Die Fakten über Bright Directions und andere Illinois 529 Pläne

Illinois hat einige der höchstmöglichen Steuerabzüge im Land

In Illinois können Familien mit 529 Sparplänen wie Bright Directions College-Kosten sparen. Glücklicherweise sind diese Pläne nicht ausschließlich Verwandten ersten Grades wie Eltern vorbehalten. Großfamilie, Angehörige und sogar Freunde können einen Beitrag zu den 529 eines Kindes leisten, wodurch es für den jungen Menschen erschwinglicher wird, eine höhere Ausbildung zu absolvieren. Als Ansporn, mit dem Sparen zu beginnen, haben 529 Sparpläne erhebliche Steuervorteile .

Drei Optionen

Illinois hat drei spezifische 529 Sparpläne innerhalb des Staates. Sie sind wie folgt:

1. Bright Start College Einsparungen (direkt verkauft) : Dieser Plan wird direkt vom Staat angeboten und mischt altersbasierte Optionen mit statischen Optionen. Altersbasierte Optionen beginnen mit aggressiven Anlagestrategien, werden jedoch konservativer, je näher der Begünstigte dem Abschluss der High School kommt. Der Plan hat niedrige jährliche Gebühren, was es zu einer starken Möglichkeit macht, Ihre Investitionen zu maximieren.
2. Bright Start College Einsparungen (Advisor-Sold): Von Beratern angeboten, hat dieser Plan höhere Gebühren als die Bright Start College Savings Program, sondern hat mehr Optionen. Es hat ein breites Portfolio mit einer Mischung aus Aktien, Anleihen, Renten und Geldmarktfonds.
3. Bright Directions College Savings: Dieser Plan wird nur von Beratern verkauft. Es verfügt über mehrere Optionen auf Altersbasis und über 50 statische Optionen für Anleger. Dieser Plan hat höhere Jahresgebühren, aber auch überdurchschnittliche jährliche Kapitalrenditen.

Warum sollte ich einen 529 Sparplan eröffnen?

Abgesehen vom Sparen für das College hat der Beitrag zu einem 529 Sparplan Steuervorteile für die Beitragszahler. In Illinois können Beitragende bis zu 10.000 US-Dollar für einzelne Filer und bis zu 20.000 US-Dollar für gemeinsame Follower abziehen; Dies ist eine der höchsten Abzugsbegrenzungen im Land.

Alle Einnahmen aus dem Plan unterliegen nicht der Einkommenssteuer, so dass ein 529-Sparplan ein leistungsfähiges Instrument für höhere Bildung sein kann, wenn die Investitionen wachsen.

Wie kann ich beitragen?

Jeder US-Bürger oder legaler Einwohner über 18 Jahren kann zu einem 529 Sparplan beitragen. Alle drei Pläne von Illinois haben einen Mindestbeitrag von nur 25 Dollar pro Monat. Wenn Sie sich für einen Lohnabzug entscheiden, können Sie so wenig wie $ 15 pro Monat beitragen.

Der Höchstbetrag, den Sie in einen 529 Sparplan in Illinois einzahlen können, beträgt 350.000 US-Dollar.

Wann muss ich den Sparplan nutzen?

Das Geld in den Sparplänen in Illinois muss nicht innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren nach Abschluss oder in einem bestimmten Alter verwendet werden. Es bietet Flexibilität für Schüler, die nach dem Abitur Pausen einlegen oder später im Beruf wieder arbeiten gehen.

Wenn Ihr Kind sich einige Jahre frei nimmt, um eine berufliche Tätigkeit aufzunehmen, und entscheidet, dass es später seinen Abschluss machen möchte, bleibt der 529-Sparplan unverändert für die Verwendung für Bildungsausgaben.

Wenn Ihr Kind entscheidet, dass sie nicht zu einer zwei- oder vierjährigen Schule gehen möchte, ist das Geld nicht verloren. Sie können die Anspruchsberechtigten bei Bedarf zu einem anderen Kind oder einer anderen Person wechseln. Wenn Sie entscheiden, dass Sie das Geld selbst behalten möchten, können Sie das Geld abheben, aber es unterliegt Einkommenssteuer und Strafen.

Der gesamte Abzug wird als Einkommen gemeldet, und Sie schulden eine 10-prozentige Strafe.