Obwohl viele Rentner immer noch als langfristige Investoren betrachtet werden können, ist es sinnvoll, dass sie neben dem langfristigen Wachstum auch für den kurz- und mittelfristigen Bedarf zu investieren beginnen.
Zum Beispiel, obwohl Sie in Ihren Sechzigern sind, können Sie weitere 20 oder 30 Jahre leben. Daher müssen Sie immer noch in Wachstum investieren. Sobald Sie jedoch im Ruhestand sind, wird sich Ihr Anlageziel wahrscheinlich mehr in Richtung Einkommen und Erhalt verschieben, wobei das Wachstum eine wichtige, aber geringere Priorität hat.
Die besten Vanguard-Fonds für den Ruhestand: Dividendenfonds
Vanguard Investments ist ein Investmentfonds-Unternehmen, das einige der besten Low-Cost-Fonds anbietet, die keine offenen Investmentfonds heute verfügbar sind, und sie haben einige der besten Dividendenfonds, die ideal für das Ruhestandseinkommen sein können.
Dividenden-Investmentfonds, die oft mit Value-Aktienfonds kategorisiert werden , sind tendenziell weniger aggressiv (weniger risikobehaftet) als andere Arten von Fonds, wie zum Beispiel Publikumsfonds mit Wachstumsaktien . Dies macht sie auch für pensionierte Anleger geeignet, die in der Regel keine Aktien riskanterer Fonds kaufen möchten, wie aggressive Wachstumsaktien-Investmentfonds.
Dividenden können als Einnahmequelle erhalten werden, oder sie können verwendet werden, um mehr Anteile des Investmentfonds zu kaufen. Die meisten Rentner, die Dividendenfonds kaufen, suchen in der Regel nach einer Einnahmequelle, dh sie suchen nach sicheren und zuverlässigen Zahlungen aus ihren Investmentfonds.
Hier sind einige der besten Vanguard Fonds für Dividenden:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) ist eine hervorragende Wahl für Anleger, die jetzt nach angemessenen Dividenden suchen, aber die Dividendenausschüttungen (die Erträge) mit der Zeit wachsen lassen wollen. Der Fonds konzentriert sich hauptsächlich auf US-Large-Cap-Value-Aktien, wobei etwa 10 Prozent des Portfolios auf ausländische Aktien entfallen. Die Kostenquote für VDIGX liegt bei niedrigen 0,32 Prozent, und der Mindesteinkauf beträgt 3000 Dollar.
- Der Vanguard High Dividend Index (VHDYX) eignet sich ideal für Anleger, die nun ein Einkommen mit hohen Renditen für Aktien suchen. Das Portfolio besteht hauptsächlich aus Large-Cap-Werten von Unternehmen in den Vereinigten Staaten, die im Vergleich zu ähnlichen Unternehmen hohe Dividenden zahlen. Die Kostenquote für VHDYX ist ein Tiefststand von 0,18 Prozent und der Mindesteinkaufswert beträgt 3.000 USD.
- Der Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) konzentriert sich auf Aktien im Versorgungssektor , der aufgrund seiner hohen Dividenden sehr gefragt ist. Die Portfoliobestände bestehen aus Large-Cap-US-Aktien von Versorgungsunternehmen wie Duke Energy Corporation (DUK) und Southern Co (SO). Die Kostenquote für VUIAX liegt bei 0,18 Prozent. Dieser Investmentfonds wird jedoch nur in der Vanguard-Anteilsklasse "Admiral" angeboten, die einen Mindestkaufpreis von 10.000 US-Dollar hat.
Anleger sollten beachten, dass Dividenden-Investmentfonds zwar hohe Renditen für laufende Erträge erzielen können, dass jedoch bei diesen Anlagepapieren grundsätzlich ein Hauptrisiko besteht.
Die besten Vanguard-Fonds für den Ruhestand: Konservative Allokationsfonds
Die Art der konservativen Investitionen ist auf Smart-Rente-Investitionen ausgerichtet: In den meisten Fällen besteht die Gesamtstrategie darin, das Marktrisiko gering zu halten und die Volatilität auf ein Minimum zu begrenzen, während die durchschnittliche Rendite etwa 3% beträgt oder leicht übertrifft auf Dauer.
Pensionierte Anleger könnten konservative Allokationsfonds verwenden, die in der Regel eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln mit relativ geringem Risiko in nur einem Fonds halten. Auf diese Weise werden Rentner in den Baisse-Märkten keine großen Rückgänge erleben, und sie können eine diversifizierte Allokation in nur einem Investmentfonds erhalten .
