, erhalten einen staatlichen Einkommenssteuerabzug von $ 3.239 in Beiträgen pro Begünstigten von ihrem bereinigten Bruttoeinkommen. Wenn ein Einwohner von Iowa im Namen mehrerer Begünstigter (Kinder) Beiträge entrichtet, haben sie Anspruch auf Mehrfachabzüge bis zum derzeitigen Höchstbetrag.
Zum Beispiel können verheiratete Iowa-Teilnehmer, die im Namen ihrer zwei Kinder zu Konten beitragen, bis zu 12.956 US-Dollar (4 x 3.239 US-Dollar) abziehen.
Wert der Iowa College Steuerermäßigung
Iowa Bewohner versuchen, zu entscheiden, ob sie einen Iowa 529 Plan gegen andere Sparfahrzeuge verwenden sollten oder nicht, müssen die möglichen Steuerersparnisse eines staatlichen Einkommenssteuerabzugs erklären. Denken Sie daran, dass die Einwohner keinen Iowa-Steuerabzug erhalten, wenn sie wie in einer Reihe anderer Staaten zu einem anderen Plan des Bundesstaates 529 beitragen.
In Anbetracht der Tatsache, dass die beste Einkommensteuerklasse in Iowa 8,98 Prozent beträgt, kann jeder Beitrag von 3.239 Dollar zu einem Iowa 529 Plan einen Steuerzahler bis zu 290,86 US-Dollar zur Steuerzeit sparen. Dies ist zwar attraktiv, kann jedoch die Vorteile der Verwendung anderer nicht abzugsfähiger Konten wie eines Coverdell Education Savings Account (ESA) oder eines UTMA Custodial Account nicht ausgleichen. Sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater oder einem ähnlichen Fachmann darüber, welcher Plan Ihnen wahrscheinlich die meisten Vorteile bringt.
Zusätzliche Vorteile des Iowa-Plans
Der College Savings Iowa 529 Plan hat einen Bundesgeschenksteueranreiz. Iowa Bewohner können bis zu $ 70.000 in einem Jahr ($ 140.000 für ein Ehepaar Einreichung gemeinsam) pro Begünstigten ohne Bundes Schenkungssteuer beisteuern.
Die Ausnahme ist, dass Sie diesem Begünstigten keine weiteren Geschenke für fünf Jahre machen können. Möchtegern-Beitragende werden dringend empfohlen, einen Steuerberater zu konsultieren, bevor sie sich für das Programm anmelden, um von ihren Anreizen Gebrauch zu machen.
Inanspruchnahme des Iowa 529 Einkommensteuerabzugs
Um den Iowa 529 Steuerabzug geltend machen zu können, muss der Iowa State Form 1040 ausgefüllt werden. Der Abzug wird mit anderen Ertragskorrekturen kombiniert und in Zeile 24 der Rendite aufgeführt. Die Steuererklärung muss mit einer kurzen Erläuterung der Ausgaben, einschließlich des pro Kind abgezogenen Betrags, versehen sein. Weitere Informationen zum Steuerabzug nach Iowa 529 finden Sie auf der Website des Iowa Department of Revenue und auf der Website der College Savings Iowa.