Hier sind einige der besten konservativen Fonds von Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Die Asset Allocation für diesen Fonds beträgt rund 40 Prozent Aktien und 60 Prozent Anleihen. Dies ermöglicht ein langsames, aber stetiges Wachstum auf lange Sicht, was einen guten konservativen Fonds darstellt. VSCGX konnte auf lange Sicht über 4 Prozent annualisierte Rendite erzielen. Die Kostenquote ist mit 0,15 Prozent günstig, und die minimale Anfangsinvestition beträgt 3.000 Dollar.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Das Portfolio ist solide konservativ, mit einer Allokation zwischen 35 und 40 Prozent Aktien, rund 60 Prozent Anleihen und der Rest in rund 5 Prozent Barmittel. Was die Performance angeht, schlägt Wellesley mindestens 90 Prozent der anderen konservativen Allokationsfonds für 3-, 5- und 10-jährige Renditen. Für eines der besten konservativen Investmentfonds, die Sie kaufen können, ist es schwer, die günstige Kostenquote von 0,25 Prozent zu überbieten. Die minimale Anfangsinvestition beträgt 3.000 USD.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Die Asset Allocation für VWELX ist nicht ganz so konservativ wie VSCGX und VWINX, aber ihre moderate Aufteilung von ungefähr 65 Prozent Aktien und 35 Prozent Anleihen kann für konservative Anleger geeignet sein, die ein höheres Risiko eingehen langfristige Renditen. Obwohl Wellington ein Fonds mit mittlerem Risiko ist, übertraf er in der herausfordernden Marktperiode zwischen den Jahren 2000 und 2015, als der Fonds eine durchschnittliche Rendite von 7,5 Prozent aufwies, die meisten 100-Prozent-Aktienallokationen, verglichen mit 4,5 Prozent für den S & P 500 Index . Wie bei anderen Vanguard-Fonds erhalten Sie für Wellington eine niedrige Kostenquote (0,26 Prozent). Die minimale Anfangsinvestition beträgt 3.000 USD.
Die besten Vanguard-Fonds für den Ruhestand: Rentenindexfonds
Besonders günstig sind niedrige Kostenquoten, um in der Welt der Rentenfonds einen Leistungsvorsprung zu erzielen , und Vanguard verfügt im Universum der Investmentfonds über die beste Auswahl an günstigen Rentenfonds.
In manchen Marktumfeldern kann beispielsweise ein Renditeunterschied von nur einem Prozent die besten Rentenfonds vom schlechtesten trennen, und viele der Vanguard-Indexanleihenfonds liegen zwischen 0,50 und 1,00 Prozent niedriger als der durchschnittliche Rentenfonds.
Vanguard's passiv gemanagte Fonds haben natürlich geringere Ausgaben als aktiv gemanagte Fonds, weil die Betriebskosten für Indexfonds viel niedriger sind (dh die Kosten für Research, Analyse, Kauf und Verkauf von Beteiligungen sind bei passiv verwalteten Fonds viel niedriger). Ein Index-Fondsmanager muss nur den zugrunde liegenden Referenzindex nachbilden, während der aktive Manager normalerweise versucht, die Benchmark zu übertreffen, was viel mehr Zeit und Geld kostet. Für Rentenfonds ist der Barclays Aggregate Bond Index der wichtigste Referenzindikator, ein breiter Anleiheindex, der die meisten in den USA gehandelten Anleihen und einige in den USA gehandelte ausländische Anleihen abdeckt
Die Verwendung von Indexfonds kann auch ein Vorteil sein, da das passive Management das Risiko beseitigt, dass der Fondsmanager menschliche Fehler begeht, wie beispielsweise die falsche Berechnung wirtschaftlicher Bedingungen wie die Richtung der Zinssätze. Hier sind einige der besten Bond-Index-Fonds bei Vanguard, die für pensionierte Anleger klug sein können:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : Mit einer Kostenquote von nur 0,20 Prozent werden die Kosten für Investoren im Vergleich zu den meisten Rentenfonds deutlich gesenkt, und die niedrigeren Kosten führen zu besseren Renditen, insbesondere auf lange Sicht. VBMFX verfolgt den Barclays Aggregate Bond Index. Für einen Zeitraum von 10 Jahren oder mehr können Anleger erwarten, die Renditen des durchschnittlichen Anleihefonds zu erreichen oder zu übertreffen.
- Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Obwohl VFICX kein Indexfonds ist, liegt seine Kostenquote immer noch bei niedrigen 0,20 Prozent. Und obwohl der aktive Management-Stil nicht immer vor dem Benchmark-Index liegt, sind die langfristigen Renditen im Durchschnitt besser als Index-Fonds wie VBMFX.
- Vanguard Short Term Investment Grade (VFSTX) : Kurzfristige Anleihen haben typischerweise niedrigere Renditen und niedrigere Renditen als mittel- und langfristige Anleihen, aber kurzfristige Anleihen sind nicht so zinssensitiv, was sie zu einer guten Wahl macht wenn die Zinsen steigen. Wenn Sie es jetzt noch nicht wissen, fragen Sie sich vielleicht, was "Investment Grade" bedeutet. Anleihen werden nach ihrer Kreditwürdigkeit bewertet. Je nach Ratingagentur sind die Ratings von AAA (höchste Qualität) bis D (Standard). Investment Grade ist ein Mittelfeld, das typischerweise von AAA bis BBB- reicht. Ein Beispiel für eine AAA-geratete Anleihe ist eine US-Treasury-Anleihe. In der Übersetzung investieren Investment-Grade-Rentenfonds in durchschnittlich Anleihen mittlerer Qualität. Der Vorteil für die Anleger ist, dass die Renditen und die langfristigen Renditen zumindest auf lange Sicht höher sein können als bei anderen kurzfristigen Rentenfonds wie VFSTX.
Alle drei der oben genannten Vanguard-Fonds haben eine anfängliche Mindestinvestition von 3.000 USD. Einige andere offene Investmentfonds für Anleger im Ruhestand sind ihre Aktienindexfonds wie der Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) und einer der besten S & P 500 Indexfonds , der Vanguard 500 Index (VFINX) . Dies sind kostengünstige Aktien-Investmentfonds, die ein breites Engagement in Hunderten von US-Aktien bieten, alle in einem Investmentfonds.
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